Schuldquote-calculator Nederland

Wat de schuldquote-calculator doet

De calculator laat zien welk deel van je bruto maandinkomen naar het aflossen van schulden gaat. Hij deelt je totale maandelijkse schuldlasten door je bruto maandinkomen en drukt het resultaat uit als percentage. Die schuldquote, ook DTI genoemd, laat goed zien hoe krap of ruim je budget is.

Kredietverstrekkers kijken er nauwkeurig naar. Vraag je een hypotheek, autofinanciering of persoonlijke lening aan, dan controleert de verstrekker hoeveel van je inkomen al naar bestaande verplichtingen gaat. Een lage quote wijst op ruimte voor nieuwe leningen; een hoge quote betekent dat een groot deel van je inkomen al vastligt. Met deze tool zie je dat cijfer al vóór je aanvraag.

Hoe de schuldquote werkt

Je inkomen is beperkt en elke schuldlast neemt er een deel van. Hoe meer al vastligt, hoe minder ruimte er is voor nieuwe leningen, sparen of onverwachte kosten.

Je telt al je terugkerende maandelijkse schuldverplichtingen op en deelt door je bruto maandinkomen, vóór belasting en inhoudingen. Maal 100 geeft het percentage. Bij 30 % gaat 30 van elke 100 die je verdient naar schulden voordat je iets anders uitgeeft.

Omdat de berekening bruto inkomen gebruikt, sluit ze aan bij hoe de meeste kredietverstrekkers rekenen. Belastingen en kosten van levensonderhoud blijven buiten beschouwing; de quote kijkt alleen naar het gewicht van schulden ten opzichte van wat je verdient.

Het resultaat lezen

Drempels verschillen per land en kredietverstrekker. Een veelgebruikte vuistregel, vooral in de Verenigde Staten, werkt met drie banden. Tot en met 36 % geldt als gezond: de schulden passen goed bij je inkomen en je hebt waarschijnlijk ruimte om te lenen als dat nodig is. Tussen 37 % en 43 % werken veel verstrekkers nog met je, maar de marge is kleiner en je budget krapper. Boven 43 % krimpen de leenmogelijkheden en wordt meer schuld riskant.

Die banden zijn een oriëntatie. Een hoge quote kan prima zijn als ze tijdelijk is, zoals in de eerste jaren van een hypotheek, en een lage quote garandeert geen goedkeuring als andere factoren zwak zijn.

Welke betalingen meetellen

Tel terugkerende schuldverplichtingen mee: hypotheek of huur, aflossingen op persoonlijke leningen en autofinanciering, studieschuld, minimale creditcardbetalingen en alimentatie.

Dagelijkse kosten zoals boodschappen, energie, verzekeringspremies, telefoon en abonnementen laat je meestal weg. De quote meet schulden, niet je totale uitgaven; gewone kosten meetellen maakt het percentage te hoog. Twijfel je, vraag je dan af of een betaling een schuld aflost of een kost van levensonderhoud dekt.

De calculator gebruiken

1. Vul je totale maandelijkse schuldlasten in: alle terugkerende verplichtingen opgeteld.
2. Vul je bruto maandinkomen vóór belasting in.

Je ziet je schuldquote en hoeveel inkomen er elke maand na de schulden overblijft. Dat restbedrag is het geld voor levensonderhoud, sparen en al het andere.

Voeg de maandlast van een nieuwe lening toe en zie de quote stijgen, of verlaag een saldo dat je aflost en zie haar dalen. Zo zie je het effect van een beslissing voordat je haar neemt.

Ook los van leenaanvragen nuttig

Een quote die in de loop van de tijd stijgt, waarschuwt dat je schulden sneller groeien dan je inkomen, vaak voordat je betalingen mist of je spaargeld slinkt. Een dalende quote bevestigt dat je aflossingen werken.

Volg het getal over de maanden. Vraag je bij een nieuwe maandlast niet alleen af of je die kunt dragen, maar ook wat ze met je totale quote doet.

Je schuldquote verbeteren

Verlaag je maandelijkse schuldlasten door saldi af te lossen, samen te voegen of over te sluiten naar een lagere last, en door geen nieuwe leningen aan te gaan; de schulden met de hoogste maandlast eerst aanpakken werkt het snelst. Of verhoog je bruto inkomen met een loonsverhoging, extra werk of een nieuwe inkomstenbron; dan daalt de quote ook als je schulden gelijk blijven.

Eén last verlichten of een bescheiden extra inkomen kan het percentage al een paar punten verschuiven. Reken je cijfers door voordat je een nieuwe schuld aangaat en houd ze bij terwijl je aflost.

Dit artikel is uitsluitend algemene informatie en vormt geen financieel advies.

Over deze tool: schuldquote berekenen

Schuldquote berekenen: gebruik deze tool voor een directe schatting op basis van de gegevens die je invoert. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.