Calcolatore di rendita pensionistica Italia

Cosa fa il calcolatore

Quanta rendita può dare un risparmio, e per quanto tempo? Inserisci il capitale con cui vai in pensione, il rendimento annuo che pensi continuerà a produrre e gli anni per cui la rendita deve durare. Il calcolatore trova la rendita annua costante che porta il capitale a zero esattamente in quel periodo, con l’importo mensile equivalente e il totale prelevato. Una somma astratta diventa una rendita ricorrente, come molti immaginano la vita dopo il lavoro.

Come funziona il calcolo

Si usa la formula classica del pagamento di una rendita. Il capitale sta su un conto che rende ogni anno; alla fine di ogni anno prelevi la rendita e il saldo restante continua a crescere. Il calcolatore trova il livello di rendita con cui il conto si svuota esattamente alla fine della durata scelta.

Rendita annua = capitale × rendimento ÷ (1 − (1 + rendimento)^(−anni)). Con rendimento zero diventa capitale diviso anni. La rendita mensile è quella annua divisa per dodici; il totale prelevato è la rendita annua per gli anni.

Il capitale non speso continua a rendere, quindi il totale prelevato è di solito ben superiore al capitale iniziale.

I tre dati

• Capitale: un capitale maggiore sostiene una rendita proporzionalmente più alta.
• Rendimento annuo: il tasso che il capitale restante ottiene durante i prelievi. Anche pochi punti alzano molto la rendita sostenibile.
• Anni di pensione: più a lungo deve durare la rendita, più basso è ogni pagamento. Scegliere questo valore significa stimare quanto durerà la tua pensione.

Il rendimento ipotizzato

Due persone con lo stesso capitale e la stessa durata possono ottenere rendite molto diverse solo per il rendimento che ipotizzano. È il dato più sensibile e quello che controlli meno: i mercati non rendono in modo costante, e il calcolatore usa una media.

Conta anche l’ordine dei rendimenti: anni scarsi all’inizio della pensione, quando il capitale è più grande, fanno più danni degli stessi anni scarsi più avanti. Per questo molti pianificano con un rendimento volutamente prudente.

Esempio

Capitale di un milione, rendimento del 5 %, durata trent’anni: la rendita sostenibile è di circa 65.000 l’anno, quasi 5.400 al mese. In trent’anni i prelievi arrivano quasi al doppio del capitale iniziale, perché il saldo non speso continua a rendere. Con rendimento zero lo stesso capitale darebbe circa 33.000 l’anno.

Un punto di rendimento in più o cinque anni di durata in meno alzano molto la rendita; una pensione più lunga la abbassa.

Usare il risultato

Confronta scenari: quanta rendita in più dà un decennio di risparmio aggiuntivo, quanto il piano dipende dal rendimento, quanto scende la rendita allungando la durata.

Per una visione prudente inserisci un rendimento reale, togliendo l’inflazione attesa: la rendita resta più o meno costante in potere d’acquisto. I prelievi possono essere tassati, quindi l’importo disponibile può essere più basso della cifra lorda.

Con altri strumenti

Confronta la rendita con un tasso di prelievo sicuro per verificare se la percentuale implicita del capitale è sostenibile su una pensione lunga. Se la rendita non basta, un calcolo del deficit pensionistico mostra quanto capitale in più serve.

Informazioni su questo calcolatore rendita pensione

Usa questo calcolatore rendita pensione per ottenere subito una stima basata sui dati che inserisci. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.