Hausratversicherung Rechner Deutschland

Der Hausratversicherung Rechner hilft Ihnen, die richtige Versicherungssumme zu bestimmen und die Prämie einzuschätzen. Sie geben Ihre Wohnfläche, einen Wert je Quadratmeter und einen Prämiensatz ein, und der Rechner ermittelt die empfohlene Summe und die Jahres- und Monatsprämie.

Was der Rechner macht

Die Hausratversicherung ersetzt Ihr bewegliches Eigentum, wenn es durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel oder Einbruch beschädigt oder gestohlen wird. Damit im Schadenfall die volle Summe zur Verfügung steht, muss die Versicherungssumme dem tatsächlichen Wert des Hausrats entsprechen. Der Rechner leitet diese Summe aus einem einfachen, in der Praxis üblichen Verfahren ab: Wohnfläche mal Wert je Quadratmeter.

So funktioniert es

Der Rechner arbeitet in zwei Schritten:

• Versicherungssumme: Die Wohnfläche in Quadratmetern wird mit einem Wert je Quadratmeter multipliziert. Dieser Wert steht für die durchschnittliche Wertdichte eines Haushalts und lässt sich an die Ausstattung anpassen.
• Prämie: Die Versicherungssumme wird mit einem Promillesatz multipliziert. Der Promillesatz fasst Wohnort, Tarif und Deckungsumfang in einer Zahl zusammen.

Die Monatsprämie ist die Jahresprämie geteilt durch zwölf.

So nutzen Sie ihn

1. Geben Sie Ihre Wohnfläche in Quadratmetern ein.
2. Wählen Sie einen Wert je Quadratmeter, häufig um 650 Euro.
3. Tragen Sie den Promillesatz Ihres Tarifs ein.
4. Lesen Sie die empfohlene Versicherungssumme und die Prämie ab.

Passen Sie den Wert je Quadratmeter an Ihre Ausstattung an. Wer hochwertige Möbel, Technik oder Kunst besitzt, sollte den Wert erhöhen, um eine Unterversicherung zu vermeiden.

Rechenbeispiel

Angenommen, Ihre Wohnung hat 80 Quadratmeter und Sie setzen 650 Euro je Quadratmeter an. Die Versicherungssumme beträgt dann 52.000 Euro. Bei einem Promillesatz von 1,0 ergibt sich eine Jahresprämie von 52 Euro, also rund 4,33 Euro im Monat.

Im Verhältnis zur abgesicherten Summe ist der Hausratschutz also günstig. Entscheidend ist, die Summe realistisch anzusetzen, denn ist sie zu niedrig, drohen im Schadenfall Kürzungen.

Unterversicherung vermeiden

Der häufigste Fehler bei der Hausratversicherung ist eine zu niedrige Versicherungssumme. Sie entsteht, wenn der Hausrat über die Jahre wächst, die Summe aber nie angepasst wird. Im Schadenfall kürzt der Versicherer dann anteilig: Deckt die Summe nur 80 Prozent des tatsächlichen Werts, werden auch nur 80 Prozent des Schadens ersetzt, selbst wenn dieser unter der Versicherungssumme liegt.

Viele Tarife verzichten auf den Einwand der Unterversicherung, wenn die Summe nach dem Quadratmeterverfahren berechnet wurde. Dieses Verfahren bildet der Rechner ab. Prüfen Sie die Summe regelmäßig, vor allem nach größeren Anschaffungen oder einem Umzug in eine größere Wohnung.

Welche Schäden abgedeckt sind

Die Hausratversicherung ersetzt Ihr bewegliches Eigentum bei bestimmten versicherten Gefahren. Dazu zählen Feuer, Blitzschlag und Explosion, Leitungswasserschäden, Sturm und Hagel und Einbruchdiebstahl. Versichert sind grundsätzlich alle Gegenstände, die Sie bei einem Umzug mitnehmen würden, also Möbel, Kleidung, Elektronik, Hausrat und Wertsachen innerhalb bestimmter Grenzen.

Viele Tarife lassen sich um zusätzliche Bausteine erweitern. Der Einschluss von Elementarschäden deckt Überschwemmung, Rückstau und weitere Naturgefahren ab, die mit häufigeren Wetterextremen wichtiger werden. Eine Fahrraddiebstahlklausel oder der Schutz bei grober Fahrlässigkeit sind weitere sinnvolle Ergänzungen. Diese Zusätze erhöhen den Promillesatz, den Sie in den Rechner eingeben, und gehen so in die Prämie ein.

Regelmäßig überprüfen und anpassen

Der Hausrat verändert sich mit dem Leben. Eine neue Wohnung, größere Anschaffungen oder der Auszug der Kinder verschieben den tatsächlichen Wert. Wer die Versicherungssumme einmal festlegt und dann vergisst, riskiert eine Unterversicherung oder zahlt für eine zu hohe Summe. Eine jährliche Überprüfung genügt in den meisten Fällen.

Ein Umzug ist ein besonders wichtiger Anlass. Ändert sich die Wohnfläche, berechnen Sie die Summe neu. Auch die Tarifzone Ihres neuen Wohnorts kann den Beitrag beeinflussen, weil Versicherer das Einbruch- und Schadenrisiko regional unterschiedlich bewerten. Mit dem Rechner haben Sie bei jeder Veränderung schnell eine neue Summe.

Annahmen und Grenzen

Der Rechner verwendet ausschließlich Ihre Eingaben. Wert je Quadratmeter und Promillesatz sind keine festen Größen, weil sie von Ausstattung, Wohnort und Tarif abhängen. Das Ergebnis ist eine Orientierung und ersetzt nicht die genaue Wertermittlung besonders teurer Einzelstücke, die oft gesondert versichert werden müssen.

Nutzen Sie das Ergebnis, um Ihre Versicherungssumme festzulegen und Angebote zu vergleichen. Für einen konkreten Tarif holen Sie mehrere Angebote ein und prüfen den Deckungsumfang.

Ein zweites Rechenbeispiel

Im ersten Beispiel ergab eine Wohnung von 80 Quadratmetern bei 650 Euro je Quadratmeter eine Versicherungssumme von 52.000 Euro und bei einem Promillesatz von 1,0 eine Jahresprämie von 52 Euro.

Über zehn Jahre summiert sich die Prämie auf 520 Euro, während im Schadenfall der gesamte Hausrat von 52.000 Euro ersetzt würde. Läge die Summe zu niedrig, etwa weil der Hausrat über die Jahre gewachsen ist, würde der Versicherer anteilig kürzen. Der niedrige Beitrag schützt also nur dann voll, wenn die Summe stimmt.

Häufige Fehler bei der Hausratversicherung

Der häufigste Fehler ist die Unterversicherung durch eine zu niedrige Summe. Sie entsteht, wenn der Hausrat wächst, die Summe aber nie angepasst wird. Ein zweiter Fehler ist, den Wert je Quadratmeter pauschal zu übernehmen, ohne die eigene Ausstattung zu berücksichtigen. Bei hochwertigen Möbeln, Technik oder Kunst liegt er höher.

Verbreitet ist auch, nach einem Umzug in eine größere Wohnung die Summe nicht neu zu berechnen. Und wer besonders teure Einzelstücke allein über die pauschale Summe absichern will, übersieht, dass diese oft gesondert versichert werden müssen.

Praxistipps zur Hausratversicherung

• Berechnen Sie die Summe nach dem Quadratmeterverfahren, um von einem möglichen Unterversicherungsverzicht zu profitieren.
• Passen Sie den Wert je Quadratmeter an Ihre tatsächliche Ausstattung an.
• Prüfen Sie die Summe mindestens jährlich und nach größeren Anschaffungen oder einem Umzug.
• Prüfen Sie Zusatzbausteine wie Elementarschäden oder Schutz bei grober Fahrlässigkeit, die den Promillesatz erhöhen.

Der Hausratversicherung Rechner, das VVG und die BaFin

Der Hausratvertrag richtet sich nach dem Versicherungsvertragsgesetz (VVG), das auch die Folgen einer Unterversicherung regelt. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) beaufsichtigt die Anbieter, bei Streitfällen können Sie sich an den Versicherungsombudsmann wenden. Viele Tarife verzichten auf den Unterversicherungseinwand, wenn die Summe nach dem Quadratmeterverfahren ermittelt wurde, das der Rechner abbildet. Die genaue Wertermittlung besonders teurer Einzelstücke ersetzt er nicht.

Dies sind allgemeine Informationen und keine Versicherungsberatung. Prüfen Sie Zahlen und Tarife vor einer Entscheidung mit einer qualifizierten Fachperson.

Über diesen Hausratversicherung Rechner

Nutzen Sie diesen Hausratversicherung Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.