Entnahmerate-Rechner Deutschland
Der Entnahmerate-Rechner zeigt das jährliche und monatliche Einkommen eines Portfolios bei jeder Entnahmerate. Prüfen Sie die 4-%-Regel mit Ihren Zahlen.
Wozu es dient
Der Entnahmerate-Rechner wandelt einen Portfoliowert und eine jährliche Entnahmerate in das Einkommen um, das dieses Portfolio liefern könnte. Er zeigt, wie viel Sie zum gewählten Satz jedes Jahr und jeden Monat entnehmen könnten.
Datenquellen & Parameter
Dieser Rechner verwendet finanzmathematische Standardformeln und läuft vollständig in Ihrem Browser. Er benötigt keine externen Daten — Ihr Ergebnis wird allein aus den oben eingegebenen Werten berechnet.
Wir bemühen uns stets, für jede Variable die aktuellsten Daten zu verwenden, damit unsere Ergebnisse und Berichte so genau wie möglich sind. Dennoch sind Fehler möglich — verlassen Sie sich nicht allein auf dieses Tool oder seinen Bericht. Für Entscheidungen auf dieser Grundlage übernehmen wir keine Haftung.
Die Formel
jährliche_Entnahme = Portfoliowert × Entnahmerate ÷ 100; monatliche_Entnahme = jährliche_Entnahme ÷ 12
So funktioniert es
Der Rechner multipliziert Ihren Portfoliowert mit Ihrer Entnahmerate, um die jährliche Entnahme zu ermitteln, und teilt diese durch zwölf für den monatlichen Betrag. Ein niedrigerer Satz lässt das Portfolio länger reichen; ein höherer Satz erhöht das Einkommen, aber auch das Risiko, das Kapital aufzuzehren.
Wo es verwendet wird
- Schätzung des Renteneinkommens aus einem Sparvermögen
- Prüfung einer sicheren Entnahmerate wie 4 % anhand eigener Zahlen
- Vergleich, wie unterschiedliche Sätze das Einkommen eines Portfolios verändern
Rechenbeispiel
Ein Ruheständler hält 1.000.000,00 € und wendet eine Entnahmerate von 4 % an. Das ergibt … Einkommen pro Jahr oder … pro Monat.
Was der Entnahmerate-Rechner leistet
Wie viel Einkommen kann ein Portfolio liefern? Sie geben den Wert Ihres Vermögens und die jährliche Entnahmerate ein und sehen das jährliche und monatliche Einkommen. Aus einem Prozentwert wird eine Zahl, mit der Sie budgetieren können.
Ist der Satz zu hoch, reicht das Geld vielleicht nicht. Ist er zu niedrig, leben Sie sparsamer als nötig. Der Rechner macht diese Abwägung sichtbar.
Wie eine Entnahmerate funktioniert
Die Entnahmerate ist der Prozentsatz des Portfolios, den Sie in einem Jahr entnehmen. Portfoliowert mal Satz ergibt die jährliche Entnahme, geteilt durch zwölf den Monatsbetrag.
Wichtig ist, was über viele Jahre passiert. Ein investiertes Portfolio wächst weiter, und eine moderate Entnahme lässt sich oft weitgehend aus den Renditen decken. Eine hohe Entnahme greift das Kapital an, besonders wenn die Märkte früh im Ruhestand fallen. Der Satz hängt also davon ab, wie lange das Geld reichen muss und wie sich die Märkte entwickeln.
Die 4-%-Regel
Sie stammt aus historischen Studien: Welchen inflationsangepassten Prozentsatz hätte ein Ruheständler jedes Jahr entnehmen können, ohne das Geld über einen langen Ruhestand aufzubrauchen? Die Antwort lag bei rund 4 % für ein ausgewogenes Portfolio, auch in schwierigen historischen Phasen.
Die Regel ist einprägsam und ein guter Ausgangspunkt, aber kein präzises Gesetz. Sie setzt eine bestimmte Anlagemischung, eine bestimmte Ruhestandsdauer und die Bereitschaft voraus, Marktschwankungen auszuhalten.
Warum der richtige Satz von Ihnen abhängt
- Zeithorizont: Ein längerer Ruhestand braucht einen niedrigeren Satz. Wer früh aufhört, wählt vielleicht weniger als 4 %, wer später aufhört, kann mehr nutzen.
- Anlagemischung: Ein wachstumsorientiertes Portfolio hat mehr langfristiges Potenzial und mehr Schwankung. Ein sehr konservatives wächst über Jahrzehnte womöglich nicht genug für einen hohen Satz.
- Ausgabenflexibilität: Wer in schwachen Jahren kürzen kann, verträgt eine höhere Durchschnittsrate. Bei festen Ausgaben schützt ein vorsichtigerer Satz.
- Andere Einkünfte: Eine Rente oder andere garantierte Einkünfte senken, was das Portfolio liefern muss.
So nutzen Sie den Rechner
- Geben Sie Ihren Portfoliowert ein.
- Geben Sie die Entnahmerate ein, die Sie testen möchten.
Sie sehen die jährliche Entnahme und den Monatsbetrag. Probieren Sie nacheinander 3 %, 3,5 %, 4 % und 5 %. Ein Prozentpunkt verändert das Jahreseinkommen deutlich.
Sie können auch rückwärts rechnen: Kennen Sie das benötigte Jahreseinkommen, passen Sie Satz oder Portfoliowert an, bis die Entnahme passt. So sehen Sie, welchen Satz Ihr Vermögen tragen müsste oder wie groß das Portfolio sein müsste.
Die Ergebnisse lesen
Das Ergebnis gilt für einen Satz und einen Portfoliowert. Im echten Ruhestand ändert sich beides: Derselbe Satz auf ein gewachsenes Portfolio bringt mehr, auf ein geschrumpftes weniger. Die Inflation erhöht stetig den Betrag, den Sie für denselben Lebensstil brauchen; viele Strategien erhöhen deshalb den Entnahmebetrag jährlich, statt den Satz festzuhalten.
Nutzen Sie den Rechner als Planungshilfe: um Einkommen heute gegen Sicherheit morgen abzuwägen und zu prüfen, ob ein Sparziel zum gewünschten Lebensstil passt.
Häufige Fehler
- Einen hohen Satz für sicher halten: Sätze deutlich über 4 % können in starken Märkten aufgehen, riskieren aber, das Portfolio zu erschöpfen, wenn die Renditen früh enttäuschen.
- Die Ruhestandsdauer ignorieren: Was für zwanzig Jahre passt, kann für vierzig zu viel sein.
- Die Inflation vergessen: Ein festes Einkommen verliert Kaufkraft. Planen Sie steigende Entnahmen ein.
- Den Satz nur einmal festlegen: Prüfen Sie Ihre Entnahmen regelmäßig und passen Sie sie an.
Dieser Artikel dient nur der allgemeinen Information und ist keine Finanzberatung.
Über diesen Entnahmerate Rechner
Nutzen Sie diesen Entnahmerate Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Wie funktioniert der Entnahmerate-Rechner?
Was ist eine sichere Entnahmerate?
Was ist die 4-%-Regel?
Sollte ich eine niedrigere Entnahmerate wählen?
Berücksichtigt der Rechner Inflation und Marktrenditen?
Werden meine Daten vertraulich behandelt?
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