Calculadora de préstamo globo España

Qué hace la calculadora de préstamo globo

Un préstamo globo termina con un gran pago final, llamado globo, además de las cuotas mensuales que se pagan durante el plazo. La calculadora obtiene la cuota mensual, el globo que vence al final y los intereses totales que pagarás durante la vida del préstamo.

Esta estructura es común en la financiación de coches, en algunos préstamos de equipamiento para empresas y en ciertos préstamos comerciales. Atrae a quien quiere pagar menos cada mes y cuenta con poder saldar la suma final más adelante. La herramienta te muestra lo que cuesta esa elección.

Cómo funciona un préstamo globo

En un préstamo amortizable normal, cada pago reduce el capital hasta que el saldo llega a cero al final del plazo. En un préstamo globo una parte del capital se deja sin amortizar a propósito. Ese resto es el globo y se paga de una vez cuando termina el plazo.

La calculadora descuenta el globo a su valor actual con el tipo de interés mensual del préstamo, resta ese valor del importe prestado y amortiza solo el resto con las cuotas mensuales. El globo se añade como una suma única al final. Así fijan las entidades el precio de estos préstamos, y por eso la cuota queda por debajo de la de un préstamo estándar del mismo importe.

La fórmula

cuota = (capital − globo ÷ (1 + i)^n) × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)

i es el tipo mensual (el anual dividido entre doce) y n el número de meses del plazo. Con un tipo de cero, la calculadora reparte a partes iguales entre los meses el importe del préstamo menos el globo. El total pagado es la suma de todas las cuotas más el globo, y los intereses totales son ese total menos el importe original.

Introduce las cuatro cifras y el resultado se actualiza, junto con un gráfico que reparte la devolución total entre capital e intereses.

Las cuatro entradas

• Importe del préstamo. La suma completa que pides, antes de separar el globo.
• Tipo de interés anual. La calculadora lo convierte en tipo mensual. Un tipo más alto sube la cuota y los intereses totales.
• Plazo. Los años de cuotas mensuales antes de que venza el globo. Un plazo más largo baja la cuota, pero acumula intereses durante más tiempo.
• Pago globo. La suma que queda por pagar al final. Si la pones a cero, la herramienta funciona como un préstamo amortizable estándar, lo que permite compararlos directamente.

Cómo leer los resultados

La cuota mensual es lo que pagas cada mes durante el plazo. El globo al final repite la suma que introdujiste, para que no pierdas de vista la obligación pendiente. Los intereses totales son el coste de endeudarte en toda la operación, y es la cifra que mejor muestra el precio de esa cuota más baja.

El gráfico de anillo divide el total devuelto entre capital e intereses. En un préstamo globo los intereses suelen pesar más que en un préstamo estándar equivalente, porque parte del capital sigue pendiente, generando intereses, hasta que se paga el globo.

Cuándo tiene sentido

Un globo puede ser razonable si tienes un plan claro y fiable para el pago final: quien financia un coche y piensa venderlo antes de que venza el globo, una empresa que espera una entrada de ingresos o alguien que está seguro de poder refinanciar en buenas condiciones.

También puede aliviar la tesorería a corto plazo, con pagos mensuales más llevaderos mientras pesan otros compromisos, sabiendo que la cantidad aplazada habrá que pagarla después.

Los riesgos

El globo hay que pagarlo. Si tu plan depende de vender un bien que ha perdido valor, de refinanciar cuando los tipos han subido o de unos ingresos que no llegan, puedes tener problemas. La refinanciación no está garantizada y una entidad sin obligación de prestar puede negarse.

Además está el coste total. Como queda más capital pendiente durante más tiempo, un préstamo globo suele costar más en intereses que uno estándar devuelto en el mismo plazo. Calcula con el globo a cero, anota los intereses totales, vuelve a poner el globo y compara. La diferencia es lo que pagas de más por una cuota más baja.

Antes de decidir

Prueba varios escenarios antes de comprometerte. Con un globo mayor y otro menor verás que la cuota y los intereses totales se mueven en sentidos opuestos. Ajusta el plazo y el tipo según las ofertas que tengas. Si la cuota solo resulta asumible con un globo muy grande, el préstamo está forzando tu presupuesto y el problema solo se ha aplazado al final del plazo.

Acerca de esta calculadora préstamo globo

Usa esta calculadora préstamo globo para obtener al instante una estimación basada en los datos que introduces. Ajusta los campos según tu situación o consulta todas nuestras calculadoras para planificar el siguiente paso.