Levensverzekering calculator Nederland
Levensverzekering berekenen met de DIME-methode: tel schulden, inkomen, hypotheek en opleiding op, trek je spaargeld af en zie hoeveel dekking je nodig hebt.
Waarvoor het dient
De rekenmodule levensverzekeringsbehoefte schat met de DIME-benadering hoeveel dekking je nodig hebt: schulden, inkomensvervanging, hypotheek en opleiding, min je bestaande spaargeld.
Gegevensbronnen & parameters
De onderstaande waarden voeden deze rekenmachine. We houden ze in lijn met de meest recente officiële gegevens, en elk resultaat wordt automatisch herberekend zodra een waarde verandert.
| Parameter | Waarde | Bron | Laatst bijgewerkt |
|---|---|---|---|
| Studiekapitaal per persoon ten laste (planningsaanname) | 50.000 | financekit.tools | Fix 2026-10-24: value unchanged. The label now says on its face what the source_ref already said, that no jurisdiction sets this figure and it is a planning assumption. |
| Reservering voor uitvaart- en nalatenschapskosten (planningsaanname) | 15.000 | financekit.tools | Fix 2026-10-24: value unchanged. The label now says on its face what the source_ref already said, that no jurisdiction sets this figure and it is a planning assumption. |
We streven er altijd naar om voor elke variabele de meest actuele gegevens te gebruiken, zodat onze resultaten en rapporten zo nauwkeurig mogelijk zijn. Toch zijn fouten mogelijk: vertrouw niet alleen op deze tool of het rapport, en wij aanvaarden geen aansprakelijkheid voor beslissingen die daarop worden gebaseerd.
De formule
Dekking = inkomen × te vervangen jaren + schulden + opleidingsfonds + uitvaartkosten + hypotheek + noodbuffer − huidig spaargeld − bestaande levensverzekering
Hoe het werkt
Ze telt de inkomensvervanging (inkomen × jaren), de totale schulden, een opleidingsfonds voor nabestaanden en een vast bedrag voor uitvaartkosten (€ 15.000,00) bij elkaar op, plus een resterende hypotheek en een noodbuffer als je die invult, en trekt daar het huidige spaargeld en een al lopende levensverzekering van af. Zo ontstaat de benodigde dekking.
Waar je het gebruikt
- De hoogte van een levensverzekering bepalen
- Zorgen dat inkomen en schulden gedekt zijn
- De bescherming van je gezin plannen
Rekenvoorbeeld
Wie een jaarinkomen van € 80.000,00 10 jaar lang wil vervangen, € 300.000,00 aan schulden wil aflossen en de opleiding van 2 nabestaanden wil bekostigen, komt uit op een benodigde dekking van … (inkomensvervanging …, opleidingsfonds …, uitvaartkosten …).
Wat de calculator doet
Hij schat met de DIME-methode hoeveel dekking je nodig hebt: schulden, inkomensvervanging, hypotheek en opleiding, min je bestaande spaargeld. Zo wordt een lastige vraag een duidelijk bedrag.
Een dekking op gevoel kiezen is moeilijk en kan makkelijk te hoog of te laag uitvallen. De calculator bouwt het bedrag op uit echte verplichtingen, zodat het laat zien wat je gezin werkelijk zou moeten betalen.
Waarom een vaste methode helpt
Met te weinig dekking blijft er een tekort over op het moeilijkst denkbare moment; met te veel betaal je voor bescherming die je niet nodig hebt. DIME geeft elk deel van de dekking een concrete taak:
- Schulden: leningen en creditcardschulden aflossen, zodat je gezin ze niet hoeft te dragen.
- Inkomen: je inkomen vervangen voor de jaren dat je huishouden het nodig heeft.
- Hypotheek: de hypotheek aflossen, zodat je gezin in het huis kan blijven.
- Opleiding: de school- of studiekosten van de kinderen betalen.
Door je spaargeld af te trekken, verzeker je je niet voor geld dat je al hebt.
Hoe de berekening werkt
- Tel je schulden op, zonder de hypotheek.
- Tel de inkomensvervanging op: je jaarinkomen maal het aantal jaren dat je wilt dekken.
- Tel de openstaande hypotheek op.
- Tel een bedrag voor de opleiding van je kinderen op.
- Trek je spaargeld en snel opneembare beleggingen af.
De uitkomst is de dekking die je mogelijk nodig hebt: het verschil tussen alles wat je gezin zou moeten betalen en wat het al heeft.
Wat je invult
- Schulden, zoals persoonlijke leningen, autofinanciering en creditcards.
- Je jaarinkomen en het aantal jaren dat je het wilt vervangen.
- Het openstaande bedrag van je hypotheek.
- Het bedrag dat je opzij wilt zetten voor de opleiding van je kinderen.
- Je huidige spaargeld en beleggingen.
Voor een eerste indruk zijn ruwe schattingen genoeg; daarna kun je elk bedrag verfijnen.
Een rekenvoorbeeld
Een gezin heeft een hypotheek van 250.000 €, andere schulden van 20.000 €, een jaarinkomen van 45.000 € dat 10 jaar vervangen moet worden en wil 60.000 € voor opleiding. De inkomensvervanging is 45.000 € × 10 = 450.000 €. Alles bij elkaar is 250.000 € + 20.000 € + 450.000 € + 60.000 € = 780.000 €. Het gezin heeft 80.000 € aan spaargeld en beleggingen, dus de aanbevolen dekking is 780.000 € − 80.000 € = 700.000 €.
De uitkomst lezen
Het hoofdgetal is de dekking die je mogelijk nodig hebt. Een hoog getal wijst op een groot gat in je bescherming; een klein of negatief getal betekent dat je spaargeld en bestaande regelingen er al dicht bij komen. Het is een richtlijn: twee huishoudens met hetzelfde inkomen kunnen terecht op verschillende bedragen uitkomen, afhankelijk van hun spaargeld, nabestaanden en houding tegenover risico.
De schatting verfijnen
- Pas het aantal jaren inkomensvervanging aan aan hoe lang je gezin echt van dat inkomen zou afhangen.
- Reken opnieuw na grote gebeurtenissen: een kind, een verhuizing of een ander inkomen kan het bedrag veranderen.
- Tel al je spaargeld mee, zodat je je niet te hoog verzekert, en ook de levensverzekering die je al hebt.
- Bekijk andere verzekeringen apart. Inkomensbescherming en arbeidsongeschiktheidsverzekering dekken andere risico’s en staan naast de levensverzekering, niet binnen dit bedrag.
Polissen, premies en voorwaarden verschillen sterk per verzekeraar en per land. Gebruik de schatting daarom als basis voor een gesprek met een erkend adviseur, niet als eindbeslissing.
Waarom DIME een goed begin is
Elk deel van het bedrag hoort bij een echte verplichting van je gezin, dus je ziet precies waarom het bedrag is wat het is en kunt het met vertrouwen aanpassen. De methode werkt ook voor heel verschillende situaties: een alleenstaande zonder kinderen en met weinig schulden komt op een klein bedrag uit, een ouder met hypotheek en jonge kinderen op een veel groter bedrag.
DIME is bewust eenvoudig. Het houdt geen rekening met inflatie, die de waarde van een uitkering in de loop van de tijd verlaagt, met het inkomen van een partner die er nog is, of met steun uit andere bronnen. Zie de uitkomst als een onderbouwde basis die je met een grondiger berekening kunt verfijnen.
- Spaargeld dubbel tellen of vergeten. Tel het één keer mee en vergeet je bestaande dekking niet.
- Een te korte periode voor het inkomen kiezen. Stem het aantal jaren af op hoe lang je gezin dat inkomen echt nodig heeft.
- De hypotheek weglaten. Die is vaak de grootste schuld en hoort in de berekening.
- Het bedrag nooit herzien. Belangrijke gebeurtenissen veranderen wat je nodig hebt, dus kijk er regelmatig opnieuw naar.
Aan de slag met de schatting
Reken je cijfers door, noteer de voorgestelde dekking en gebruik die om polissen te vergelijken of een adviseur te informeren. Kijk er om de paar jaar opnieuw naar, of na elke grote verandering, zodat je bescherming bij je leven blijft passen.
Dit artikel is uitsluitend algemene informatie en vormt geen financieel advies.
Over deze tool: levensverzekering berekenen
Levensverzekering berekenen: gebruik deze tool voor een directe, nauwkeurige schatting. De cijfers volgen de officiële richtlijnen en worden bijgewerkt voor 2026. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.
Frequently asked questions
Wat is de DIME-methode?
Hoeveel jaren inkomen moet ik vervangen?
Moet ik mijn spaargeld aftrekken?
Wordt de hypotheek los van de andere schulden geteld?
Vervangt dit het advies van een professional?
Over de auteur
