Rechner für die sichere Entnahmerate Deutschland
Mit dem Rechner zur sicheren Entnahmerate sehen Sie, wie viel Renteneinkommen Ihr Portfolio liefert und wie die Inflation die Entnahmen erhöht.
Wozu es dient
Der Rechner für die sichere Entnahmerate zeigt, wie viel Einkommen ein Altersvorsorgeportfolio im ersten Jahr bei einer gewählten Entnahmerate liefert, den monatlichen Betrag und wie dieser Betrag im zweiten Jahr nach dem Inflationsausgleich steigt.
Datenquellen & Parameter
Dieser Rechner verwendet finanzmathematische Standardformeln und läuft vollständig in Ihrem Browser. Er benötigt keine externen Daten — Ihr Ergebnis wird allein aus den oben eingegebenen Werten berechnet.
Wir bemühen uns stets, für jede Variable die aktuellsten Daten zu verwenden, damit unsere Ergebnisse und Berichte so genau wie möglich sind. Dennoch sind Fehler möglich — verlassen Sie sich nicht allein auf dieses Tool oder seinen Bericht. Für Entscheidungen auf dieser Grundlage übernehmen wir keine Haftung.
Die Formel
Jahresentnahme = Portfoliowert × Entnahmerate ÷ 100; Jahr 2 = Jahresentnahme × (1 + Inflationsrate ÷ 100)
So funktioniert es
Er multipliziert den Portfoliowert mit der Entnahmerate, um die Entnahme des ersten Jahres zu ermitteln, teilt diese durch zwölf für einen Monatswert und erhöht sie um die Inflationsrate, um den inflationsbereinigten Betrag ein Jahr später zu zeigen.
Wo es verwendet wird
- Schätzung eines nachhaltigen Ruhestandseinkommens aus dem Vermögen
- Prüfen, wie eine Rate von 3 %, 4 % oder 5 % das Jahreseinkommen verändert
- Erkennen, wie die Inflation den nötigen Entnahmebetrag mit der Zeit anhebt
Rechenbeispiel
Ein Ruheständler mit 1.000.000,00 € und einer Entnahmerate von 4 % entnimmt im ersten Jahr …, etwa … pro Monat. Bei 2 % Inflation steigt die Entnahme im zweiten Jahr auf …, um die Kaufkraft zu erhalten.
Was der Rechner leistet
Der Rechner zeigt, welches Einkommen ein Altersvermögen tragen kann. Aus Portfoliowert, Entnahmerate und erwarteter Inflation berechnet er die Entnahme im ersten Jahr, das Monatseinkommen und den höheren Betrag im zweiten Jahr nach Inflationsausgleich.
Entscheidend ist nicht nur, wie viel Sie gespart haben, sondern wie viel stetiges Einkommen dieses Ersparte liefern kann.
Die sichere Entnahmerate
Die Entnahmerate ist der Anteil des Portfolios, den Sie in einem Jahr entnehmen. 40.000 aus einer Million sind 4 %. Eine sichere Rate ist niedrig genug, dass das Portfolio auch mit jährlich an die Inflation angepassten Entnahmen wahrscheinlich einen langen Ruhestand übersteht.
Der bekannteste Richtwert ist die 4-%-Regel aus Studien historischer Marktrenditen: Wer im ersten Jahr 4 % aus einem ausgewogenen Portfolio entnimmt und den Betrag danach jährlich um die Inflation erhöht, hätte in 30 Jahren nur selten kein Geld mehr gehabt.
Die Zahl beruht auf Annahmen zu Renditen, Gebühren und Zeitraum. Bei 40 Jahren Ruhestand, hohen Gebühren oder schwachen Märkten in den ersten Jahren kann eine niedrigere Rate klüger sein. Wer später in Rente geht oder andere Einkünfte hat, kann eine etwas höhere vertreten.
Wie die Berechnung funktioniert
Portfoliowert mal Entnahmerate ergibt die Entnahme im ersten Jahr: eine Million bei 4 % sind 40.000, geteilt durch zwölf etwa 3.333 im Monat.
Im zweiten Jahr kommt die Inflation hinzu: Bei 2 % werden aus 40.000 dann 40.800. Über einen langen Ruhestand summiert sich dieser Anstieg deutlich.
Die drei Eingaben
- Portfoliowert: Ein größeres Portfolio trägt bei gleicher Rate mehr Einkommen; deshalb zählen die Sparjahre vor dem Ruhestand so viel.
- Entnahmerate: Niedriger ist sicherer, bringt aber weniger Einkommen; höher bringt mehr Einkommen und mehr Risiko, das Portfolio aufzubrauchen.
- Inflationsrate: Sie bestimmt, wie schnell die Entnahmen steigen müssen. Auch moderate Inflation summiert sich über Jahrzehnte.
Die Ergebnisse nutzen
Märkte liefern keine gleichmäßige Durchschnittsrendite, und die Reihenfolge guter und schlechter Jahre zählt sehr. Schwache Renditen am Anfang, während Sie bereits entnehmen, können dauerhaft schaden, auch wenn der langfristige Durchschnitt gut aussieht. Viele Planer wählen deshalb eine vorsichtige Rate oder entnehmen flexibel.
- Vergleichen Sie 3 %, 4 % und 5 % beim selben Portfolio.
- Rechnen Sie mit einer höheren Inflation und sehen Sie, wie schnell die Entnahme steigt.
- Rechnen Sie rückwärts: Kennen Sie das benötigte Einkommen, passen Sie den Portfoliowert an, bis es zu einer sicheren Rate passt.
Was der Rechner nicht enthält
Er zeigt Bruttoentnahmen vor Steuern. Er modelliert keine Anlagerenditen und sagt deshalb nicht, wie wahrscheinlich das Geld reicht. Einmalige Ausgaben, veränderte Ausgaben im späteren Leben und Renten oder staatliche Leistungen bleiben außen vor. Ergänzen Sie diese Punkte für einen vollständigen Plan.
Wann Sie ihn nutzen
Früh, um ein Sparziel zu setzen, und kurz vor dem Ruhestand, um eine Entnahmerate zu wählen, mit der Sie leben können. Eine vorsichtige, inflationsbewusste Entnahme macht aus dem Ersparten ein verlässliches Einkommen.
Dieser Artikel dient nur der allgemeinen Information und ist keine Finanzberatung.
Über dieses Tool: sichere Entnahmerate Rechner
Sichere Entnahmerate Rechner: Mit diesem Tool erhalten Sie sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Wie funktioniert der Rechner für die sichere Entnahmerate?
Was ist eine sichere Entnahmerate?
Ist die 4-%-Regel noch verlässlich?
Warum steigt der Betrag im zweiten Jahr?
Berücksichtigt der Rechner Steuern und Anlagerenditen?
Bleiben meine Daten privat?
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