Calcolatore del fabbisogno di assicurazione sulla vita Italia

Cosa fa il calcolatore

Quanta assicurazione sulla vita serve dipende da reddito, debiti e persone che contano su di te. Inserisci il reddito da sostituire, per quanti anni, i debiti da estinguere e le spese finali. Il calcolatore li somma nel fabbisogno totale, sottrae risparmi e coperture esistenti e mostra lo scoperto: l’importo che una nuova polizza dovrebbe coprire.

Ottieni una cifra motivata da usare per confrontare preventivi, invece di un multiplo arbitrario. Il calcolo è uguale in qualsiasi valuta.

Come funziona

• Sostituzione del reddito: reddito annuo per numero di anni. Serve a mantenere la famiglia: casa, cibo, bollette.
• Debiti in essere: i saldi da estinguere, soprattutto il mutuo, più prestiti personali e altri debiti.
• Spese finali: costi una tantum come funerale, spese mediche e oneri legali o di successione.
• Risparmi e copertura esistenti: liquidità, investimenti e polizze vita già in vigore, tramite il datore di lavoro o personali.

Fabbisogno totale = (reddito annuo × anni) + debiti in essere + spese finali

Scoperto di copertura = fabbisogno totale − risparmi esistenti, mai sotto zero.

Esempio

Una famiglia vuole sostituire 80.000 di reddito per 15 anni: 1.200.000. Vuole anche estinguere 25.000 di debiti e prevedere 15.000 di spese finali, per un fabbisogno totale di 1.240.000. Ha già 60.000 tra risparmi e coperture esistenti. Lo scoperto è di 1.180.000, l’importo che una nuova polizza dovrebbe coprire.

Il grafico mette affiancati fabbisogno totale e risparmi esistenti.

Scegliere i dati

Per gli anni di reddito, pensa a quando i familiari diventeranno autonomi: i genitori di bambini piccoli scelgono spesso un orizzonte oltre la fine degli studi, una coppia vicina alla pensione meno anni. Per i debiti usa i saldi attuali, non gli importi presi in prestito all’origine. Per le spese finali prevedi una cifra realistica.

È una cifra di fabbisogno, non un valore attuale. Non presume che la somma venga investita e prelevata nel tempo, cosa che ridurrebbe l’importo, né rivaluta i costi futuri per l’inflazione. In molti casi i due effetti si compensano più o meno, per questo una somma semplice è un buon punto di riferimento.

Quando ricalcolare

Lo scoperto cambia con la vita: un mutuo, un figlio, un aumento importante, un debito estinto, il rientro al lavoro del partner. Una polizza sottoscritta anni fa per un mutuo più piccolo e un solo reddito può oggi essere troppo bassa, o a volte più alta del necessario.

Con la cifra in mano confronta polizze temporanee per somma e durata. È una stima di pianificazione, non una consulenza personalizzata; per patrimoni complessi o impegni d’impresa fatti confermare la cifra da un consulente qualificato.

Informazioni su questo calcolatore fabbisogno assicurazione vita

Usa questo calcolatore fabbisogno assicurazione vita per ottenere subito una stima basata sui dati che inserisci. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.