Calculateur d’avalanche de dettes France
Calculateur avalanche de dettes : soldez trois dettes en visant d'abord le taux le plus élevé, et obtenez durée, intérêts et coût total.
À quoi ça sert
Le calculateur d'avalanche de dettes simule le remboursement simultané de trois dettes avec la méthode avalanche : chaque euro disponible attaque d'abord la dette au taux le plus élevé. Il indique la durée en mois, les intérêts payés et le coût total.
Sources de données & paramètres
Ce calculateur utilise des formules financières standard et fonctionne entièrement dans votre navigateur. Il ne nécessite aucune donnée externe — votre résultat est calculé uniquement à partir des valeurs saisies ci-dessus.
Nous nous efforçons toujours d’utiliser les données les plus récentes pour chaque variable afin que nos résultats et rapports soient aussi précis que possible. Des erreurs restent néanmoins possibles — ne vous fiez pas uniquement à cet outil ni à son rapport, et nous déclinons toute responsabilité quant aux décisions prises sur cette base.
La formule
intérêt mensuel = solde × TAEG ÷ 12 ÷ 100 ; budget appliqué au taux le plus élevé d'abord chaque mois jusqu'à ce que chaque solde = 0
Comment ça marche
Chaque mois, les intérêts s'ajoutent à chaque solde ouvert, puis tout le budget de remboursement frappe la dette au TAEG le plus élevé. Une fois celle-ci soldée, le même budget passe au taux suivant. L'opération se répète mois après mois jusqu'à ce que les trois soldes atteignent zéro.
Où l’utiliser
- Comparer la méthode avalanche à la méthode boule de neige
- Voir comment un budget mensuel plus élevé réduit durée et intérêts
- Planifier l'ordre le plus rapide et le moins coûteux de remboursement
Exemple chiffré
Trois dettes à 22%, 15% et 9% de TAEG sont remboursées à 600,00 € par mois en visant toujours la carte à 22% en premier. Tout est soldé en … mois, avec … d'intérêts et … payés au total.
Ce que fait le calculateur d’avalanche de dettes
Le calculateur montre la façon la moins coûteuse de solder plusieurs dettes à la fois. Vous saisissez jusqu’à trois soldes avec leurs taux d’intérêt et le montant total que vous pouvez consacrer au remboursement chaque mois. L’outil indique le temps nécessaire pour être libéré de vos dettes, les intérêts payés et le montant total qui sortira de votre compte.
La projection mois par mois suit une règle simple : attaquer toujours la dette la plus chère en premier. Vous voyez combien la méthode avalanche vous fait économiser.
La méthode avalanche
Le taux d’intérêt compte plus que la taille du solde. Vous gardez chaque dette à jour avec son minimum, puis dirigez chaque somme disponible vers la dette au taux annuel le plus élevé. Dès qu’elle est soldée, tout ce que vous lui versiez passe à la dette au taux suivant, et le paiement grossit à chaque étape.
La raison est arithmétique. Une dette à taux élevé grossit plus vite chaque mois, donc chaque somme qui lui est versée évite plus d’intérêts que la même somme versée sur une dette à faible taux. Sur toute la durée du remboursement, cette règle donne la facture d’intérêts la plus basse possible.
La simulation
Plusieurs dettes à taux différents qui se partagent un même budget ne se modélisent pas avec une formule simple ; le calculateur simule donc le remboursement mois par mois. Chaque mois, il ajoute à chaque solde ouvert un mois d’intérêts, le solde multiplié par le taux annuel divisé par douze, comme le font les cartes de crédit et la plupart des prêts. Il applique ensuite tout votre budget à la dette au taux le plus élevé. Si elle est soldée avant que le budget soit épuisé, le reste passe à la dette suivante le même mois.
La boucle se répète jusqu’à ce que les trois soldes atteignent zéro. Le calculateur indique le nombre de mois, le total des intérêts et le montant total payé, soit vos soldes de départ plus ces intérêts.
Lire vos résultats
Le nombre de mois jusqu’à la libération indique combien de paiements vous séparent d’un solde nul. Le total des intérêts payés est le prix de la dette, celui que la méthode avalanche cherche à réduire. Le montant total payé additionne vos soldes d’origine et les intérêts.
Le graphique en anneau divise ce total entre capital et intérêts. Sur une dette chère, la part des intérêts peut être importante, et elle diminue quand vous augmentez le budget.
L’ordre de remboursement
On est tenté de rembourser la dette qui agace le plus ou celle au plus gros solde. Rembourser une dette à 9 % avant une dette à 22 % laisse pourtant le solde cher croître, et chaque mois supplémentaire ajoute des intérêts évitables.
En visant toujours le taux le plus élevé, vous supprimez d’abord la dette la plus coûteuse. Même si le plus gros solde met plus de temps à disparaître, le total des intérêts est plus bas.
Votre budget
Le budget mensuel est le levier le plus puissant. Chaque somme au-dessus des intérêts réduit le capital, et sur une dette à taux élevé cette réduction économise des intérêts sur toute la durée restante. Augmentez le budget d’un montant réaliste et regardez baisser les mois et les intérêts.
Quand une dette est soldée, gardez dans l’avalanche le paiement que vous ne lui devez plus au lieu de le dépenser. Automatisez les minimums, car un minimum manqué peut déclencher des taux de pénalité. Et relancez le calcul quand une augmentation, une prime ou un abonnement résilié vous permet d’augmenter le budget.
Erreurs courantes
Ne payer que les minimums vous maintient longtemps sur le calendrier lent et coûteux du prêteur ; la méthode repose sur le paiement supplémentaire. Viser les petits soldes plutôt que les taux élevés donne une impression de progrès, mais retarder une dette plus chère coûte de l’argent.
Fixez un budget que vous pouvez tenir, suivez l’ordre avalanche et recalculez quand votre situation s’améliore.
Cet article ne constitue qu’une information générale et non un conseil financier.
À propos de ce calculateur avalanche de dettes
Utilisez ce calculateur avalanche de dettes pour obtenir immédiatement une estimation fondée sur les chiffres que vous saisissez. Ajustez les champs ci-dessus selon votre situation, ou parcourez tous nos calculateurs pour planifier la suite.
Questions fréquentes
Comment fonctionne le calculateur d'avalanche de dettes ?
Qu'est-ce que la méthode avalanche ?
La méthode avalanche est-elle meilleure que la boule de neige ?
Un budget mensuel plus élevé aide-t-il vraiment autant ?
Mes données restent-elles privées ?
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