Calculator: overlijdensrisicoverzekering vs levensverzekering Nederland
Overlijdensrisicoverzekering vs levensverzekering: vergelijk de premies over de looptijd en zie de totalen, de meerkosten en de nettokosten.
Waarvoor het dient
De calculator overlijdensrisicoverzekering vs levensverzekering vergelijkt wat je over dezelfde periode aan premies betaalt voor een risicoverzekering en een levensverzekering, en laat zien hoeveel de afkoopwaarde de kosten van de levensverzekering verlaagt.
Gegevensbronnen & parameters
Deze rekenmachine gebruikt standaard financiële formules en werkt volledig in je browser. Er zijn geen externe gegevens nodig — je resultaat wordt alleen berekend op basis van de waarden die je hierboven invoert.
We streven er altijd naar om voor elke variabele de meest actuele gegevens te gebruiken, zodat onze resultaten en rapporten zo nauwkeurig mogelijk zijn. Toch zijn fouten mogelijk: vertrouw niet alleen op deze tool of het rapport, en wij aanvaarden geen aansprakelijkheid voor beslissingen die daarop worden gebaseerd.
De formule
totaal_risico = maandpremie × 12 × jaren; totaal_leven = maandpremie × 12 × jaren; verschil = totaal_leven − totaal_risico; netto = totaal_leven − afkoopwaarde
Hoe het werkt
Elke maandpremie wordt vermenigvuldigd met twaalf maanden en het aantal vergeleken jaren om de totale premies van beide polissen te krijgen. Het verschil is de meerkosten van de permanente dekking; de afkoopwaarde wordt afgetrokken om de nettokosten van de levensverzekering te tonen.
Waar je het gebruikt
- Kiezen tussen risico- en levensverzekering voor dezelfde beschermingsperiode
- Het premieverschil over de hele looptijd tussen beide polissen zien
- Premies van de levensverzekering afwegen tegen de opgebouwde afkoopwaarde
Rekenvoorbeeld
Bij vergelijking van € 40,00 per maand voor de risicoverzekering met € 300,00 voor de levensverzekering over 30 jaar bedragen de risicopremies in totaal … en de levensverzekeringspremies …. Je betaalt … meer voor de levensverzekering en na afkoopwaarde zijn de nettokosten ….
Wat deze calculator doet
De keuze voor een levensverzekering komt vaak neer op één dure vraag: een lage premie voor tijdelijke dekking, of een veel hogere premie voor levenslange dekking die ook vermogen opbouwt. De calculator zet beide over dezelfde periode naast elkaar, zodat je de cijfers ziet in plaats van het verkooppraatje.
Je vult de maandpremie van elke polis in, het aantal jaren dat je wilt vergelijken en de afkoopwaarde die de levensverzekering naar verwachting bereikt. Je ziet vier cijfers: de totale premies van de risicoverzekering, de totale premies van de levensverzekering, de meerkosten van de levensverzekering en haar nettokosten na aftrek van de afkoopwaarde.
Hoe de berekening werkt
Elke maandpremie wordt vermenigvuldigd met twaalf en met het aantal jaren. Een risicopolis van 40 per maand kost over 30 jaar 40 × 12 × 30 = 14.400. Een levensverzekering van 300 per maand kost over dezelfde periode 300 × 12 × 30 = 108.000.
Het premieverschil is het totaal van de levensverzekering min dat van de risicoverzekering, in dit voorbeeld 93.600 over dertig jaar. Dat is het geld dat je in levenslange dekking steekt bovenop wat alleen bescherming zou kosten.
Daarna trekt de calculator de afkoopwaarde af van het totaal van de levensverzekering. Bouwt de polis 40.000 afkoopwaarde op, dan zijn de nettokosten 68.000. Afkoopwaarde is geen gratis geld, maar wel echt vermogen waarop je kunt lenen of dat je kunt laten uitkeren, dus met die aftrek vergelijk je eerlijker dan met alleen de premies.
De vier uitkomsten
De totale premies van beide verzekeringen zijn wat er over de periode van je rekening gaat. Als totaal is dat vaak ontnuchterend: een maandbedrag dat behapbaar voelt, wordt over tientallen jaren een bedrag van vijf of zes cijfers.
De meerkosten van de levensverzekering is het getal om op te letten. Het zegt hoeveel meer je betaalt voor wat de levensverzekering extra biedt. Wie kiest voor een risicoverzekering en het verschil belegt, kan dat bedrag naar pensioen, een indexfonds of een andere belegging laten gaan.
De kosten na afkoopwaarde nuanceren het beeld. Een deel van wat je betaalt, wordt opgebouwd als afkoopwaarde. Een polis met een sterke afkoopwaarde ziet er netto veel beter uit, maar wees voorzichtig met de projecties van de verzekeraar: boven de minimale garantie zijn ze niet zeker.
Wanneer welke verzekering past
Voor de meeste gezinnen is de behoefte aan een levensverzekering tijdelijk. Ze is het grootst als er een hypotheek loopt, de kinderen jong zijn en het huishouden van een of twee inkomens afhangt. Is de hypotheek afgelost en zijn de kinderen zelfstandig, dan verdwijnt de behoefte vaak. Een risicoverzekering sluit daar goed op aan en kost een fractie, zodat er geld overblijft om te sparen en te beleggen.
Een levensverzekering past in specifiekere situaties: een blijvende behoefte, zoals zorg voor een naaste die levenslang afhankelijk is, een erfenis eerlijk verdelen tussen erfgenamen of erfbelasting die hoe dan ook komt. Wie veel verdient en al zijn fiscaal gunstige spaarmogelijkheden heeft benut, gebruikt haar soms als extra plek om vermogen op te bouwen.
De uitkomst gebruiken
De calculator vergelijkt premies eerlijk, maar rekent niet met beleggingsgroei op het verschil, veranderende premies of belastingregels die per land verschillen. Is het premieverschil groot, reken dan uit wat het regelmatig beleggen van dat verschil kan opleveren en zet dat naast de verwachte afkoopwaarde.
Zorg vooral dat het verzekerde bedrag klopt voordat je over het type polis nadenkt. Een risicoverzekering met een toereikend bedrag beschermt je gezin veel beter dan een levensverzekering die te duur is en die je na een paar jaar opzegt. Bepaal eerst het juiste bedrag en gebruik daarna deze tool om te kiezen hoe je het betaalt.
Over deze tool: overlijdensrisicoverzekering vs levensverzekering
Overlijdensrisicoverzekering vs levensverzekering: gebruik deze tool voor een directe schatting op basis van de gegevens die je invoert. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.
Frequently asked questions
Wat is het belangrijkste verschil tussen een risico- en een levensverzekering?
Waarom zijn de premies van een levensverzekering zoveel hoger?
Is de afkoopwaarde gelijk aan wat ik aan premie betaal?
Wanneer is een levensverzekering zinvoller?
Rekent de calculator met rendement op het premieverschil?
Kan ik de calculator in elk land gebruiken?
Over de auteur
