Schuldlawine-calculator Nederland

Wat de schuldlawine-calculator doet

De calculator laat zien hoe je meerdere schulden het goedkoopst aflost. Je vult tot drie saldi met hun rente in en het totale bedrag dat je elke maand aan schulden kunt besteden. De tool berekent hoe lang het duurt tot je schuldenvrij bent, hoeveel rente je onderweg betaalt en hoeveel je in totaal betaalt.

Je hoeft niet te gokken welke kaart of lening je eerst extra aflost. De calculator volgt één regel: pak altijd eerst de duurste schuld aan.

Hoe de lawinemethode werkt

Bij de lawinemethode telt de rente zwaarder dan de omvang van het saldo. Je betaalt op elke schuld het minimum en stuurt al het extra geld naar de schuld met het hoogste jaarlijkse kostenpercentage. Is die afgelost, dan gaat de hele betaling naar de schuld met de volgende hoogste rente. Het bedrag groeit zo als een lawine.

Een schuld met hoge rente groeit elke maand sneller, dus elk bedrag dat daarheen gaat, bespaart meer rente dan hetzelfde bedrag op een goedkope schuld. Over de hele looptijd levert deze volgorde de laagste renterekening op.

Hoe de calculator rekent

De tool simuleert de aflossing maand voor maand, de enige nauwkeurige manier om meerdere schulden met verschillende rentes en één budget door te rekenen. Elke maand telt hij een maand rente op bij elk open saldo: saldo maal jaarrente gedeeld door twaalf, zoals creditcards en de meeste leningen rekenen. Daarna zet hij je hele maandbudget in op de schuld met de hoogste rente. Is die afgelost voordat het budget op is, dan gaat de rest dezelfde maand naar de volgende hoogste rente.

Dat herhaalt hij tot alle saldi nul zijn. Je krijgt het aantal maanden, de totale rente en het totaal betaalde bedrag, dat gelijk is aan je beginsaldi plus die rente.

De resultaten lezen

Het aantal maanden tot je schuldenvrij bent, laat zien hoeveel betalingen je nog te gaan hebt. De totaal betaalde rente is de prijs van je schulden, het getal dat de lawinemethode zo laag mogelijk houdt. Het totaal betaalde bedrag combineert je oorspronkelijke saldi met de rente.

De ringgrafiek verdeelt dat totaal over hoofdsom en rente. Bij dure schulden kan het rentedeel groot zijn; verhoog het budget en zie dat deel kleiner worden.

Waarom de volgorde telt

Het is verleidelijk om eerst de schuld af te lossen die je het meest ergert, of die met het grootste saldo. Los je een schuld van 9 % af vóór een schuld van 22 %, dan blijft het dure saldo langer groeien en betaal je rente die niet nodig was.

Door steeds op de hoogste rente te mikken, verdwijnt eerst de schuld die het meest kost. Het kan langer duren voordat het eerste saldo weg is, maar de totale rente is lager. Voor de meeste mensen is dat financieel de juiste keuze.

Het meeste uit je budget halen

Je maandbudget is de grootste hefboom. Elk bedrag boven de rente gaat naar de hoofdsom en bespaart bij een dure schuld rente over de hele resterende looptijd. Verhoog het budget met een bedrag dat je kunt volhouden en kijk hoe maanden en rente dalen.

Is een schuld afgelost, geef de vrijgekomen betaling dan niet uit maar laat haar naar de volgende schuld gaan. Automatiseer je minimumbetalingen, want een gemiste betaling kan boeterente opleveren. En reken opnieuw als er iets verandert, zoals een loonsverhoging, een bonus of een opgezegd abonnement.

Veelgemaakte fouten

Alleen het minimum betalen houdt je jaren vast in het trage, dure schema van de kredietverstrekker; de lawine werkt juist door het extra bedrag. En saldi najagen in plaats van rentes voelt productief, maar heeft een grotere schuld een hogere rente, dan kost uitstel je geld.

Leg je elke maand vast op een vast budget en richt het steeds op de hoogste rente. Een concrete datum en een exact rentebedrag maken van je schulden een project met een einde.

Dit artikel is alleen algemene informatie en vormt geen financieel advies.

Over deze schuldlawine calculator

Gebruik deze schuldlawine calculator voor een directe schatting op basis van de gegevens die je invoert. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.