Calcolatore del rendimento ponderato per il denaro Italia

Cosa fa il calcolatore

Il calcolatore trova il tasso annuo che collega investimento iniziale, un versamento successivo e valore finale. Considera importo e momento di ogni flusso, quindi misura il rendimento del tuo denaro, non quello del mercato o del fondo.

Due persone con lo stesso fondo per lo stesso periodo possono avere rendimenti personali molto diversi perché hanno versato in momenti diversi. Il rendimento ponderato per il denaro pesa ogni periodo per l’importo che avevi investito allora.

Come funziona il calcolo

Lo strumento risolve il tasso interno di rendimento (TIR): il tasso che porta a zero il valore attuale netto di tutti i flussi, cioè il tasso al quale il denaro versato, tenendo conto di quando l’hai versato, cresce esattamente fino al valore finale.

Con più di un flusso non esiste una formula diretta, quindi il calcolatore usa la bisezione: parte da un ampio intervallo di tassi, prova il punto medio e restringe l’intervallo finché trova il tasso che bilancia l’equazione.

L’equazione: 0 = − investimento iniziale − versamento successivo attualizzato di un anno + valore finale attualizzato sull’intera durata.

La tempistica

Il denaro che resta più a lungo investito, o che è investito durante una fase forte, produce più crescita di quello aggiunto poco prima di un calo.

Due investitori nello stesso fondo: uno versa una grossa somma prima di un anno forte, l’altro la stessa somma prima di un anno debole. Il fondo rende la stessa percentuale, ma il primo ha un rendimento ponderato per il denaro più alto perché più capitale lavorava nella fase buona.

Se i tuoi versamenti sono capitati al momento giusto, il tuo rendimento supera quello dichiarato dal fondo; se no, resta sotto.

Come usare il calcolatore

1. Inserisci l’investimento iniziale.
2. Inserisci il versamento fatto a fine primo anno.
3. Inserisci il valore finale del conto.
4. Inserisci il numero di anni.

Ottieni il rendimento, il totale investito (iniziale più versamento) e il guadagno totale (valore finale meno tutto ciò che hai versato).

Leggere i risultati

È il tuo risultato personale, non un giudizio sull’investimento. Un rendimento modesto su una base ampia può valere molto, una percentuale alta su una posizione minuscola poco. Leggi sempre il rendimento con totale investito e guadagno.

Confrontalo con il rendimento ponderato per il tempo dello stesso investimento: la differenza mostra l’effetto dei tuoi tempi di versamento. Molto sopra indica versamenti fatti al momento giusto, molto sotto il contrario. La tempistica è in gran parte imprevedibile, ma il confronto mostra quanto del risultato viene dall’investimento e quanto dalle tue scelte.

Errori comuni

• Confonderlo con il rendimento del fondo: quello nelle schede dei fondi è ponderato per il tempo.
• Ignorare la dimensione: una percentuale alta su una base piccola aggiunge poco al patrimonio. Guarda il guadagno totale.
• Dare troppo peso a un solo periodo: un anno di tempismo buono o cattivo dice poco sull’abilità.

Cosa ti insegna

Isolando l’effetto di quando aggiungi denaro, mostra se la scelta di investire di più o di aspettare ti ha aiutato o penalizzato. Con il tempo questo spinge a versare con costanza invece di inseguire i rendimenti. Insieme al rendimento ponderato per il tempo dà il quadro completo: come è andato l’investimento e come le tue scelte hanno inciso sul risultato.

Questo articolo ha finalità puramente informative e non costituisce consulenza finanziaria.

Informazioni su questo strumento: rendimento ponderato per il denaro

Rendimento ponderato per il denaro: usa questo strumento per ottenere subito una stima basata sui dati che inserisci. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.