Calcolatore del tasso di prelievo sicuro Italia
Calcolatore tasso di prelievo sicuro: stima il reddito pensionistico del tuo portafoglio e come l'inflazione fa aumentare i prelievi nel tempo.
A cosa serve
Il calcolatore del tasso di prelievo sicuro mostra quanto reddito un portafoglio pensionistico può generare nel primo anno a un tasso di prelievo scelto, l'equivalente mensile e come tale importo aumenta nel secondo anno una volta adeguato all'inflazione.
Fonti dei dati e parametri
Questo calcolatore usa formule finanziarie standard e funziona interamente nel tuo browser. Non richiede dati esterni: il risultato è calcolato solo dai valori che inserisci sopra.
Ci impegniamo sempre a utilizzare i dati più aggiornati per ogni variabile, affinché i nostri risultati e report siano il più accurati possibile. Ciononostante gli errori sono possibili: non affidarti soltanto a questo strumento o al suo report, e non ci assumiamo alcuna responsabilità per le decisioni prese sulla sua base.
La formula
prelievo_annuo = valore_portafoglio × tasso_prelievo ÷ 100; anno 2 = prelievo_annuo × (1 + tasso_inflazione ÷ 100)
Come funziona
Moltiplica il valore del portafoglio per il tasso di prelievo per ottenere il prelievo del primo anno, lo divide per dodici per un valore mensile e lo aumenta del tasso di inflazione per mostrare l'importo adeguato un anno dopo.
Dove si usa
- Stimare un reddito pensionistico sostenibile da un capitale
- Verificare come un tasso del 3 %, 4 % o 5 % cambia il reddito annuo
- Vedere come l'inflazione aumenta l'importo da prelevare nel tempo
Esempio pratico
Un pensionato con 1.000.000,00 € e un tasso di prelievo del 4 % preleva … nel primo anno, circa … al mese. Con un'inflazione del 2 %, il prelievo del secondo anno sale a … per mantenere lo stesso potere d'acquisto.
Cosa fa il calcolatore
Quanto reddito costante può dare il tuo risparmio pensionistico? Inserisci valore del portafoglio, tasso di prelievo e inflazione attesa; ottieni il prelievo del primo anno, l’equivalente mensile e il prelievo più alto del secondo anno, adeguato all’inflazione.
Il tasso di prelievo sicuro
Il tasso di prelievo è la quota di portafoglio prelevata in un anno: 40.000 da un portafoglio di un milione sono il 4 %. Un tasso sicuro è abbastanza basso perché il portafoglio duri probabilmente tutta una lunga pensione, anche aumentando ogni anno i prelievi con l’inflazione.
Il riferimento più noto è la regola del 4 %, nata da studi sui rendimenti storici: chi prelevava il 4 % il primo anno da un portafoglio bilanciato e poi lo adeguava all’inflazione raramente finiva il denaro in 30 anni. È diventata una regola pratica perché è semplice.
Ma poggia su ipotesi precise di rendimenti, commissioni e orizzonte. Con una pensione di 40 anni, commissioni alte o mercati deboli nei primi anni, un tasso più basso può essere più saggio; con una pensione più tardiva o altri redditi, un po’ più alto può andare bene. Prova qualsiasi tasso e guarda il reddito che produce.
Come funziona il calcolo
Prelievo del primo anno = valore del portafoglio × tasso. Un milione al 4 % dà 40.000, circa 3.333 al mese.
Il secondo anno applica l’inflazione: con il 2 %, 40.000 diventano 40.800. Il primo aumento sembra piccolo, ma su una lunga pensione l’inflazione fa crescere molto la liquidità da prelevare.
I tre dati
- Valore del portafoglio: più è grande, più reddito sostiene allo stesso tasso. Per questo contano gli anni di versamenti prima della pensione.
- Tasso di prelievo: la leva che controlli in pensione. Più basso è più sicuro ma rende meno; più alto dà più reddito ora e più rischio di esaurire il portafoglio.
- Inflazione: la velocità con cui devono crescere i prelievi per proteggere il potere d’acquisto. Anche un’inflazione moderata pesa molto in decenni.
Usare i risultati
I mercati reali non rendono una media regolare, e conta l’ordine degli anni buoni e cattivi. Rendimenti scarsi all’inizio della pensione, mentre prelevi, possono fare danni duraturi anche se la media di lungo periodo è buona: è il rischio di sequenza dei rendimenti, motivo per cui molti pianificatori preferiscono un tasso prudente o una spesa flessibile.
- Confronta 3, 4 e 5 % sullo stesso portafoglio per vedere il compromesso tra reddito oggi e sicurezza domani.
- Alza l’inflazione ipotizzata e guarda crescere il prelievo del secondo anno.
- Parti dal reddito che ti serve e regola il valore del portafoglio per vedere quanto capitale servirebbe a un tasso sicuro.
Cosa resta fuori
I prelievi sono lordi, quindi il reddito disponibile può essere più basso secondo la tassazione dei conti. I rendimenti anno per anno non sono modellati, quindi il calcolatore non dice quanto è probabile che il denaro duri. Restano fuori anche spese straordinarie, spesa che cambia con l’età e altri redditi come pensioni o prestazioni pubbliche.
Il risultato è il lato del reddito: va combinato con ipotesi di rendimento realistiche, tassazione e altre fonti di reddito.
Dai numeri al piano
Usa il calcolatore presto per fissare un obiettivo di risparmio, e di nuovo vicino alla pensione per scegliere un tasso di prelievo con cui puoi vivere tranquillo.
Questo articolo è solo informazione generale e non costituisce consulenza finanziaria.
Informazioni su questo strumento: tasso di prelievo sicuro
Tasso di prelievo sicuro: usa questo strumento per ottenere subito una stima basata sui dati che inserisci. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.
Frequently asked questions
Come funziona il calcolatore del tasso di prelievo sicuro?
Che cos'è un tasso di prelievo sicuro?
La regola del 4 % è ancora affidabile?
Perché l'importo del secondo anno aumenta?
Il calcolatore considera imposte e rendimenti?
I miei dati restano privati?
Informazioni sull’autore
