Ballonkredit-Rechner Deutschland
Mit diesem Ballonkredit-Rechner ermitteln Sie die Monatsrate, die fällige Schlussrate und die Gesamtzinsen eines Kredits mit hoher Schlusszahlung.
Wozu es dient
Der Ballonkredit-Rechner ermittelt die monatliche Rate eines Kredits, der mit einer großen Schlussrate endet, dem Ballon. Da ein Teil der Schuld auf diese Schlusszahlung verschoben wird, ist die Monatsrate niedriger als bei einem voll getilgten Kredit.
Datenquellen & Parameter
Dieser Rechner verwendet finanzmathematische Standardformeln und läuft vollständig in Ihrem Browser. Er benötigt keine externen Daten — Ihr Ergebnis wird allein aus den oben eingegebenen Werten berechnet.
Wir bemühen uns stets, für jede Variable die aktuellsten Daten zu verwenden, damit unsere Ergebnisse und Berichte so genau wie möglich sind. Dennoch sind Fehler möglich — verlassen Sie sich nicht allein auf dieses Tool oder seinen Bericht. Für Entscheidungen auf dieser Grundlage übernehmen wir keine Haftung.
Die Formel
Rate = (Kreditbetrag − Ballon ÷ (1 + i)^n) × i ÷ (1 − (1 + i)^−n), wobei i der Monatszins und n die Zahl der Monate ist
So funktioniert es
Der Barwert der Schlussrate wird vom Kreditbetrag abgezogen, und nur der Rest wird über die Monatsraten zum monatlichen Zinssatz getilgt. Die Schlussrate selbst wird als einmaliger Betrag am Laufzeitende wieder hinzugerechnet.
Wo es verwendet wird
- Ballonkredit mit einem klassisch getilgten Kredit vergleichen
- Prüfen, ob die Schlussrate tragbar ist oder umgeschuldet werden muss
- Sehen, wie eine höhere Schlussrate die Monatsrate senkt, aber die Zinsen erhöht
Rechenbeispiel
Ein Kreditnehmer nimmt 30.000,00 € zu 7% über 5 Jahre mit einer Schlussrate von 10.000,00 €. Die Monatsrate beträgt …, die Schlussrate von … wird am Ende fällig, und die Zinsen belaufen sich auf ….
Was der Ballonkredit-Rechner leistet
Ein Ballonkredit endet mit einer hohen Schlusszahlung, dem sogenannten Ballon, zusätzlich zu den laufenden Monatsraten. Der Rechner ermittelt die Monatsrate, die Schlussrate am Ende der Laufzeit und die Gesamtzinsen.
Ballonstrukturen sind bei Autofinanzierungen, manchen Ausrüstungskrediten für Unternehmen und bestimmten gewerblichen Darlehen verbreitet. Sie eignen sich für Kreditnehmer, die heute eine niedrige Rate wollen und die Schlusssumme später begleichen können. Der Rechner zeigt, was dieser Tausch kostet.
So funktioniert ein Ballonkredit
Bei einem normalen Tilgungskredit verringert jede Rate die Schuld, bis sie am Ende null ist. Ein Ballonkredit lässt einen Teil des Kapitals bewusst offen; dieser Rest wird am Ende in einer Zahlung beglichen.
Der Rechner zinst die Schlussrate mit dem Monatszins auf ihren Barwert ab, zieht diesen vom Kreditbetrag ab und tilgt nur den Rest über die Monatsraten. Die Schlussrate selbst kommt am Ende als Einmalbetrag hinzu. So kalkulieren auch Banken, und deshalb ist die Monatsrate niedriger als bei einem Standardkredit gleicher Höhe.
Die Formel hinter dem Ergebnis
Rate = (Kreditbetrag − Ballon ÷ (1 + i)^n) × i ÷ (1 − (1 + i)^−n)
i ist der Monatszins (Jahreszins geteilt durch zwölf), n die Zahl der Monate. Bei einem Zinssatz von null wird der Kreditbetrag abzüglich Schlussrate gleichmäßig auf die Monate verteilt. Die Gesamtzahlung ist die Summe aller Monatsraten plus Schlussrate; die Gesamtzinsen sind diese Summe minus Kreditbetrag.
Das Diagramm teilt die gesamte Rückzahlung in Kapital und Zinsen.
Die vier Eingaben
- Kreditbetrag: die volle Summe, die Sie aufnehmen.
- Jahreszins: Der Rechner rechnet ihn in einen Monatszins um. Ein höherer Zins erhöht Monatsrate und Gesamtzinsen.
- Laufzeit: wie viele Jahre die Monatsraten laufen, bevor die Schlussrate fällig wird. Eine längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Zinsen.
- Schlussrate: der Betrag am Ende. Bei null verhält sich der Rechner wie ein normaler Tilgungskredit, was einen direkten Vergleich ermöglicht.
Die Ergebnisse lesen
Die Monatsrate ist, was Sie während der Laufzeit jeden Monat zahlen. Die Schlussrate zeigt die eingegebene Summe, damit die anstehende Zahlung sichtbar bleibt. Die Gesamtzinsen sind die Kosten der Finanzierung und zeigen am deutlichsten, was die niedrigere Rate kostet.
Bei einem Ballonkredit ist der Zinsanteil meist höher als bei einem vergleichbaren Standardkredit, weil ein Teil des Kapitals bis zum Ende offen bleibt.
Wann ein Ballonkredit sinnvoll ist
Ein Ballonkredit kann passen, wenn Sie einen verlässlichen Plan für die Schlusszahlung haben: etwa wenn Sie ein Auto vor Fälligkeit verkaufen wollen, ein Unternehmen einen sicheren Zahlungseingang erwartet oder Sie zu guten Bedingungen anschlussfinanzieren können.
Er kann auch die monatlichen Ausgaben niedrig halten, solange andere Verpflichtungen schwer wiegen. Der verschobene Betrag muss dann später beglichen werden.
Die Risiken abwägen
Die Schlussrate muss bezahlt werden. Hängt Ihr Plan am Verkauf eines Objekts, dessen Wert gefallen ist, an einer Anschlussfinanzierung bei inzwischen höheren Zinsen oder an Einnahmen, die ausbleiben, geraten Sie in Schwierigkeiten. Eine Anschlussfinanzierung ist nicht garantiert; die Bank kann sie ablehnen.
Dazu kommen die höheren Gesamtkosten. Rechnen Sie einmal mit Schlussrate null, notieren Sie die Gesamtzinsen und vergleichen Sie mit der Variante mit Schlussrate. Die Differenz ist der Preis der niedrigeren Monatsrate.
Eine sichere Entscheidung treffen
Rechnen Sie mehrere Varianten durch, bevor Sie unterschreiben. Mit einer höheren Schlussrate sinkt die Monatsrate und die Gesamtzinsen steigen, mit einer niedrigeren umgekehrt. Setzen Sie Laufzeit und Zins aus Ihren tatsächlichen Angeboten ein. Wenn die Monatsrate nur mit einer sehr hohen Schlussrate tragbar ist, ist der Kredit für Ihr Budget zu groß: Die Belastung wird nur verschoben.
Über diesen Ballonkredit Rechner
Nutzen Sie diesen Ballonkredit Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Wie funktioniert der Ballonkredit-Rechner?
Was ist eine Schlussrate?
Warum ist die Monatsrate mit Schlussrate niedriger?
Was passiert, wenn die Schlussrate fällig wird?
Kostet eine höhere Schlussrate insgesamt mehr?
Bleiben meine Daten privat?
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