Leencapaciteit calculator Nederland

Wat de leencapaciteit calculator doet

Hij beantwoordt hoeveel je kunt lenen bij een maandlast die je goed kunt dragen. Hij begint niet bij een leenbedrag om de maandlast uit te rekenen, maar bij de maandlast, en rekent terug naar de lening. Dat maakt verschil, want meestal is je maandbudget de echte grens, niet de prijs van wat je wilt kopen.

Vul de maandlast in die je elke maand kunt betalen, de aangeboden jaarrente en de looptijd in jaren. Je ziet het maximale bedrag dat bij die maandlast hoort, wat je in totaal terugbetaalt en welk deel daarvan rente is.

Hoe de leencapaciteit wordt berekend

De calculator gebruikt de contante waarde van een annuïteit: je vaste maandlast is een reeks gelijke betalingen die hij met de maandrente terugrekent naar één bedrag. Dat is de grootste lening waarvan de maandlast precies gelijk is aan wat je invult.

De maandrente is de jaarrente gedeeld door twaalf en het aantal termijnen is de looptijd in jaren maal twaalf. Bij een rente van nul is het maximale bedrag gewoon de maandlast maal het aantal maanden. Zodra er rente is, gaat een deel van elke maandlast naar rente en kun je met dezelfde maandlast minder lenen.

Waarom beginnen bij de maandlast

Banken en advertenties noemen meestal eerst een leenbedrag en daarna een maandlast, en dat verleidt om een bedrag te lenen in plaats van je budget te volgen. Door om te draaien, houd je de aandacht bij de maandelijkse last waarmee je jarenlang moet leven.

Een maandlast die je in goede en slechte maanden kunt betalen, is de basis van een gezonde lening. Leg je dat getal eerst vast, dan heb je een grens die past bij je inkomen en uitgaven, en zoek je pas daarna uit welk huis, welke auto of welke aankoop daarbij past. Zo voorkom je dat je te veel leent.

De drie knoppen

• De maandlast die je kunt dragen. Dit weegt het zwaarst: een hogere maandlast past bij een evenredig grotere lening, maar als je hem oprekt, blijft er minder ruimte over voor tegenvallers.
• De rente. Bij een hogere rente gaat meer van elke maandlast naar rente en kun je minder lenen. Een procentpunt verschil kan het maximale bedrag bij een lange looptijd flink veranderen.
• De looptijd. Met een langere looptijd kun je met dezelfde maandlast meer lenen, maar elk extra jaar kost rente. Met een kortere looptijd leen je minder, maar betaal je veel minder rente.

Als je een waarde verandert, past het resultaat zich meteen aan, dus je kunt makkelijk scenario’s vergelijken.

Kijk ook naar de rente

Het maximale bedrag is maar de helft. De calculator toont ook wat je in totaal terugbetaalt en hoeveel rente daarin zit, en dat getal valt vaak tegen: over een lange looptijd kan de rente een groot deel zijn van alles wat je betaalt, soms bijna evenveel als het geleende bedrag.

Een iets kleinere lening, een kortere looptijd of een lagere rente kan de rente flink verlagen. Veel mensen gebruiken de tool daarom niet om het maximum te vinden, maar om een balans te zoeken tussen wat ze nodig hebben en wat ze in totaal willen betalen.

Verantwoord met de uitkomst omgaan

Zie de maximale lening als een bovengrens, niet als doel. Het bedrag gaat alleen over aflossing en rente, terwijl lenen vaak extra kosten heeft, zoals verzekeringen, belastingen, onderhoud of kosten buiten de lening. Een verantwoord budget houdt daar ruimte voor, en ook voor een rente of situatie die verandert.

Test de uitkomst ook. Probeer een hogere rente om te zien hoeveel minder je zou kunnen lenen als de rente stijgt voordat je haar vastzet, en een kortere looptijd om te zien hoeveel rente je bespaart. Het gaat niet om het hoogste bedrag, maar om een lening die je de hele looptijd goed kunt betalen.

Van cijfers naar beslissing

Gebruik de calculator om vooraf een realistisch budget te bepalen, aanbiedingen op dezelfde manier te vergelijken en de totale kosten van lenen te zien voordat je tekent. Een lening die je zo kiest, past veel beter bij je leven dan een die je kiest vanaf het hoogste bedrag dat een geldverstrekker wil goedkeuren.

Dit artikel is alleen algemene informatie en vormt geen financieel advies.

Over deze leencapaciteit calculator

Gebruik deze leencapaciteit calculator voor een directe schatting op basis van de gegevens die je invoert. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.