Schuldenkonsolidierung-Rechner Deutschland
Der Umschuldungsrechner vergleicht Ihre aktuellen Schulden mit einem zinsgünstigeren Kredit und zeigt neue Rate, Ersparnis und Gesamtkosten.
Wozu es dient
Der Schuldenkonsolidierung-Rechner zeigt, ob das Zusammenfassen mehrerer Salden in einen zinsgünstigeren Kredit die monatliche Rate und die Gesamtkosten senkt. Er vergleicht die Kosten der aktuellen Schulden zum heutigen Mischzins mit einem einzigen neuen Ratenkredit mit fester Laufzeit.
Datenquellen & Parameter
Dieser Rechner verwendet finanzmathematische Standardformeln und läuft vollständig in Ihrem Browser. Er benötigt keine externen Daten — Ihr Ergebnis wird allein aus den oben eingegebenen Werten berechnet.
Wir bemühen uns stets, für jede Variable die aktuellsten Daten zu verwenden, damit unsere Ergebnisse und Berichte so genau wie möglich sind. Dennoch sind Fehler möglich — verlassen Sie sich nicht allein auf dieses Tool oder seinen Bericht. Für Entscheidungen auf dieser Grundlage übernehmen wir keine Haftung.
Die Formel
Neue Rate = (Schuld + Gebühr) × j ÷ (1 − (1 + j)^(−n)), wobei j der Monatszins und n die Anzahl der Monate ist; Ersparnis = bisherige Gesamtkosten − neue Gesamtkosten
So funktioniert es
Er schätzt, wie viele Monate die aktuellen Schulden bei heutiger Rate und Zins noch laufen, und berechnet dann einen neuen Kredit für dieselbe Summe plus Gebühr zum neuen Zins und zur neuen Laufzeit. Die Differenz der beiden Gesamtkosten ist die erwartete Ersparnis.
Wo es verwendet wird
- Entscheiden, ob sich eine Umschuldung lohnt
- Einen niedrigeren Zins über längere Laufzeit mit dem aktuellen Plan vergleichen
- Sehen, wie eine Vorabgebühr die echte Ersparnis verändert
Rechenbeispiel
Jemand schuldet 20.000,00 € bei einem Mischzins von 22% und zahlt 600,00 € im Monat. Eine Umschuldung in einen 4-jährigen Kredit zu 11% mit 300,00 € Gebühr senkt die Rate auf … und die Gesamtkosten um ….
Was der Schuldenkonsolidierung-Rechner leistet
Der Rechner zeigt, ob das Zusammenfassen mehrerer Schulden in einen zinsgünstigeren Kredit wirklich Geld spart. Er vergleicht die Kosten, Ihre aktuellen Schulden zum heutigen Mischzins abzuzahlen, mit einem neuen Kredit mit fester Laufzeit und zeigt neue Monatsrate, Gesamtkosten und die Differenz.
Umschuldung wird oft mit einer einzigen Rate und einem niedrigeren Zins beworben. Ob sie sich lohnt, zeigen die insgesamt zurückgezahlten Kosten.
Wie Umschuldung funktioniert
Mehrere Schulden, oft Kreditkarten und Ratenkredite zu unterschiedlichen Zinsen, werden durch einen neuen Kredit abgelöst, den Sie über eine feste Laufzeit zu festem Zins zurückzahlen. Vorteile sind ein niedrigerer Zins und eine einzige planbare Rate.
Ihre aktuellen Schulden haben eine Restlaufzeit, die sich aus Rate und Zins ergibt; der neue Kredit hat seine eigene Rate aus Zins und Laufzeit. Ob Sie gewinnen, hängt vom Vergleich der beiden Gesamtkosten ab, und die gewählte Laufzeit spielt dabei eine große Rolle.
Ihre Ergebnisse lesen
Die neue Monatsrate ist, was Sie für den Umschuldungskredit zahlen. Die Gesamtersparnis ist die Differenz der Gesamtkosten beider Wege; positiv bedeutet, die Umschuldung ist insgesamt günstiger. Die neuen Gesamtkosten sind alle Raten des neuen Kredits einschließlich einer mitfinanzierten Gebühr.
Achten Sie nicht nur auf die Monatsrate. Sinkt sie wegen einer viel längeren Laufzeit, können die Gesamtzinsen steigen.
Wann Umschuldung sinnvoll ist
Am meisten hilft sie, wenn teure Kreditkartenschulden in einen festverzinslichen Kredit mit deutlich niedrigerem Zins wandern und die Laufzeit nicht länger ist als Ihre bisherige Tilgungsdauer.
Nachteilig wird sie, wenn der neue Zins nur wenig niedriger, die Laufzeit aber viel länger ist oder eine hohe Gebühr den Vorteil aufzehrt. Und sie hilft nur, wenn Sie auf den abgelösten Karten keine neuen Schulden machen.
Gebühren, Zinsen und das Kleingedruckte
Geben Sie die Bearbeitungsgebühr ein, weil sie zur Kreditsumme addiert wird. Prüfen Sie, ob der Zins fest oder variabel ist, ob Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen und ob ein Lockzins später steigt. Der Rechner nimmt feste Raten und keine neuen Schulden während der Laufzeit an.
Ihre tatsächliche Ersparnis hängt von den genauen Konditionen ab; bestätigen Sie diese vor der Unterschrift beim Kreditgeber.
Eine sichere Entscheidung treffen
Rechnen Sie mit Ihren echten Salden und dem Zins, der Ihnen tatsächlich angeboten wird. Probieren Sie auch eine kürzere Laufzeit: Eine etwas höhere Rate kann insgesamt deutlich mehr sparen. Sinken die Gesamtkosten und passt die Rate ins Budget, lohnt sich die Umschuldung. Sinkt nur die Rate und steigen die Gesamtkosten, zahlen Sie am Ende mehr.
Über diesen Schuldenkonsolidierung Rechner
Nutzen Sie diesen Schuldenkonsolidierung Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Wie funktioniert der Schuldenkonsolidierung-Rechner?
Spart eine Umschuldung immer Geld?
Verändert eine Umschuldungsgebühr das Ergebnis?
Welchen Zins soll ich für meine aktuellen Schulden eingeben?
Werden meine Daten vertraulich behandelt?
Bedeutet eine niedrigere Monatsrate ein gutes Geschäft?
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