AOW-uitkering berekenen Nederland

AOW uitkering berekenen met deze tool

Wil je je AOW uitkering berekenen, dan spelen drie dingen tegelijk: je leefsituatie, je opgebouwde AOW-recht en het vakantiegeld dat apart wordt gereserveerd. Deze tool brengt die drie samen en geeft je in een oogopslag een heldere schatting van je bruto AOW per maand en per jaar. Je kiest of je alleenstaand bent of gehuwd of samenwonend, geeft aan hoeveel procent AOW je hebt opgebouwd, en de tool toont meteen het maandbedrag, het bedrag inclusief vakantiegeld en het totaal over een heel jaar.

Het doel is om een regeling die op papier ingewikkeld lijkt om te zetten in concrete cijfers. In plaats van te gokken wat je straks ontvangt, krijg je een betrouwbare orde van grootte die helpt bij het plannen van je pensioen en je budget.

Wat is de AOW

De AOW, de Algemene Ouderdomswet, is het basispensioen van de overheid. Iedereen die in Nederland woont of werkt bouwt er recht op op, ongeacht of je in loondienst bent, ondernemer bent of geen betaald werk verricht. De AOW vormt de eerste van de drie pensioenpijlers: de staatspensioen-AOW, het aanvullende pensioen dat je via een werkgever opbouwt, en je eigen aanvullende voorzieningen zoals lijfrente of spaargeld.

De AOW gaat in zodra je de AOW-leeftijd bereikt. Die leeftijd is de afgelopen jaren gestegen en ligt in 2026 op 67 jaar. De hoogte van de AOW is gekoppeld aan het wettelijk minimumloon, waardoor de bedragen twee keer per jaar meebewegen. De AOW is dus geen vast bedrag voor het leven, maar een uitkering die periodiek wordt herzien.

Alleenstaand of gehuwd: het verschil in bedrag

Een van de belangrijkste factoren voor de hoogte van je AOW is je leefsituatie. Een alleenstaande ontvangt een hoger bedrag dan iemand die gehuwd is of samenwoont. De reden is dat mensen die samen een huishouden voeren kosten kunnen delen, zoals huur, energie en boodschappen.

Voor een alleenstaande bedraagt de AOW een groter deel van het minimumloon, terwijl het gehuwdenbedrag per persoon lager ligt. Belangrijk is dat het gehuwdenbedrag per persoon geldt: een paar waarvan beide partners de AOW-leeftijd hebben bereikt, ontvangt samen ongeveer het dubbele van dat persoonsbedrag. In de tool kies je je leefsituatie en schakelt de berekening automatisch naar het juiste basisbedrag, zodat je meteen het verschil ziet.

Opbouw: 2 procent per verzekerd jaar

De AOW bouw je niet in een keer op, maar geleidelijk over een periode van vijftig jaar. Dat zijn de vijftig jaar voordat je de AOW-leeftijd bereikt. Voor elk jaar dat je in die periode in Nederland woont of werkt en verzekerd bent voor de AOW, bouw je 2 procent op. Vijftig volledige jaren leveren samen 100 procent op, oftewel een volledige AOW-uitkering.

Wie een deel van die vijftig jaar in het buitenland heeft gewoond zonder verzekerd te zijn, mist opbouw. Per gemist jaar wordt de uitkering met 2 procent gekort. Iemand die bijvoorbeeld tien jaar niet verzekerd was, bouwt 80 procent op en ontvangt daarmee 80 procent van het volledige bedrag. In de tool geef je je opbouwpercentage op in het veld onder de geavanceerde opties. Standaard staat dit op 100 procent, wat voor de meeste mensen die hun hele leven in Nederland hebben gewoond het geval is.

Deze opbouwlogica verklaart waarom twee mensen met dezelfde leefsituatie toch een verschillende AOW kunnen krijgen. Niet alleen of je alleenstaand of gehuwd bent telt mee, maar ook hoeveel jaren je daadwerkelijk verzekerd bent geweest.

Het vakantiegeld

Net als bij loon wordt over de AOW vakantiegeld opgebouwd. De SVB reserveert dit vakantiegeld elke maand en betaalt het een keer per jaar uit, in de maand mei. Het vakantiegeld staat los van de maandelijkse uitkering: je maandbedrag is exclusief vakantiegeld, en in mei komt de opgespaarde reservering er in een keer bij.

De tool laat beide bedragen apart zien. Je ziet het bruto bedrag per maand zonder vakantiegeld, wat overeenkomt met wat er elke maand wordt overgemaakt, en daarnaast het bedrag inclusief vakantiegeld, dat de volledige maandwaarde van je AOW weergeeft. Ook toont de tool het totale vakantiegeld dat je over een heel jaar opbouwt. Zo weet je precies wat je elke maand ontvangt en wat je in mei extra kunt verwachten.

Bruto en netto

De bedragen die de tool toont zijn brutobedragen. Dat betekent dat er nog belasting en premies vanaf gaan voordat het geld op je rekening staat. Over de AOW houdt de Belastingdienst loonheffing in, net als bij loon of ander pensioen. Hoeveel er precies wordt ingehouden hangt af van je totale inkomen, van de heffingskortingen waar je recht op hebt en van de vraag of je naast de AOW nog aanvullend pensioen ontvangt.

Wie de AOW-leeftijd heeft bereikt, betaalt in de eerste belastingschijf geen AOW-premie meer, waardoor het belastingtarief in die schijf lager ligt. Toch blijft er belasting verschuldigd, zeker als je naast de AOW een aanvullend pensioen hebt. Gebruik het brutobedrag uit deze tool daarom als vertrekpunt en houd er rekening mee dat het nettobedrag lager uitvalt.

Voor wie is deze tool bedoeld

• Bijna-gepensioneerden die willen weten wat de AOW straks oplevert
• Mensen met een onvolledige opbouw die het effect van gemiste jaren willen zien
• Stellen die willen berekenen wat zij samen aan AOW ontvangen
• Iedereen die zijn pensioen plant en een orde van grootte van de AOW nodig heeft

Waar je op moet letten

Het gaat om een schatting. De AOW-bedragen en het vakantiegeld worden door de Sociale Verzekeringsbank vastgesteld en twee keer per jaar aangepast, in januari en juli. De bedragen in deze tool zijn indicatief en gelden per 1 januari 2026. Je werkelijke uitkering hangt af van je persoonlijke opbouw en van de bedragen die op het moment van uitbetaling gelden.

Ook is de AOW-leeftijd zelf van belang. In 2026 ligt die op 67 jaar, maar hij kan in de toekomst verder stijgen doordat hij is gekoppeld aan de levensverwachting. Wil je exact weten wanneer jouw AOW ingaat en hoeveel je hebt opgebouwd, raadpleeg dan je persoonlijke overzicht bij de SVB.

Hoe haal je er het meeste uit

Begin met je werkelijke leefsituatie en, als je die kent, je opbouwpercentage. Weet je niet zeker hoeveel procent je hebt opgebouwd, ga dan uit van 100 procent als je je hele leven in Nederland hebt gewoond, of verlaag het percentage met 2 punten voor elk jaar dat je in het buitenland woonde zonder verzekering. Zo krijg je een schatting die dicht bij je eigen situatie ligt.

Gebruik het resultaat als basis voor je pensioenplanning. De AOW is zelden je enige inkomen na je pensioen; meestal komt er aanvullend pensioen en eventueel eigen spaargeld bij. Door de AOW eerst helder in beeld te brengen, weet je hoeveel aanvullend inkomen je nog nodig hebt om je gewenste levensstandaard te bereiken.

Dit is algemene informatie om te plannen en te vergelijken en vormt geen financieel advies.

Over deze tool: AOW uitkering berekenen

AOW uitkering berekenen: gebruik deze tool voor een directe, nauwkeurige schatting. De cijfers volgen de officiële richtlijnen en worden bijgewerkt voor 2026. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.