Calcolatore del capitale pensionistico necessario Italia

Cosa fa il calcolatore

Quanto devi risparmiare per la pensione? Invece di una cifra tonda sentita da qualche parte, il calcolatore parte dalle tue spese. Indichi quanto pensi di spendere ogni anno, quale reddito avrai già da altre fonti e a che tasso preleverai dai risparmi, e ottieni il capitale che rende sostenibile il piano. Con la cifra in mano ogni versamento ha uno scopo e puoi misurare i progressi.

Come funziona il calcolo

Spese annue in pensione meno altri redditi annui, come pensione, rendita o prestazione pubblica, danno il divario che i risparmi devono coprire ogni anno.

Il divario si trasforma in capitale con il tasso di prelievo. Prelevando il 4 % l’anno, il portafoglio deve valere venticinque volte il divario, perché 4 % per 25 fa 100 %. In generale: capitale = divario annuo ÷ tasso di prelievo in decimale.

Il tasso di prelievo riflette quanto vuoi che il denaro duri e quanto rischio di mercato accetti; tradotto in multiplo della spesa diventa un numero concreto.

Il tasso di prelievo

È l’ipotesi che pesa di più, e piccole variazioni spostano molto l’obiettivo. Il 4 % è diventato un riferimento dopo che la ricerca ha mostrato che un portafoglio prelevato a quel tasso, adeguato all’inflazione, nella maggior parte dei casi storici durava trent’anni. È un riferimento, non una garanzia.

Un tasso più basso protegge da rendimenti iniziali deboli e da una vita lunga ma richiede più capitale; uno più alto riduce l’obiettivo e aumenta il rischio di finire il denaro. Chi prevede una pensione lunga, vuole un ampio margine o non potrà facilmente guadagnare di più dopo sceglie spesso meno del 4 %.

Fai il calcolo con due o tre tassi: vedrai quanto il piano è sensibile e dove sta l’incertezza.

Il peso degli altri redditi

Ogni euro di reddito affidabile esterno al portafoglio è un euro che i risparmi non devono produrre, e per il multiplo del tasso di prelievo riduce il capitale di molte volte il suo valore.

Con un divario di 30.000 l’anno al 4 % servono 750.000. Se una pensione copre 10.000, il divario scende a 20.000 e l’obiettivo a 500.000: un reddito stabile di 10.000 l’anno toglie 250.000 da risparmiare. Per questo aumentare i redditi garantiti, con una pensione pubblica, una rendita o un pensionamento posticipato, è una delle mosse più efficaci.

Come usare il calcolatore

1. Inserisci le spese annue previste in pensione, in denaro di oggi.
2. Inserisci gli altri redditi annui.
3. Inserisci il tasso di prelievo sicuro.

Ottieni capitale necessario, divario annuo e divario mensile equivalente, spesso la cifra più facile da collegare al budget di tutti i giorni.

Leggere il risultato

Il capitale è un obiettivo di pianificazione basato su spese, redditi e rendimenti che cambieranno. Modifica i dati e guarda come reagisce: tagliando le spese scende in fretta, con più reddito garantito scende ancora di più, con un tasso più basso sale.

Tieni tutto in denaro di oggi e fai crescere i versamenti con l’inflazione. Se i prelievi saranno tassati, includi l’imposta nelle spese, altrimenti l’obiettivo sarà troppo basso.

Dall’obiettivo al piano

Con il capitale necessario puoi verificare se il tuo ritmo di risparmio basta per gli anni che restano e correggere finché c’è tempo. Se l’obiettivo sembra irraggiungibile, le leve sono queste: spendere un po’ meno in pensione, aumentare i redditi garantiti, lavorare qualche anno in più o accettare consapevolmente un tasso di prelievo un po’ più alto. Rifai il calcolo quando cambiano le tue circostanze.

Questo articolo è solo un’informazione generale e non costituisce consulenza finanziaria.

Informazioni su questo calcolatore capitale pensione

Usa questo calcolatore capitale pensione per ottenere subito una stima basata sui dati che inserisci. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.