Calculadora de préstamo de solo intereses España

Qué hace la calculadora de préstamo de solo intereses

Muestra las dos cuotas, muy distintas, que tiene este tipo de préstamo a lo largo de su vida. Durante el periodo de solo intereses, la cuota cubre solo los intereses y el capital no se mueve. Cuando termina esa fase, el préstamo empieza a amortizar capital y la cuota sube con fuerza. La herramienta pone las dos cifras juntas y suma los intereses totales, para que lo veas todo antes de comprometerte.

En lugar de llevarte una sorpresa años después, sabes lo que pagas ahora, lo que pagarás después y cuánto cuesta todo en intereses.

Cómo funciona un préstamo de solo intereses

En un préstamo normal, cada cuota mezcla capital e intereses y el saldo baja desde el primer mes. En uno de solo intereses, durante un periodo inicial acordado pagas únicamente los intereses del saldo. Como no amortizas nada, al final de ese periodo debes exactamente lo que pediste.

La cuota de esta fase es sencilla: el saldo pendiente por el tipo mensual, que es el tipo anual dividido entre doce. Como el saldo no cambia, la cuota es la misma durante todo el periodo de solo intereses y queda claramente por debajo de una cuota completa de capital e intereses del mismo préstamo.

Al terminar el periodo, el préstamo pasa a amortizarse: todo el saldo tiene que devolverse en el plazo que queda, con amortización estándar. Cada cuota cubre los intereses del mes y reduce capital, y el saldo empieza por fin a bajar.

Por qué la cuota sube después

La subida pilla desprevenidos a muchos prestatarios, pero es pura aritmética: durante los primeros años no redujiste el capital, así que tienes que devolver todo el importe inicial, y en menos tiempo.

Con cinco años de solo intereses dentro de un plazo de veinticinco, por ejemplo, todo el saldo se devuelve en los últimos veinte años en lugar de en veinticinco. Ese plazo más corto deja la cuota de capital e intereses por encima de la que habría tenido el préstamo sin la fase de solo intereses.

La calculadora muestra ese salto. Con los dos números delante puedes juzgar si podrías pagar con holgura la cuota futura, no solo la cuota baja del principio.

Menos ahora, más intereses después

Estos préstamos dan un alivio real a corto plazo, pero tiene un precio. Como el saldo se mantiene completo durante los años de solo intereses, pagas intereses sobre la mayor cantidad posible durante más tiempo, y los intereses totales suelen ser mayores que en un préstamo equivalente que amortiza desde el primer día.

Unas primeras cuotas más bajas mejoran la liquidez y pueden ser útiles, pero es comodidad a crédito: los intereses que no pagas al principio no desaparecen, se acumulan sobre un saldo que no baja.

Que compense depende de tu situación. Para un inversor cuya prioridad es pagar lo mínimo cada mes, o para alguien seguro de que sus ingresos subirán, la flexibilidad puede justificar el coste. Para quien lo usa solo para pedir más de lo que podría pagar de otra forma, la subida futura y los intereses totales más altos son señales de alarma.

Cómo usar la calculadora

1. Introduce el importe del préstamo.
2. Introduce el tipo de interés anual.
3. Introduce la duración del periodo de solo intereses en años.
4. Introduce el plazo total del préstamo en años.

La herramienta muestra la cuota de solo intereses, la cuota mayor que empieza con la amortización y los intereses totales del préstamo. El gráfico de barras compara las dos cuotas para que veas el tamaño del salto.

Prueba a cambiar el periodo de solo intereses. Si es más largo, pagas menos durante más tiempo, pero quedan menos años para amortizar, así que la cuota posterior sube más y los intereses también. Si es más corto, el salto final es menor, pero renuncias a parte del alivio inicial.

A quién le conviene

No es para todo el mundo, pero encaja en algunos casos. Los inversores inmobiliarios lo usan para mantener bajos los costes mientras esperan rentas o revalorización, a veces con la idea de vender antes de que empiece la amortización. Quien espera una subida de ingresos real y fiable puede llevar un presupuesto más ajustado al principio y asumir sin problemas la cuota mayor después.

También puede servir a personas con ingresos irregulares o de temporada, que tienen así cuotas obligatorias más bajas y pueden amortizar por adelantado cuando les sobra liquidez. En todos los casos hace falta un plan claro para cuando termine el periodo de solo intereses.

Falla cuando se usa solo para estirar la capacidad de pago, sin un plan realista para la cuota mayor ni para el saldo pendiente. Si no se ha amortizado nada y los ingresos no han crecido, el final del periodo puede ser un golpe duro.

Cómo usar los resultados

Las cifras son una proyección con un tipo fijo y una estructura concreta. Los préstamos reales pueden tener tipos variables, comisiones y opciones que cambian el resultado, así que usa la calculadora para comparar escenarios más que para predecir un coste exacto.

Juzga el préstamo por la cuota posterior, no por la primera: la de solo intereses te dice qué es cómodo ahora, y la de capital e intereses, a qué te comprometes de verdad. Si la cifra mayor te parece difícil, el préstamo probablemente te estira más de lo que parece, y los intereses totales muestran lo que cuesta esa comodidad.

Este artículo es solo información general y no constituye asesoramiento financiero.

Acerca de esta calculadora préstamo solo intereses

Usa esta calculadora préstamo solo intereses para obtener al instante una estimación basada en los datos que introduces. Ajusta los campos según tu situación o consulta todas nuestras calculadoras para planificar el siguiente paso.