Schulden samenvoegen calculator Nederland

Wat de schulden samenvoegen calculator doet

Levert het bundelen van meerdere schulden in één lening met een lagere rente je echt geld op? De calculator vergelijkt wat het kost om je huidige schulden af te lossen tegen je huidige gemiddelde rente en maandlast met één nieuwe lening met vaste looptijd. Je ziet de nieuwe maandlast, de totale kosten en het verschil.

Samenvoegen wordt vaak verkocht met één overzichtelijke maandlast en een lagere rente. Dat kunnen echte voordelen zijn, maar de enige eerlijke toets is het totale bedrag dat je bij elke optie terugbetaalt.

Hoe schulden samenvoegen werkt

Je vervangt meerdere schulden, vaak creditcards en persoonlijke leningen met verschillende rentes, door één nieuwe lening. Daarmee los je de bestaande saldi af, en je betaalt die ene lening terug over een vaste looptijd tegen een vaste rente.

Je huidige schulden hebben een aflosperiode die volgt uit wat je per maand betaalt en de rente die je betaalt. De nieuwe lening heeft een eigen maandlast, bepaald door rente en looptijd. Of je erop vooruitgaat, hangt af van de totale kosten van beide, en de gekozen looptijd weegt daarin zwaar.

De resultaten lezen

De nieuwe maandlast is wat je elke maand voor de samenvoeglening betaalt. De totale besparing is het verschil tussen wat je in totaal op je huidige schulden en op de nieuwe lening terugbetaalt; een positief getal betekent dat samenvoegen goedkoper is. De nieuwe totale kosten zijn alle termijnen van de nieuwe lening samen, inclusief meegefinancierde kosten.

Kijk niet alleen naar de maandlast. Komt een lagere maandlast doordat je het saldo over veel meer jaren uitsmeert, dan kan de totale rente stijgen terwijl het maandbedrag daalt.

Wanneer samenvoegen zinvol is

Het helpt het meest als je dure doorlopende schuld, zoals creditcards, omzet in een lening met een duidelijk lagere vaste rente en de looptijd gelijk of korter houdt dan je huidige afloshorizon. Dan bespaar je rente zonder die via extra jaren terug te geven.

Het werkt tegen je als de nieuwe rente maar iets lager is en de looptijd veel langer, of als hoge kosten het voordeel opeten. En het helpt alleen als je geen nieuwe schuld opbouwt op de kaarten die je net hebt afgelost.

Kosten, rentes en de kleine lettertjes

Vul afsluit- of samenvoegkosten in als die er zijn; ze komen bij het geleende bedrag en veranderen de besparing. Controleer of de nieuwe rente vast of variabel is, of er een boete is voor vervroegd aflossen en of een actietarief later stijgt. De calculator gaat uit van vaste maandlasten en geen nieuwe leningen tijdens de looptijd.

Je werkelijke besparing hangt af van de exacte rentes, kosten en je betaalgedrag, dus controleer de voorwaarden bij de kredietverstrekker voordat je tekent.

Beslissen

Reken met je echte saldi en de rente die je werkelijk is aangeboden, niet met een geadverteerd voorbeeld. Probeer ook een kortere looptijd dan de standaard van de kredietverstrekker: een iets hogere maandlast kan in totaal veel schelen. Dalen de totale kosten en past de maandlast in je budget, dan werkt samenvoegen. Daalt alleen de maandlast en stijgen de totale kosten, dan betaal je meer, alleen over een langere tijd.

Over deze schulden samenvoegen calculator

Gebruik deze schulden samenvoegen calculator voor een directe schatting op basis van de gegevens die je invoert. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.