Opnamepercentage calculator Nederland

Wat de opnamepercentage calculator doet

Hij laat zien hoeveel inkomen een portefeuille kan leveren. Je vult de waarde van je vermogen in en het percentage dat je per jaar wilt opnemen, en je ziet het jaar- en maandinkomen dat daarbij hoort. Zo wordt een percentage een bedrag waarmee je een budget kunt maken.

Het opnamepercentage verbindt de grootte van je vermogen met de levensstijl die het kan dragen. Te hoog, en het geld gaat misschien niet lang genoeg mee; te laag, en je leeft zuiniger dan nodig.

Hoe een opnamepercentage werkt

Het is het deel van je portefeuille dat je in een jaar opneemt. Neem je 4% op van een portefeuille van 500.000, dan is dat 20.000 per jaar, ongeveer 1.667 per maand.

Het belang van het percentage zit in wat er over veel jaren gebeurt. Een portefeuille die belegd blijft, blijft groeien, en een gematigd percentage kan vaak grotendeels uit het rendement worden betaald, waardoor het kapitaal grotendeels blijft staan. Een hoog percentage eet het kapitaal zelf op, vooral als de markt aan het begin van je pensioen daalt.

De 4%-regel

De bekendste maatstaf komt uit historisch onderzoek met een eenvoudige vraag: welk percentage had een gepensioneerde elk jaar kunnen opnemen, verhoogd met de inflatie, zonder in een lang pensioen zonder geld te komen? Het antwoord lag rond 4%, een percentage dat ook moeilijke historische periodes doorstond met een gemengde portefeuille.

De regel is handig omdat hij makkelijk te onthouden is, maar was nooit bedoeld als wet. Hij gaat uit van een bepaalde beleggingsmix, een bepaalde pensioenduur en de bereidheid om koers te houden als de markt schommelt. Zie hem als ijkpunt.

Waarom het juiste percentage van jou afhangt

• Horizon. Een langer pensioen vraagt een lager percentage, omdat het geld meer jaren en marktcycli moet overbruggen. Wie vroeg stopt met werken, wil misschien onder 4% blijven; wie later stopt, kan vaak meer aan.
• Beleggingsmix. Een op groei gerichte portefeuille kan op lange termijn meer opleveren, maar schommelt sterker. Een heel voorzichtige portefeuille groeit misschien niet genoeg om tientallen jaren een hoog percentage te dragen.
• Flexibiliteit. Kun je in slechte jaren minderen, dan kun je gemiddeld meer opnemen. Zijn je uitgaven vast, dan beschermt een voorzichtiger percentage je.
• Ander inkomen. Een pensioen of ander gegarandeerd inkomen verkleint wat je portefeuille moet leveren.

Zo gebruik je de calculator

1. Vul je portefeuillewaarde in.
2. Vul het opnamepercentage in dat je wilt toetsen.

Je ziet je jaarlijkse opname en het bedrag per maand. Probeer 3%, 3,5%, 4% en 5% na elkaar en kijk hoe het inkomen verschuift.

Je kunt ook terugrekenen. Weet je welk jaarinkomen je nodig hebt, pas dan het percentage en de portefeuillewaarde aan tot de opname je doel haalt. Dan zie je welk percentage je vermogen zou moeten dragen, of hoe groot je portefeuille moet worden.

De uitkomst lezen

De uitkomst is een momentopname bij één percentage en één portefeuillewaarde. Markten stijgen en dalen, dus hetzelfde percentage levert bij een gegroeide portefeuille meer op en bij een gedaalde minder. Inflatie verhoogt wat je nodig hebt voor dezelfde levensstijl, en daarom verhogen veel strategieën het opnamebedrag elk jaar in plaats van het percentage vast te houden.

Veelgemaakte fouten

• Denken dat een hoog percentage veilig is. Percentages ruim boven 4% kunnen werken in sterke markten, maar putten een portefeuille uit als de rendementen in het begin tegenvallen.
• De duur van je pensioen vergeten. Een percentage dat werkt voor twintig jaar, kan te hoog zijn voor veertig.
• Inflatie vergeten. Een vast bedrag verliest koopkracht. Reken erop dat je opname geleidelijk stijgt.
• Het percentage één keer kiezen en vergeten. Herzie je opname regelmatig en pas haar aan als de markt of je behoeften veranderen.

Van percentage naar plan

De calculator verbindt de grootte van je vermogen met het leven dat het kan betalen, en helpt je inkomen nu af te wegen tegen de zekerheid dat je geld niet te vroeg op is. Toets een paar percentages, reken terug vanaf het inkomen dat je nodig hebt, en reken opnieuw als je portefeuille of situatie verandert.

Dit artikel is uitsluitend algemene informatie en vormt geen financieel advies.

Over deze opnamepercentage calculator

Gebruik deze opnamepercentage calculator voor een directe schatting op basis van de gegevens die je invoert. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.