Calcolatore del tasso di prelievo Italia

Cosa fa il calcolatore

Quanto reddito può dare un portafoglio? Inserisci il valore dei risparmi e il tasso annuo con cui pensi di prelevarli e ottieni il reddito annuo e mensile. Una percentuale astratta diventa una cifra su cui costruire un bilancio.

Il tasso di prelievo collega la dimensione dei risparmi allo stile di vita che possono sostenere: troppo alto e il denaro può non bastare, troppo basso e vivi con meno del necessario.

Come funziona

Il tasso di prelievo è la percentuale di portafoglio che ritiri in un anno. Valore del portafoglio per tasso dà il prelievo annuo; diviso dodici, quello mensile.

Conta ciò che succede negli anni. Un portafoglio investito continua a crescere, e un tasso moderato può spesso essere coperto dai rendimenti lasciando il capitale quasi intatto. Un tasso alto intacca il capitale, soprattutto se i mercati scendono all’inizio della pensione.

La regola del 4 %

Nasce da studi storici: quale percentuale, adeguata all’inflazione, si poteva prelevare ogni anno senza finire il denaro in una lunga pensione? Per un portafoglio bilanciato circa il 4 % ha retto anche nei periodi storici difficili.

È utile perché facile da ricordare, ma presuppone una certa composizione degli investimenti, una certa durata della pensione e la volontà di non cambiare rotta durante le oscillazioni. È un riferimento, non una legge.

Il tasso giusto per te

• Orizzonte: una pensione più lunga richiede un tasso più basso. Chi smette presto può volere meno del 4 %, chi smette più tardi può permettersi di più.
• Composizione degli investimenti: un portafoglio orientato alla crescita ha più potenziale e più volatilità; uno molto prudente può non crescere abbastanza per un tasso alto per decenni.
• Flessibilità di spesa: se puoi ridurre negli anni negativi, puoi permetterti un tasso medio più alto; con una spesa fissa conviene un tasso prudente.
• Altri redditi: una pensione o un altro reddito garantito riduce ciò che deve dare il portafoglio.

Come usare il calcolatore

1. Inserisci il valore del portafoglio.
2. Inserisci il tasso di prelievo da verificare.

Prova 3, 3,5, 4 e 5 % e guarda come cambia il reddito: un punto percentuale sposta molto il reddito annuo.

Puoi anche ragionare al contrario: con il reddito annuo che ti serve, regola tasso e valore del portafoglio finché il prelievo lo raggiunge. Vedi così il tasso che i risparmi dovrebbero reggere o il capitale da raggiungere.

Leggere i risultati

È una fotografia a un tasso e a un valore. Nella realtà lo stesso tasso su un portafoglio cresciuto dà più reddito, su uno calato meno. L’inflazione fa salire l’importo necessario per lo stesso tenore di vita, per questo molte strategie aumentano l’importo prelevato ogni anno invece di fissare il tasso.

Usalo per capire il compromesso tra reddito di oggi e sicurezza di domani e per verificare se un obiettivo di risparmio è realistico.

Errori comuni

• Considerare sicuro un tasso alto: molto sopra il 4 % può funzionare con mercati forti ma rischia di esaurire il portafoglio se i primi anni deludono.
• Ignorare la durata della pensione: un tasso adatto a vent’anni può essere troppo per quaranta.
• Dimenticare l’inflazione: un reddito fisso perde potere d’acquisto.
• Considerare il tasso definitivo: rivedi i prelievi quando cambiano mercati ed esigenze.

Dalla cifra al piano

Prova più tassi, parti dal reddito che ti serve e rivedi il piano man mano che il portafoglio cresce e le circostanze cambiano, pesando il reddito di oggi contro il rischio di sopravvivere ai tuoi risparmi.

Questo articolo è solo informazione generale e non costituisce consulenza finanziaria.

Informazioni su questo calcolatore del tasso di prelievo

Usa questo calcolatore del tasso di prelievo per ottenere subito una stima basata sui dati che inserisci. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.