Renteneinkommen-Rechner Deutschland
Mit diesem Renteneinkommen-Rechner wandeln Sie Ihr Kapital in ein gleichmäßiges Jahres- und Monatseinkommen um, das eine feste Zahl von Jahren reicht.
Wozu es dient
Der Renteneinkommen-Rechner wandelt ein vorhandenes Kapital in ein gleichmäßiges Einkommen um, das eine festgelegte Anzahl von Jahren reicht. Das Guthaben wird wie eine Rente behandelt: Es erzielt weiter eine Rendite, während Sie jedes Jahr einen festen Betrag entnehmen, bis es aufgebraucht ist.
Datenquellen & Parameter
Dieser Rechner verwendet finanzmathematische Standardformeln und läuft vollständig in Ihrem Browser. Er benötigt keine externen Daten — Ihr Ergebnis wird allein aus den oben eingegebenen Werten berechnet.
Wir bemühen uns stets, für jede Variable die aktuellsten Daten zu verwenden, damit unsere Ergebnisse und Berichte so genau wie möglich sind. Dennoch sind Fehler möglich — verlassen Sie sich nicht allein auf dieses Tool oder seinen Bericht. Für Entscheidungen auf dieser Grundlage übernehmen wir keine Haftung.
Die Formel
Jahreseinkommen = Kapital × i ÷ (1 − (1 + i)^(−Jahre)), wobei i die jährliche Rendite ist; bei 0 % Rendite einfach Kapital ÷ Jahre
So funktioniert es
Der Rechner ermittelt die feste Jahreszahlung, die das Kapital über die gewählte Laufzeit bei angenommener Rendite genau aufbraucht. Das Restkapital wächst jedes Jahr um die Rendite, danach wird das Einkommen entnommen, sodass spätere Entnahmen weiter vom Wachstum profitieren.
Wo es verwendet wird
- Ein tragfähiges Jahres- oder Monatseinkommen aus dem Ersparten schätzen
- Prüfen, wie Rendite und Zeithorizont das mögliche Einkommen verändern
- Einen Entnahmeplan vor dem Ruhestand auf Plausibilität prüfen
Rechenbeispiel
Jemand geht mit 1.000.000,00 € in Rente, erwartet 5 % Rendite und möchte, dass das Geld 30 Jahre reicht. Der Plan trägt … pro Jahr, rund … im Monat, und entnimmt über den Zeitraum insgesamt ….
Was der Renteneinkommen-Rechner leistet
Wie viel Einkommen liefert ein angespartes Kapital, und wie lange? Sie geben das Guthaben zum Rentenbeginn, die erwartete Jahresrendite und die gewünschte Laufzeit ein. Der Rechner zeigt das gleichmäßige Jahreseinkommen, das das Kapital über genau diesen Zeitraum aufbraucht, dazu den Monatsbetrag und die Gesamtentnahme.
So wird aus einem Kapitalbetrag ein regelmäßiges Einkommen, in dem die meisten ohnehin über den Ruhestand nachdenken.
Wie die Berechnung funktioniert
Das Kapital liegt auf einem Konto, das jedes Jahr Rendite bringt. Sie entnehmen ein Einkommen, der Rest wächst im nächsten Jahr um die Rendite, dann entnehmen Sie wieder denselben Betrag. Der Rechner findet das Einkommen, bei dem das Konto genau am Ende der Laufzeit leer ist.
Jahreseinkommen = Kapital × Rendite ÷ (1 − (1 + Rendite) hoch minus Jahre). Bei null Rendite ist es Kapital geteilt durch Jahre. Monatseinkommen ist der Jahreswert geteilt durch zwölf, Gesamtentnahme Jahreseinkommen mal Jahre.
Weil das nicht ausgegebene Kapital weiter verzinst wird, liegt die Gesamtentnahme meist deutlich über dem Anfangskapital.
Die drei Eingaben
- Kapital: Ein größeres Kapital trägt ein proportional höheres Einkommen.
- Jahresrendite: Schon wenige Prozentpunkte erhöhen das tragbare Einkommen spürbar.
- Jahre im Ruhestand: Je länger das Einkommen reichen muss, desto kleiner jede Zahlung. Hier schätzen Sie, wie lange Ihr Ruhestand dauert.
Die angenommene Rendite
Zwei Menschen mit gleichem Kapital und gleicher Laufzeit erhalten je nach angenommener Rendite sehr unterschiedliche Einkommen. Über die Rendite haben Sie im Ruhestand zugleich am wenigsten Kontrolle. Märkte steigen und fallen; der Rechner nutzt einen Durchschnittswert.
Schwache Renditen früh im Ruhestand, wenn das Kapital am größten ist, schaden mehr als dieselben schwachen Renditen später. Viele planen deshalb mit einer vorsichtigen Rendite und einem Sicherheitspuffer.
Das Ergebnis nutzen
Vergleichen Sie Szenarien: wie viel mehr Einkommen zehn zusätzliche Sparjahre bringen, wie empfindlich der Plan auf die Rendite reagiert, wie stark eine längere Laufzeit den Jahresbetrag senkt.
Für eine vorsichtigere Rechnung geben Sie eine reale Rendite ein, nominale Rendite minus erwartete Inflation. Entnahmen können je nach Kontoart und Land besteuert werden, sodass Ihnen weniger bleibt als der angezeigte Bruttowert.
Ein Beispiel
Eine Million Kapital, fünf Prozent Rendite, dreißig Jahre: Das tragbare Jahreseinkommen liegt bei rund 65.000, etwa 5.400 im Monat. Über dreißig Jahre summieren sich die Entnahmen auf fast das Doppelte des Anfangskapitals, weil das noch nicht ausgegebene Guthaben weiter verzinst wird. Bei null Prozent Rendite wären es nur rund 33.000 im Jahr.
Ein Prozentpunkt mehr Rendite oder fünf Jahre kürzere Laufzeit heben das Jahreseinkommen deutlich, eine längere Bezugsdauer senkt es.
Mit anderen Rechnern kombinieren
Prüfen Sie das Einkommen gegen eine sichere Entnahmerate, um zu sehen, ob der Prozentsatz über einen langen Ruhestand tragbar ist. Reicht das Einkommen nicht, zeigt ein Rechner für die Rentenlücke, wie viel zusätzliches Kapital fehlt.
Über diesen Renteneinkommen Rechner
Nutzen Sie diesen Renteneinkommen Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Wie funktioniert der Renteneinkommen-Rechner?
Warum hängt das Einkommen von der angenommenen Rendite ab?
Was passiert bei 0 % Rendite?
Berücksichtigt der Rechner Inflation oder Steuern?
Bleiben meine Daten privat?
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