Calcolatore del costo totale di un prestito personale Italia

Cosa fa il calcolatore

Da importo, tasso, durata e spese iniziali il calcolatore ricava la rata mensile fissa e la somma totale che restituirai. Invece del solo tasso pubblicizzato vedi quanto esce dal conto ogni mese, quanti interessi paghi e il costo totale dalla firma all’ultima rata.

Spesso si decide guardando solo la rata, perché è quella che deve stare nel bilancio. Ma un prestito con rata bassa può costare migliaia in più di uno con rata un po’ più alta, solo perché dura di più.

Come si forma il costo

Un prestito personale è di solito ammortizzato: ogni rata paga gli interessi sul saldo residuo e una quota di capitale. All’inizio, con il saldo alto, la rata è soprattutto interessi; man mano che il saldo scende, cresce la quota di capitale, finché l’ultima rata chiude il debito.

La rata è fissa e calcolata in modo che, pagata ogni mese, rimborsi esattamente prestito e interessi:

rata = P × i ÷ (1 − (1 + i)^(−n))

P è l’importo, i il tasso mensile (annuo diviso dodici), n il numero di rate. Rata per mesi dà il totale delle rate; aggiungendo le spese hai il costo totale; totale delle rate meno importo dà gli interessi.

Cosa determina il costo

• Importo: più chiedi, più alti rata e interessi. Chiedere solo il necessario è il modo più semplice per spendere meno.
• Tasso: anche uno o due punti di differenza diventano una cifra rilevante in qualche anno.
• Durata: più lunga, rata più bassa e interessi più alti; più breve, il contrario.
• Spese: si aggiungono direttamente al costo e possono rendere caro un prestito che sembrava conveniente.

Come usare il calcolatore

1. Inserisci l’importo da chiedere.
2. Inserisci il tasso annuo offerto.
3. Inserisci la durata in anni.
4. Inserisci le spese iniziali, come la commissione di apertura.

La rata dice se il prestito sta nel bilancio, il costo totale quanto costa davvero, gli interessi quanta parte del costo è il prezzo del prestito.

Confrontare le offerte

I finanziatori puntano su rata e tasso pubblicizzato. Un confronto equo usa il costo totale, che riunisce tasso, durata e spese. Inserisci ogni offerta e confronta i totali: un prestito con rata più bassa può costare di più perché dura di più, e uno con lo stesso tasso di un altro può essere più caro per le spese.

La durata

Allungare un prestito da tre a cinque anni abbassa la rata, ma devi il saldo per due anni in più e paghi molti più interessi. Una durata più lunga può avere senso se la rata più bassa protegge il bilancio ed evita rate saltate; una più breve fa risparmiare interessi se la rata più alta è sostenibile.

Usare i risultati

Il calcolo vale per un prestito a tasso fisso completamente ammortizzato. Tassi variabili, penali per estinzione anticipata o assicurazioni vendute a parte non compaiono: controllali nel contratto.

Chiedi solo ciò che serve, scegli la durata più breve che puoi sostenere, includi sempre le spese nel confronto. Se il prestito ammette rimborsi anticipati senza penale, versare qualcosa in più ogni mese accorcia la durata e riduce gli interessi.

Prima di firmare

Con il costo totale accanto alla rata la domanda diventa: questo prestito vale ciò che costerà? Confronta le offerte, prova una durata più breve e guarda quanto pesano le spese.

Questo articolo è solo informazione generale e non costituisce consulenza finanziaria.

Informazioni su questo calcolatore costo totale prestito personale

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