Calcolatore capacità di acquisto casa Italia
Scopri la tua capacità di acquisto casa: il calcolatore trasforma reddito, debiti e anticipo in un prezzo massimo realistico.
A cosa serve
Il calcolatore della capacità di acquisto casa stima il prezzo massimo di una casa che puoi sostenere in modo realistico, in base al reddito, ai debiti in corso, all'anticipo e a un rapporto massimo debito-reddito. Trasforma il tuo budget in un prezzo obiettivo per cercare con sicurezza.
Fonti dei dati e parametri
Questo calcolatore usa formule finanziarie standard e funziona interamente nel tuo browser. Non richiede dati esterni: il risultato è calcolato solo dai valori che inserisci sopra.
Ci impegniamo sempre a utilizzare i dati più aggiornati per ogni variabile, affinché i nostri risultati e report siano il più accurati possibile. Ciononostante gli errori sono possibili: non affidarti soltanto a questo strumento o al suo report, e non ci assumiamo alcuna responsabilità per le decisioni prese sulla sua base.
La formula
rata_max = reddito/12 × rapporto − debiti; mutuo_max = rata_max × (1 − (1 + i)^(−n)) / i; prezzo_max = mutuo_max + anticipo, dove i è il tasso mensile e n il numero di mesi
Come funziona
Calcola prima la rata mensile del mutuo che il tuo reddito può sostenere dopo i debiti attuali, entro il tuo rapporto debito-reddito. Questa rata sostenibile viene poi convertita in un importo massimo di mutuo con una formula di ammortamento standard, e si aggiunge l'anticipo per ottenere il prezzo massimo della casa.
Dove si usa
- Fissare un tetto di prezzo realistico prima delle visite
- Vedere come un anticipo maggiore o meno debiti alzano il budget
- Verificare come i tassi di interesse cambiano il prezzo sostenibile
Esempio pratico
Un acquirente con 100.000,00 € di reddito annuo, 500,00 € di debiti mensili e un anticipo di 50.000,00 €, limitato a un rapporto debito-reddito del 36%, può sostenere … al mese. Su un mutuo di 30 anni al 6%, questo finanzia un mutuo di … e un prezzo massimo della casa di ….
Cosa fa il calcolatore
Quanta casa puoi permetterti? Il calcolatore usa reddito annuo lordo, rate dei debiti esistenti, anticipo, tasso e durata del mutuo e un rapporto massimo debito/reddito, e restituisce un prezzo massimo realistico: il più alto che puoi pagare mantenendo i debiti in proporzione ragionevole al reddito. Con quel tetto escludi gli annunci fuori portata.
Come si calcola
Il calcolo segue la logica di una banca, in tre passaggi.
Il reddito mensile lordo moltiplicato per il rapporto massimo debito/reddito dà la rata totale che puoi destinare a tutti i debiti.
Da questa si sottraggono i debiti che hai già (prestito auto, finanziamenti, rate della carta), perché competono con il mutuo per la stessa quota di reddito. Resta la rata del mutuo sostenibile.
Con tasso e durata, una formula di ammortamento standard trasforma la rata nel mutuo più grande compatibile. Si aggiunge l’anticipo, che finanzia una parte dell’acquisto senza prestito: mutuo più anticipo è il prezzo massimo.
Cosa sposta il budget
- Reddito: la rata sostenibile è una quota di ciò che guadagni, quindi un reddito più alto alza tutto il calcolo.
- Debiti esistenti: ogni rata già in corso riduce la rata del mutuo e il prezzo raggiungibile. Estinguere un debito prima di comprare può alzare il tetto in modo visibile.
- Anticipo: si somma al prezzo sostenibile e riduce il mutuo necessario.
- Tasso di interesse: con un tasso più basso ogni rata rimborsa più capitale, e lo stesso budget sostiene un mutuo più grande. Piccole variazioni pesano più di quanto molti pensino.
Il rapporto debito/reddito
Limita i debiti a una quota di reddito che lascia abbastanza per la vita quotidiana, il risparmio e gli imprevisti. Un rapporto più severo dà un prezzo più prudente; uno più permissivo un prezzo più alto e un bilancio mensile più teso.
Le regole cambiano per paese e istituto, e conta la tua tolleranza al rischio. Parti dal valore predefinito: abbassalo per un piano prudente, alzalo se la tua banca lo consente e il reddito è stabile, sapendo che indebitarsi al massimo lascia poco margine.
Come usare il calcolatore
- Inserisci il reddito annuo lordo.
- Inserisci il totale delle rate mensili dei debiti esistenti.
- Inserisci l’anticipo disponibile.
- Inserisci il tasso del mutuo previsto.
- Inserisci la durata in anni.
- Imposta il rapporto massimo debito/reddito.
Ottieni rata mensile sostenibile, mutuo massimo e prezzo massimo della casa. Cambia un dato e vedi subito l’effetto di meno debiti o di un anticipo più alto.
Leggere i risultati
Il prezzo massimo è un tetto, non un obiettivo. Comprare al limite lascia poco margine per tassi in aumento, manutenzione, assicurazione, imposte sulla casa e spese impreviste, e molti acquirenti cercano apposta sotto il massimo.
Prova più scenari: un tasso più alto, perché può cambiare prima del rogito; debiti ridotti, per vedere quanto rende estinguerli; un anticipo maggiore.
Prima delle visite
Conoscere il prezzo massimo prima di cercare evita visite inutili e la tentazione di spingersi oltre il prudente, e ti prepara al colloquio con la banca. Punta un po’ sotto il tetto e rifai i conti quando cambiano reddito, risparmi o tassi.
Questo articolo è solo informazione generale e non costituisce consulenza finanziaria.
Informazioni su questo strumento: capacità di acquisto casa
Capacità di acquisto casa: usa questo strumento per ottenere subito una stima basata sui dati che inserisci. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.
Frequently asked questions
Come funziona il calcolatore della capacità di acquisto?
Che cos'è il rapporto debito/reddito?
Un anticipo più alto mi permette di comprare una casa più costosa?
Perché il tasso di interesse cambia ciò che posso permettermi?
È come una pre-delibera del mutuo?
Informazioni sull’autore
