Annuïteit-uitkering calculator Nederland

Wat de annuïteit-uitkering calculator doet

De calculator zet een kapitaal om in een reeks vaste jaarlijkse uitkeringen. Je vult een startsaldo in, het rendement dat je van het geld verwacht en het aantal jaren dat het inkomen moet duren. De tool berekent de gelijkblijvende uitkering die het fonds in die periode precies tot nul afbouwt, terwijl het nog niet opgenomen saldo rendement blijft opleveren.

Sparen bouwt een kapitaal op, maar op een gegeven moment moet dat kapitaal inkomen worden. De calculator toont de jaarlijkse uitkering, het totaal over de hele looptijd en het deel dat tijdens de uitkeringsfase als rendement is verdiend.

Hoe een uitkeringsannuïteit werkt

Een uitkeringsannuïteit is het spiegelbeeld van een lening. Bij een lening betaal je een geleend bedrag in gelijke termijnen terug, deels rente en deels aflossing. Hier houd je zelf het kapitaal, het levert rendement op en je betaalt jezelf elk jaar een gelijke termijn uit, deels rendement en deels teruggave van je eigen geld.

Omdat het saldo tijdens de opname blijft renderen, kunnen de uitkeringen hoger zijn dan het kapitaal gedeeld door het aantal jaren. De eerste jaren bevatten het meeste rendement, omdat het saldo dan het grootst is. Naarmate het fonds krimpt, wordt een groter deel van elke uitkering je eigen kapitaal.

Bijvoorbeeld: 300.000 tegen 4 % per jaar over 25 jaar geeft een jaarlijkse uitkering van ongeveer 19.204, samen ongeveer 480.090, waarvan ongeveer 180.090 rendement.

De drie invoergegevens

De uitkering is evenredig met het startsaldo: verdubbel het saldo en de uitkering verdubbelt. Een hoger jaarlijks rendement maakt een grotere uitkering mogelijk, omdat het geld dat nog belegd is meer oplevert; een voorzichtig getal is in de uitkeringsfase verstandig. Hoe meer uitkeringsjaren, hoe lager elke uitkering; een kortere looptijd verhoogt de uitkering maar maakt het geld eerder op.

De calculator gebruiken

1. Vul het startsaldo in dat aan het begin van de uitkeringsfase beschikbaar is.
2. Vul het rendement in dat je van het resterende saldo verwacht.
3. Vul het aantal jaren in dat het inkomen moet duren.

Je ziet de jaarlijkse uitkering, het totaal uitgekeerd en de verdiende rente. Het verschil tussen het totaal uitgekeerd en het startsaldo is wat het fonds tijdens de opname heeft opgebracht.

De resultaten lezen

Het totaal uitgekeerd ligt boven het startsaldo zodra het rendement positief is. Dat extra bedrag, getoond als verdiende rente, zou je mislopen als je het geld zonder rendement aanhoudt en simpelweg over de jaren verdeelt.

Bij nul rendement is de uitkering het kapitaal gedeeld door het aantal jaren, zonder rente. Hoe hoger het rendement, hoe hoger de uitkering en hoe groter het aandeel rente in het totaal.

De rendementsaanname

Het rendement is de grootste bron van onzekerheid. In de uitkeringsfase beleggen de meeste mensen voorzichtiger, omdat een flinke daling vroeg in het pensioen het inkomen dat een fonds kan dragen blijvend kan verlagen. Een voorzichtig percentage past hier beter dan het hogere getal uit de opbouwfase.

Reken met twee of drie percentages. Een laag percentage geeft een voorzichtige ondergrens, een hoog percentage een optimistisch plafond. Plan op het voorzichtige getal en zie meevallers als extra; dan hoef je je inkomen niet halverwege je pensioen te verlagen als het rendement tegenvalt.

Beperkingen

Het model rekent met een constant rendement, terwijl markten stijgen en dalen. Het gaat uit van een vaste uitkering, terwijl je misschien een inkomen wilt dat met de inflatie meegroeit; dat vraagt een hoger startsaldo of een kortere looptijd. En het veronderstelt dat je weet hoe lang het inkomen moet duren, terwijl niemand zijn levensduur kent. Zie de uitkering dus als een planningsschatting en gebruik de calculator om te zien hoe het haalbare inkomen verandert als je kapitaal, rendement en looptijd varieert.

Dit artikel is uitsluitend algemene informatie en vormt geen financieel advies.

Over deze annuïteit uitkering calculator

Gebruik deze annuïteit uitkering calculator voor een directe schatting op basis van de gegevens die je invoert. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.