Calcolatore di TAEG Italia
Il calcolatore TAEG trasforma il tasso nominale e le spese di un prestito nel tasso annuo effettivo globale, per confrontare le offerte di credito.
A cosa serve
Il Calcolatore di TAEG converte il tasso nominale di un prestito più le spese iniziali in un tasso annuo effettivo globale (TAEG), il numero unico che mostra il costo reale annuo del credito e rende confrontabili le offerte.
Fonti dei dati e parametri
Questo calcolatore usa formule finanziarie standard e funziona interamente nel tuo browser. Non richiede dati esterni: il risultato è calcolato solo dai valori che inserisci sopra.
Ci impegniamo sempre a utilizzare i dati più aggiornati per ogni variabile, affinché i nostri risultati e report siano il più accurati possibile. Ciononostante gli errori sono possibili: non affidarti soltanto a questo strumento o al suo report, e non ci assumiamo alcuna responsabilità per le decisioni prese sulla sua base.
La formula
Si cerca il tasso mensile j tale che rata = (importo − spese) × j ÷ (1 − (1 + j)^(−n)); TAEG = ((1 + j)^12 − 1) × 100 (APR di USA o Canada: j × 12 × 100)
Come funziona
Calcola prima la rata mensile da importo, tasso nominale e durata. Poi sottrae le spese dalla somma effettivamente ricevuta e cerca, per iterazione, il tasso che fa ammortizzare quella stessa rata sull'importo ridotto. Capitalizzato su dodici mesi, quel tasso mensile dà il TAEG.
Dove si usa
- Confrontare due prestiti con spese e tassi dichiarati diversi
- Vedere come le spese di istruttoria gonfiano il costo reale del credito
- Verificare il TAEG dichiarato da un finanziatore
Esempio pratico
Un mutuatario chiede 20.000,00 € a un tasso nominale del 6% per 5 anni con 500,00 € di spese. La rata mensile è … e il totale rimborsato …, per un TAEG del … — superiore al tasso nominale soprattutto a causa delle spese.
Che cosa fa il calcolatore di TAEG
Il calcolatore trasforma tasso nominale e spese iniziali di un prestito nel tasso annuo effettivo globale. Il tasso pubblicizzato racconta solo una parte della storia; il TAEG include anche le spese per accendere il prestito ed è quindi la base più equa per confrontare le offerte.
Due prestiti con lo stesso tasso nominale possono costare cifre molto diverse una volta conteggiate le spese. Il TAEG lo rende visibile.
Come si calcola il TAEG
Prima lo strumento ricava la rata mensile da importo, tasso nominale e durata con la formula di ammortamento standard.
Poi tiene conto che le spese riducono il denaro ricevuto: sul conto arriva meno del debito che restituisci. Il TAEG è il tasso al quale la tua rata reale ammortizza quell’importo netto nella stessa durata. Il calcolatore lo trova per iterazione e poi lo capitalizza su dodici mesi.
Paghi una rata da prestito pieno su un capitale ricevuto più piccolo, quindi il tasso effettivo è più alto di quello nominale.
Tasso nominale e TAEG
Il tasso nominale è l’interesse sul capitale residuo, il numero più visibile nella pubblicità e quello che determina la rata. Non considera il costo di ottenere il prestito.
Il TAEG lo considera. Senza spese supera il nominale solo di poco, per la capitalizzazione mensile: circa l’8,30 per cento per un 8 per cento nominale. Con spese più alte la distanza cresce, e misura quanto le spese aggiungono al costo.
Per questo in molti mercati le autorità di vigilanza obbligano a indicare il TAEG.
Perché il tasso annuo cambia da paese a paese
Negli Stati Uniti e in Canada l’APR è il tasso mensile moltiplicato per 12. In Italia e nel resto dell’Unione europea la direttiva sul credito ai consumatori impone un TAEG che capitalizza gli interessi mensili nell’anno, come nel Regno Unito. Per 10.000 in 36 mesi al 9 per cento nominale con 300 di spese il metodo statunitense dà l’11,09 per cento, il TAEG l’11,68 per cento.
Come usare il calcolatore
- Inserisci l’importo del prestito.
- Inserisci il tasso nominale annuo.
- Inserisci la durata in anni.
- Inserisci le spese iniziali, come le spese di istruttoria.
Ottieni il TAEG, la rata mensile e il totale che rimborserai.
Confrontare i prestiti
Un finanziatore offre un tasso nominale leggermente più basso ma spese di istruttoria alte, un altro un tasso appena più alto senza spese. I tassi dichiarati ti spingerebbero verso il primo; il TAEG mostra spesso che il secondo costa meno.
Inserisci ogni offerta con lo stesso importo e la stessa durata. Di norma vince il TAEG più basso. Un TAEG su cinque anni non è direttamente confrontabile con uno su tre, perché le spese si distribuiscono su un numero diverso di rate.
I limiti del TAEG
- Presuppone che il prestito arrivi a scadenza: con un rimborso anticipato le spese iniziali pesano di più e il costo effettivo sale.
- Non include ogni onere: penali di mora, assicurazioni abbinate o servizi facoltativi possono restarne fuori secondo le regole locali.
- Non mostra la tempistica: due prestiti con lo stesso TAEG possono ridurre il capitale a ritmi diversi.
Dal numero alla decisione
Usa il TAEG come primo filtro. Poi esamina i due o tre prestiti più convenienti: totale rimborsato, entità e rimborsabilità delle spese, penale per estinzione anticipata.
Le differenze di TAEG contano di più su prestiti grandi e lunghi. Un decimo di punto è irrilevante su un piccolo prestito breve, ma pesa su un debito grande e pluriennale.
Questo articolo è solo informazione generale e non costituisce consulenza finanziaria.
Informazioni su questo calcolatore TAEG
Usa questo calcolatore TAEG per ottenere subito una stima basata sui dati che inserisci. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.
Frequently asked questions
Che cosa calcola questo calcolatore di TAEG?
Qual è la differenza tra tasso nominale e TAEG?
Perché il mio TAEG è più alto del tasso che mi è stato indicato?
Un TAEG più basso significa sempre un prestito più economico?
Il calcolo è lo stesso in ogni paese?
Perché un calcolatore americano indica un tasso più basso per lo stesso prestito?
I miei dati restano privati?
Informazioni sull’autore
