Calcolatore del TAEG con commissioni Italia
Scopri quanto costa davvero un prestito: il calcolatore del TAEG con commissioni trasforma tasso e commissioni nel TAEG reale.
A cosa serve
Il calcolatore del TAEG con commissioni rivela il vero costo annuo di un prestito una volta considerate le commissioni iniziali. Un tasso pubblicizzato ignora il denaro che non ricevi mai perché le commissioni vengono trattenute, quindi questo strumento calcola il tasso reale, più alto, che stai pagando.
Fonti dei dati e parametri
Questo calcolatore usa formule finanziarie standard e funziona interamente nel tuo browser. Non richiede dati esterni: il risultato è calcolato solo dai valori che inserisci sopra.
Ci impegniamo sempre a utilizzare i dati più aggiornati per ogni variabile, affinché i nostri risultati e report siano il più accurati possibile. Ciononostante gli errori sono possibili: non affidarti soltanto a questo strumento o al suo report, e non ci assumiamo alcuna responsabilità per le decisioni prese sulla sua base.
La formula
Risolvi il tasso mensile j dove rata = (prestito − commissioni) × j ÷ (1 − (1 + j)^(−n)); poi TAEG = ((1 + j)^12 − 1) × 100 (APR di USA o Canada: j × 12 × 100)
Come funziona
La rata mensile è fissata dal tasso nominale pubblicizzato sull'intero importo del prestito. Ma le commissioni riducono il denaro effettivamente erogato, perciò la stessa rata su un importo minore implica un tasso più alto. Lo strumento risolve questo tasso mensile implicito e lo capitalizza su dodici mesi per ottenere il TAEG.
Dove si usa
- Confrontare offerte di prestito con lo stesso tasso ma commissioni diverse
- Capire il costo reale di una commissione di istruttoria o di apertura
- Verificare se un tasso pubblicizzato basso è compensato da commissioni alte
Esempio pratico
Un mutuatario chiede 10.000,00 € a un tasso nominale del 9% per 3 anni con 300,00 € di commissioni. La rata mensile è …, ma poiché le commissioni riducono la somma ricevuta, il TAEG sale a ….
Cosa fa il calcolatore
Il calcolatore mostra il costo annuo reale di un finanziamento con le commissioni iniziali. Il tasso pubblicizzato spesso nasconde che le commissioni riducono il denaro ricevuto mentre le rate restano uguali. Tasso e commissioni diventano un numero, il TAEG, con cui confrontare le offerte.
Il tasso pubblicizzato non basta
Il finanziatore calcola la rata applicando il tasso nominale all’intero importo. Su 10.000 al 9 % per tre anni, la rata si basa su 10.000. Ma se 300 di commissioni vengono detratte dall’erogazione, ricevi 9.700.
Rimborsi come se avessi ricevuto 10.000, ma ne hai 9.700. Il TAEG è il tasso che, applicato al denaro effettivamente ricevuto, produce le rate che paghi.
Come funziona il calcolo
- Rata mensile con il tasso pubblicizzato sull’intero importo.
- Importo netto erogato: prestito meno commissioni.
- Tasso che dà la stessa rata sull’importo netto.
Il calcolatore trova questo tasso con il metodo di bisezione, avvicinandosi passo per passo. Il tasso mensile, capitalizzato su dodici mesi, è il TAEG. Con commissioni l’importo netto è più piccolo, quindi il TAEG è sempre almeno pari al nominale.
Un esempio
10.000 al 9 % nominale in 36 rate con 300 di commissioni: rata di circa 318. Hai ricevuto 9.700. Il tasso mensile con cui 318 al mese rimborsano esattamente 9.700 è circa lo 0,92 %; capitalizzato su dodici mesi dà un TAEG dell’11,68 %, più di due punti sopra il tasso pubblicizzato.
Una commissione di 300 su 10.000 sembra il 3 % una tantum. Ma pagata tutta all’inizio e rimborsata in tre anni pesa sul tasso annuo molto più di quanto sembri.
TAEG e APR nei diversi paesi
Negli Stati Uniti e in Canada l’APR è il tasso mensile per 12. La direttiva europea sul credito ai consumatori, come la legge britannica, impone un TAEG che capitalizza gli interessi mensili nell’anno. Nell’esempio il metodo statunitense dà l’11,09 %, il TAEG l’11,68 %. Il calcolatore mostra entrambi; confronta solo tassi calcolati allo stesso modo.
Cosa muove il TAEG
- Entità delle commissioni: più alte rispetto al prestito, più grande la differenza.
- Durata: con meno rate l’effetto della commissione si concentra e il TAEG sale; su più mesi si diluisce.
- Tasso nominale: l’effetto della commissione si aggiunge al tasso base.
Per questo due prestiti con lo stesso tasso pubblicizzato possono costare cifre molto diverse.
Confrontare le offerte
- Confronta i TAEG di offerte con la stessa durata: il più basso costa meno.
- Davanti a un tasso sorprendentemente basso, inserisci le commissioni e guarda il TAEG.
- Anche le commissioni pagate a parte, invece che detratte, fanno parte del costo.
Oltre il numero
Puoi estinguere in anticipo senza penali? Le commissioni sono rimborsabili in caso di recesso? La rata rientra nel budget? Un prestito con un TAEG di poco più alto ma più flessibile può essere migliore.
Prima di firmare
Inserisci tasso, importo, commissioni e durata di ogni offerta e annota il TAEG. Se è molto sopra il tasso indicato, le commissioni pesano: chiedi se sono negoziabili. Le commissioni di istruttoria spesso si possono ridurre o eliminare.
Questo articolo è solo un’informazione generale e non costituisce consulenza finanziaria.
Informazioni su questo calcolatore TAEG con commissioni
Usa questo calcolatore TAEG con commissioni per ottenere subito una stima basata sui dati che inserisci. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.
Frequently asked questions
Che cos'è il TAEG con commissioni?
Come si calcola il TAEG?
Perché il TAEG è più alto del tasso pubblicizzato?
Devo scegliere sempre il prestito con il TAEG più basso?
Le commissioni aumentano sempre il TAEG?
Perché l'APR americano è diverso dal TAEG?
I miei dati restano privati?
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