Wohngebäudeversicherung Rechner Deutschland
Der Wohngebäudeversicherung Rechner bestimmt die Versicherungssumme über Wert 1914 und gleitenden Neuwertfaktor und berechnet Jahresbeitrag und Entschädigung.
Wozu es dient
Der Wohngebäudeversicherung Rechner ermittelt die Versicherungssumme nach dem Verfahren der gleitenden Neuwertversicherung, baut daraus den Jahresbeitrag inklusive Versicherungsteuer auf und zeigt, was im angenommenen Schadenfall tatsächlich beim Eigentümer ankommt.
Datenquellen & Parameter
Die folgenden Werte steuern diesen Rechner. Wir halten sie mit den aktuellen offiziellen Vorgaben im Einklang, und jedes Ergebnis wird bei jeder Änderung automatisch neu berechnet.
| Parameter | Wert | Quelle | Zuletzt aktualisiert |
|---|---|---|---|
| Gleitender Neuwertfaktor Wohngebaeudeversicherung (Wert 1914 x Faktor, Baupreisindex) | 27,63 | destatis.de | Gültig ab 2026-01-01Am 27.08.2026 gegen die amtliche Quelle geprüft und korrigiert. |
Wir bemühen uns stets, für jede Variable die aktuellsten Daten zu verwenden, damit unsere Ergebnisse und Berichte so genau wie möglich sind. Dennoch sind Fehler möglich — verlassen Sie sich nicht allein auf dieses Tool oder seinen Bericht. Für Entscheidungen auf dieser Grundlage übernehmen wir keine Haftung.
Die Formel
Versicherungssumme = Wert 1914 × 27,63; Nettobeitrag = Versicherungssumme / 1.000 × Beitragssatz × (1 + Elementarzuschlag); Jahresbeitrag = Nettobeitrag × (1 − Nachlässe) × (1 + Versicherungsteuersatz); Entschädigung = min(Schaden, Neuwert) × Versicherungssumme / Neuwert − Selbstbeteiligung
So funktioniert es
Zuerst entsteht die Versicherungssumme 1914 in Mark, entweder direkt aus dem Wertermittlungsbogen oder aus Wohnfläche mal Mark je Quadratmeter. Multipliziert mit dem gleitenden Neuwertfaktor von 27,63 ergibt das den heutigen Neuwert in Euro. Auf diese Summe wird der Beitragssatz je 1.000 Euro angewendet, der Elementarzuschlag addiert, die Nachlässe abgezogen und die Versicherungsteuer aufgeschlagen. Auf der Schadenseite prüft der Rechner, ob die Versicherungssumme den echten Neuwert deckt, kürzt die Entschädigung sonst anteilig und zieht die Selbstbeteiligung ab.
Wo es verwendet wird
- Ein Angebot zur Wohngebäudeversicherung Position für Position nachrechnen
- Prüfen, ob die Versicherungssumme 1914 zum Gebäude passt
- Den Nachlass für eine höhere Selbstbeteiligung gegen das Risiko stellen
- Die Folgen einer Unterversicherung im Schadenfall beziffern
- Den Beitrag je Quadratmeter mit anderen Angeboten vergleichen
Rechenbeispiel
Ein Einfamilienhaus mit 140 Quadratmetern wird im Wertermittlungsbogen mit 140 Mark je Quadratmeter angesetzt. Daraus ergibt sich eine Versicherungssumme 1914 von … Mark und mit dem gleitenden Neuwertfaktor von 27,63 eine Versicherungssumme von …, also … je Quadratmeter. Der Beitragssatz von 0,8 Promille führt zu einem Grundbeitrag von …; der Elementarzuschlag von 25 Prozent bringt weitere …. Nach … Nachlass für die Selbstbeteiligung von 500 € und … Versicherungsteuer steht ein Jahresbeitrag von …, also … im Monat oder … je Quadratmeter. Bei einem Leitungswasserschaden über 60.000 € zahlt der Versicherer … und deckt damit … des Schadens; beim Eigentümer bleiben ….
Der Wohngebäudeversicherung Rechner ermittelt zuerst die Versicherungssumme nach dem Verfahren der gleitenden Neuwertversicherung und baut daraus den Jahresbeitrag auf: Grundbeitrag, Elementarzuschlag, Nachlässe und Versicherungsteuer werden einzeln ausgewiesen.
Warum die Summe in Mark von 1914 gerechnet wird
In der Wohngebäudeversicherung steht die Versicherungssumme nicht in Euro, sondern in Mark des Jahres 1914. Dahinter steckt ein Indexierungsverfahren: Der Wert 1914 beschreibt, was das Gebäude 1914 an Baukosten verursacht hätte, und bleibt über die gesamte Vertragslaufzeit konstant. Die Baupreisentwicklung steckt vollständig in einem zweiten Wert, dem gleitenden Neuwertfaktor.
Baupreise steigen, manchmal sprunghaft. Wäre die Summe in Euro fixiert, wäre jeder ältere Vertrag nach wenigen Jahren unterversichert, und die Eigentümer müssten regelmäßig nachverhandeln. Mit der gleitenden Neuwertversicherung passt sich die Summe von allein an: Wert 1914 mal aktueller Faktor ergibt den heutigen Neubauwert. Der Beitrag wächst mit, der Schutz bleibt vollständig.
Der Faktor selbst wird jährlich aus dem Baupreisindex für Wohngebäude und dem Tariflohnindex des Baugewerbes abgeleitet. Er ist die einzige Zahl in diesem Rechner, die zentral veröffentlicht wird, hinterlegt sind derzeit 27,63. Alles andere steht in Ihrem persönlichen Angebot.
Was der Wohngebäudeversicherung Rechner berechnet
Der Rechner arbeitet in zwei Blöcken. Der erste ermittelt die Versicherungssumme, der zweite den Beitrag und die Leistung im Schadenfall.
Für die Versicherungssumme haben Sie zwei Wege. Steht Ihr Wert 1914 bereits fest, weil er in der Police oder im Wertermittlungsbogen ausgewiesen ist, tragen Sie ihn direkt ein. Kennen Sie ihn nicht, schätzt der Rechner ihn aus Wohnfläche und dem Markbetrag je Quadratmeter, den der Wertermittlungsbogen für Bauart und Ausstattung vorsieht. Dieser Betrag steigt mit der Qualität: ein einfaches Reihenhaus liegt deutlich unter einer freistehenden Villa mit Keller, Wintergarten und hochwertiger Haustechnik.
Multipliziert mit dem gleitenden Neuwertfaktor entsteht daraus die heutige Versicherungssumme. Der Rechner weist sie zusätzlich je Quadratmeter aus, das ist die schnellste Plausibilitätsprüfung. Liegt die Summe je Quadratmeter deutlich unter den örtlichen Neubaukosten, ist die Police zu klein.
Der zweite Block ist der Beitrag. Der Beitragssatz wird in Promille der Versicherungssumme angegeben und mit dem Elementarzuschlag hochgerechnet. Davon gehen die Nachlässe ab: der Nachlass für eine vereinbarte Selbstbeteiligung und weitere Rabatte, etwa für Sicherungstechnik, Bündelverträge oder eine mehrjährige Laufzeit. Auf den Nettobeitrag kommt zuletzt die Versicherungsteuer, die auf der Police als eigener Posten steht.
Ein Beispiel: 140 Quadratmeter zu 140 Mark je Quadratmeter ergeben einen Wert 1914 von 19.600 Mark. Mit dem Faktor 27,63 sind das 541.548 Euro Versicherungssumme, 3.868,20 Euro je Quadratmeter. Bei 0,8 Promille beträgt der Grundbeitrag 433,24 Euro, mit 25 Prozent Elementarzuschlag 541,55 Euro. Nach 10 Prozent Nachlass für die Selbstbeteiligung bleiben 487,39 Euro, mit 19 Prozent Versicherungsteuer zahlen Sie 580 Euro im Jahr.
Beitragssatz, Zürs-Zone und Baujahr
Der Beitragssatz ist der Preis pro versichertem Tausender, und er streut stark. Entscheidend sind vier Größen: die Bauart, das Baujahr, der Zustand der Leitungen und die Gefährdungszone des Grundstücks.
Das Baujahr wirkt vor allem über die Leitungswasserschäden, die den größten Schadenblock der Sparte bilden. Häuser aus den 1960er- und 1970er-Jahren mit unsanierten Leitungen zahlen spürbar mehr als Neubauten. Wer Leitungen, Dach oder Elektrik saniert hat, sollte das melden, viele Versicherer senken dann den Satz.
Die Gefährdungszone betrifft den Elementarteil. Grundstücke in der Nähe von Gewässern oder in Hanglagen werden anders eingestuft als solche in ebener Lage. Für dieselbe Wohnfläche kann der Elementarzuschlag deshalb zwischen wenigen Prozent und einem Vielfachen des Grundbeitrags liegen. Der Rechner weist den Zuschlag getrennt aus, damit dieser Anteil sichtbar bleibt und nicht im Gesamtbeitrag verschwindet.
Selbstbeteiligung: Nachlass gegen Risiko
Fast jeder Anbieter gewährt einen Beitragsnachlass, wenn Sie eine Selbstbeteiligung akzeptieren. Das lohnt sich oft mehr, als es zunächst wirkt: Der Nachlass wirkt jedes Jahr, die Selbstbeteiligung nur im Schadenfall.
Bei 540.000 Euro Versicherungssumme und einem Nachlass von zehn Prozent sparen Sie rund 54 Euro jährlich. Über zwanzig Jahre sind das gut 1.000 Euro, deutlich mehr als eine Selbstbeteiligung von 500 Euro, die vielleicht ein- oder zweimal fällig wird. Dazu kommt: Eine Selbstbeteiligung hält Kleinschäden aus der Statistik, und wer wenige Schäden meldet, wird seltener gekündigt oder hochgestuft.
Gegen eine hohe Selbstbeteiligung spricht die Liquidität. Wer 2.500 Euro Eigenanteil vereinbart, muss sie im Schadenfall auch aufbringen können. Der Rechner rechnet den Eigenanteil deshalb in den angenommenen Schadenfall hinein und zeigt, wie viel netto beim Eigentümer ankommt.
Unterversicherung
Die Versicherungssumme ist keine Wunschgröße. Liegt sie unter dem echten Neuwert, kürzt der Versicherer nach dem Verhältnis von Summe zu Wert (§ 75 VVG), und zwar bei jedem Schaden, nicht erst beim Totalschaden. Ein Haus mit 600.000 Euro Neuwert, das nur mit 420.000 Euro in der Police steht, erhält von einem Wasserschaden über 80.000 Euro nur 56.000 Euro, abzüglich 500 Euro Selbstbeteiligung also 55.500 Euro.
Diese Kürzung überrascht regelmäßig, weil der Schaden ja weit unter der Versicherungssumme liegt. Deshalb ist der Unterversicherungsverzicht so wichtig. Er gilt aber nur, wenn der Wertermittlungsbogen vollständig und richtig ausgefüllt wurde. Verschwiegene Anbauten, ausgebaute Dachgeschosse oder nachträgliche Wintergärten können ihn aushebeln.
Der Rechner macht die Wirkung sichtbar: Tragen Sie den tatsächlichen Neuwert ein, sehen Sie die Entschädigungsquote und den Betrag, den Sie im Schadenfall selbst tragen.
Was der Rechner bewusst nicht tut
Er nennt keine Beiträge von sich aus. Für die Wohngebäudeversicherung gibt es keinen gesetzlichen Tarif: Beitragssatz, Elementarzuschlag, Selbstbeteiligung, Nachlässe und der auf der Police berechnete Versicherungsteuersatz sind Kalkulationsgrößen des einzelnen Versicherers. Erfundene Durchschnittswerte würden ein Ergebnis erzeugen, das genau aussieht und trotzdem falsch ist. Stattdessen nehmen Sie die Zahlen aus Ihrem Angebot, und der Rechner macht daraus die Rechnung, die das Angebot selbst nicht zeigt.
Ebenfalls nicht abgebildet sind Deckungserweiterungen wie grobe Fahrlässigkeit, Photovoltaik, Glasbruch oder Mietausfall. Sie verändern den Beitrag, lassen sich aber nicht in eine allgemeine Formel gießen und gehören in den Angebotsvergleich statt in den Rechner.
Alle Ergebnisse sind Schätzungen auf Basis Ihrer Eingaben und ersetzen weder das verbindliche Angebot eines Versicherers noch eine individuelle Beratung.
Über diesen Wohngebäudeversicherung Rechner
Nutzen Sie diesen Wohngebäudeversicherung Rechner, um sofort eine genaue Schätzung zu erhalten. Die Werte folgen den offiziellen Vorgaben und werden für 2026 aktuell gehalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.
Über diesen Wohngebäudeversicherung Rechner
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Tax year 2026
Häufig gestellte Fragen
Was ist die Versicherungssumme 1914?
Woher kommt der gleitende Neuwertfaktor?
Was bedeutet der Beitragssatz in Promille?
Warum rechnet der Rechner den Versicherungsteuersatz nicht selbst?
Was passiert bei Unterversicherung?
Lohnt sich der Zuschlag für Elementarschutz?
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