Calcolatore assicurazione sulla vita Italia
Calcolatore assicurazione vita: stima quanta copertura ti serve con il metodo DIME, cioè debiti, reddito, mutuo e istruzione meno i risparmi.
A cosa serve
Il calcolatore del fabbisogno di assicurazione sulla vita stima quanta copertura ti serve con l’approccio DIME — debiti, sostituzione del reddito, mutuo e istruzione — meno i risparmi esistenti.
Fonti dei dati e parametri
I valori seguenti alimentano questo calcolatore. Li manteniamo allineati agli ultimi dati ufficiali e ogni risultato viene ricalcolato automaticamente a ogni variazione.
| Parametro | Valore | Fonte | Ultimo aggiornamento |
|---|---|---|---|
| Fondo studi per persona a carico (ipotesi di pianificazione) | 50.000 | financekit.tools | Fix 2026-10-24: value unchanged. The label now says on its face what the source_ref already said, that no jurisdiction sets this figure and it is a planning assumption. |
| Importo per spese funerarie e di successione (ipotesi di pianificazione) | 15.000 | financekit.tools | Fix 2026-10-24: value unchanged. The label now says on its face what the source_ref already said, that no jurisdiction sets this figure and it is a planning assumption. |
Ci impegniamo sempre a utilizzare i dati più aggiornati per ogni variabile, affinché i nostri risultati e report siano il più accurati possibile. Ciononostante gli errori sono possibili: non affidarti soltanto a questo strumento o al suo report, e non ci assumiamo alcuna responsabilità per le decisioni prese sulla sua base.
La formula
Copertura = reddito × anni da sostituire + debiti + fondo istruzione + spese funerarie + mutuo + fondo di emergenza − risparmi attuali − assicurazione sulla vita esistente
Come funziona
Somma la sostituzione del reddito (reddito × anni), il totale dei debiti, un fondo per l’istruzione delle persone a carico e un importo forfettario per le spese funerarie (15.000,00 €), più il debito residuo del mutuo e un fondo di emergenza se li indichi, poi sottrae i risparmi attuali e l’assicurazione sulla vita che hai già per ottenere la copertura necessaria.
Dove si usa
- Dimensionare la copertura di un’assicurazione sulla vita
- Assicurarsi che reddito e debiti siano coperti
- Pianificare la protezione della famiglia
Esempio pratico
Per sostituire un reddito di 80.000,00 € per 10 anni, estinguere 300.000,00 € di debiti e finanziare l’istruzione di 2 persone a carico, la copertura necessaria è di … (sostituzione del reddito …, fondo istruzione …, spese funerarie …).
Cosa fa il calcolatore
Il calcolatore stima la copertura vita che ti serve con il metodo DIME: debiti, sostituzione del reddito, mutuo e istruzione, meno i risparmi esistenti. Decidere un importo a occhio porta facilmente a sbagliare in un senso o nell’altro; qui la cifra parte da obblighi concreti che la famiglia dovrebbe affrontare.
Perché un metodo
Una copertura troppo bassa lascia un vuoto nel momento peggiore; una troppo alta fa pagare una protezione inutile. DIME assegna alla copertura compiti precisi:
- Debiti: estinguere prestiti e saldi delle carte perché non ricadano sulla famiglia.
- Reddito: sostituire i tuoi guadagni per gli anni in cui servirebbero.
- Mutuo: estinguere il prestito sulla casa.
- Istruzione: finanziare scuola o studi dei figli.
Sottraendo i risparmi eviti di assicurare denaro che hai già.
Come funziona il calcolo
- Somma i debiti, mutuo escluso.
- Aggiungi la sostituzione del reddito: reddito annuo per numero di anni.
- Aggiungi il capitale residuo del mutuo.
- Aggiungi il fondo per l’istruzione.
- Sottrai risparmi e investimenti liquidi.
Il risultato è il divario tra ciò che la famiglia dovrebbe finanziare e le risorse che ha già.
Cosa inserire
- Debiti: prestiti personali, finanziamenti auto, carte di credito.
- Reddito annuo e numero di anni per cui sostituirlo.
- Saldo residuo del mutuo.
- Fondo per l’istruzione dei familiari.
- Risparmi e investimenti disponibili.
Per un primo calcolo bastano cifre approssimative, da affinare dopo.
Leggere il risultato
La cifra principale è la copertura stimata. Più è alta, più ampio è il divario di protezione; se è piccola o negativa, risparmi e coperture attuali potrebbero già bastare.
Due famiglie con lo stesso reddito possono arrivare a importi diversi per risparmi, familiari a carico e propensione al rischio.
Affinare la stima
- Adegua gli anni di reddito al periodo in cui la famiglia dipenderebbe davvero da te.
- Ricalcola dopo eventi importanti come un figlio, un trasloco o un cambio di reddito.
- Includi tutti i risparmi per non sovrassicurarti.
- Valuta a parte le coperture collegate: protezione del reddito e invalidità coprono rischi diversi e non rientrano in questa cifra.
Caratteristiche, premi e condizioni delle polizze cambiano molto tra assicuratori e paesi, quindi usa la stima per orientare il colloquio con un consulente.
Esempio
Una famiglia ha un mutuo residuo di 250.000, altri debiti per 20.000, un reddito annuo di 45.000 da sostituire per 10 anni e vuole un fondo istruzione di 60.000. La sostituzione del reddito è 45.000 × 10 = 450.000. Il totale è 250.000 + 20.000 + 450.000 + 60.000 = 780.000. Con 80.000 tra risparmi e investimenti liquidi, la copertura consigliata è 780.000 − 80.000 = 700.000.
Pregi e limiti di DIME
Ogni parte della cifra corrisponde a un obbligo reale, quindi vedi perché il numero è quello e puoi modificarlo con cognizione. Una persona sola con pochi debiti arriva a una cifra piccola, un genitore con mutuo e figli piccoli a una molto più grande.
DIME è volutamente semplice: non considera l’inflazione che riduce il valore di una somma nel tempo, il reddito del partner superstite o il sostegno da altre fonti. Un esame più completo può affinare il risultato.
- Risparmi contati due volte o dimenticati: includili una volta sola, e non scordare la copertura che hai già.
- Periodo di reddito troppo breve: adegualo al tempo reale di dipendenza.
- Mutuo dimenticato: spesso è il debito più grande.
- Cifra mai rivista: gli eventi della vita la cambiano.
Usare la stima
Annota la copertura suggerita e usala per confrontare polizze o preparare il colloquio con un consulente. Rivedila ogni paio d’anni o dopo ogni cambiamento importante.
Questo articolo è solo informazione generale e non costituisce consulenza finanziaria.
Informazioni su questo calcolatore assicurazione vita
Usa questo calcolatore assicurazione vita per ottenere una stima precisa immediata. I valori seguono le regole ufficiali e sono aggiornati per il 2026. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.
Frequently asked questions
Che cos'è il metodo DIME?
Quanti anni di reddito dovrei sostituire?
Dovrei sottrarre i miei risparmi?
Il mutuo viene conteggiato separatamente dagli altri debiti?
Questo sostituisce il parere di un professionista?
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