Calcolatore di capacità di indebitamento Italia
Il calcolatore capacità di indebitamento trasforma una rata mensile sostenibile nell'importo massimo: inserisci tasso e durata e scopri quanto ottieni.
A cosa serve
Il calcolatore di capacità di indebitamento parte da una rata mensile sostenibile per risalire al prestito più grande che quella rata può sostenere. Inserisci quanto puoi pagare ogni mese, il tasso e la durata per conoscere l'importo massimo.
Fonti dei dati e parametri
Questo calcolatore usa formule finanziarie standard e funziona interamente nel tuo browser. Non richiede dati esterni: il risultato è calcolato solo dai valori che inserisci sopra.
Ci impegniamo sempre a utilizzare i dati più aggiornati per ogni variabile, affinché i nostri risultati e report siano il più accurati possibile. Ciononostante gli errori sono possibili: non affidarti soltanto a questo strumento o al suo report, e non ci assumiamo alcuna responsabilità per le decisioni prese sulla sua base.
La formula
importo = rata × (1 − (1 + i)^−n) ÷ i, dove i è il tasso mensile e n il numero di mesi
Come funziona
Lo strumento tratta la rata mensile come una rendita e la attualizza al tasso mensile per ottenere un valore attuale. Quel valore attuale è il prestito più grande le cui rate corrispondono a quanto puoi pagare, e somma anche il totale rimborsato e la quota di interessi.
Dove si usa
- Fissare un budget realistico prima di cercare un mutuo o un prestito auto
- Verificare come una variazione del tasso sposta l'importo finanziabile
- Confrontare una durata breve con una lunga a parità di rata
Esempio pratico
Chi può pagare 1500,00 € al mese al 6% per 25 anni può ottenere fino a …. Rimborsa … in totale, di cui … di interessi.
Cosa fa il calcolatore
Con una rata mensile che puoi sostenere tranquillamente, quanto puoi farti prestare? Il calcolatore parte dalla rata e risale al prestito, perché di solito il vincolo reale è il budget mensile, non il prezzo di ciò che vuoi comprare.
Inserisci rata, tasso annuo proposto e durata in anni. Ottieni l’importo massimo, il totale rimborsato sull’intera durata e la parte di interessi.
Come si calcola
Il calcolatore usa il valore attuale di una rendita: la rata fissa è una serie di rimborsi uguali, scontata al tasso mensile in un’unica somma. Quella somma è il prestito più grande che la rata rimborsa esattamente.
Il tasso mensile è il tasso annuo diviso per dodici; i periodi sono gli anni per dodici. Con tasso zero l’importo massimo è semplicemente rata per numero di mesi. Con un tasso, parte di ogni rata va in interessi e il prestito sostenibile cala.
Perché partire dalla rata
Banche e pubblicità mostrano prima un importo, poi una rata, e così si tende a chiedere fino a una cifra invece che fino al proprio budget. Partendo dalla rata guardi l’impegno con cui convivrai per anni.
Fissa prima una rata sostenibile nei mesi buoni e in quelli difficili, coerente con reddito e spese reali, e solo dopo guarda a quale casa, auto o attrezzatura corrisponde. È una buona difesa contro il sovraindebitamento.
I tre dati
- Rata sostenibile: una rata più alta sostiene un prestito proporzionalmente maggiore, ma tirarla troppo lascia poco margine per gli imprevisti.
- Tasso di interesse: più alto, più interessi in ogni rata e prestito più piccolo. Anche un punto in più sposta molto l’importo massimo su una durata lunga.
- Durata: più lunga, prestito maggiore e più interessi; più breve, importo minore e molti meno interessi.
Gli interessi
Il calcolatore mostra anche il totale rimborsato e gli interessi compresi. Su una durata lunga gli interessi possono essere una quota ampia di ciò che paghi, a volte quasi quanto la somma presa in prestito.
Un prestito un po’ più piccolo, una durata più breve o un tasso migliore riducono molto gli interessi. Molti usano lo strumento per trovare un equilibrio tra la somma necessaria e il costo totale accettabile, invece di chiedere il massimo.
Usare il risultato
Il prestito massimo è un tetto, non un obiettivo. Copre solo capitale e interessi; assicurazioni, imposte, manutenzione e spese restano fuori. Lascia margine anche per tassi o circostanze che cambiano.
Prova un tasso più alto per vedere quanto scenderebbe la tua capacità se i tassi salissero prima della firma, e una durata più breve per vedere quanti interessi risparmi. Scegli un prestito che puoi sostenere per tutta la durata.
Dai numeri alla decisione
Usa il calcolatore per fissare un budget prima di cercare, per confrontare offerte sulla stessa base e per vedere il costo del prestito nel lungo periodo. Un prestito scelto partendo dalla rata sostenibile si adatta meglio alla tua vita di uno scelto partendo dalla cifra più alta che una banca approverebbe.
Questo articolo è solo informazione generale e non costituisce consulenza finanziaria.
Informazioni su questo calcolatore capacità di indebitamento
Usa questo calcolatore capacità di indebitamento per ottenere subito una stima basata sui dati che inserisci. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.
Frequently asked questions
Come funziona il calcolatore di capacità di indebitamento?
L'importo massimo è quello che dovrei chiedere?
Perché un tasso più alto riduce quanto posso chiedere?
Come cambia il risultato la durata?
Include tasse, assicurazioni o commissioni?
I miei dati restano privati?
Informazioni sull’autore
