Immobilien-Budget-Rechner Deutschland
Wie viel Immobilie können Sie sich leisten? Der Immobilien-Budget-Rechner macht aus Einkommen, Schulden und Eigenkapital einen realistischen Maximalpreis.
Wozu es dient
Der Immobilien-Budget-Rechner schätzt den höchsten Kaufpreis, den Sie realistisch tragen können — auf Basis Ihres Einkommens, laufender Kreditraten, Ihres Eigenkapitals und einer maximalen Schulden-Einkommens-Quote. So wird aus Ihrem Budget ein Zielpreis für die Immobiliensuche.
Datenquellen & Parameter
Dieser Rechner verwendet finanzmathematische Standardformeln und läuft vollständig in Ihrem Browser. Er benötigt keine externen Daten — Ihr Ergebnis wird allein aus den oben eingegebenen Werten berechnet.
Wir bemühen uns stets, für jede Variable die aktuellsten Daten zu verwenden, damit unsere Ergebnisse und Berichte so genau wie möglich sind. Dennoch sind Fehler möglich — verlassen Sie sich nicht allein auf dieses Tool oder seinen Bericht. Für Entscheidungen auf dieser Grundlage übernehmen wir keine Haftung.
Die Formel
max_Rate = Einkommen/12 × Quote − Schulden; max_Darlehen = max_Rate × (1 − (1 + i)^(−n)) / i; max_Preis = max_Darlehen + Eigenkapital, wobei i der Monatszins und n die Zahl der Monate ist
So funktioniert es
Zunächst wird die monatliche Kreditrate ermittelt, die Ihr Einkommen nach Abzug bestehender Schulden tragen kann — begrenzt durch Ihre Schulden-Einkommens-Quote. Diese tragbare Rate wird über eine übliche Tilgungsformel in eine maximale Darlehenssumme umgerechnet, und Ihr Eigenkapital ergibt den höchsten Kaufpreis.
Wo es verwendet wird
- Eine realistische Preisobergrenze vor der Besichtigung festlegen
- Sehen, wie mehr Eigenkapital oder weniger Schulden das Budget erhöhen
- Prüfen, wie Zinsänderungen den leistbaren Preis verändern
Rechenbeispiel
Ein Käufer mit 100.000,00 € Jahreseinkommen, 500,00 € monatlichen Schulden und 50.000,00 € Eigenkapital kann bei einer Quote von 36% eine Rate von … pro Monat tragen. Über 30 Jahre zu 6% finanziert das ein Darlehen von … und einen maximalen Kaufpreis von ….
Was der Immobilien-Budget-Rechner leistet
Der Rechner beantwortet die erste Frage jedes Käufers: Wie viel Immobilie kann ich mir leisten? Grundlage sind Brutto-Jahreseinkommen, bestehende monatliche Kreditraten, Eigenkapital, Hypothekenzins, Laufzeit und eine maximale Schulden-Einkommens-Quote.
Das Ergebnis ist der höchste Preis, bei dem Ihre Gesamtverschuldung in einem vernünftigen Verhältnis zum Einkommen bleibt. Mit dieser Obergrenze sortieren Sie Objekte aus, die Sie nicht tragen können.
Wie die Leistbarkeit berechnet wird
Der Rechner folgt derselben Logik wie eine Bank, in drei Schritten.
Erstens die tragbare monatliche Gesamtbelastung: Brutto-Monatseinkommen mal maximale Schulden-Einkommens-Quote. Das ist der höchste Betrag, den Sie für alle Schulden zusammen aufwenden sollten.
Zweitens die bestehenden Schulden: Autokredite, Ratenzahlungen, Kreditkartenverpflichtungen und andere laufende Raten gehen ab, weil sie mit der Hypothek um denselben Einkommensanteil konkurrieren. Übrig bleibt die leistbare Hypothekenrate.
Drittens das Darlehen: Über Zins und Laufzeit rechnet eine übliche Tilgungsformel die Rate in die größte Darlehenssumme um, die sie zurückzahlen kann. Darlehen plus Eigenkapital ergibt den maximalen Kaufpreis.
Die Stellschrauben
- Einkommen: Weil die tragbare Rate ein Anteil des Einkommens ist, hebt ein höheres Einkommen die ganze Rechnung. Es bestimmt die Kredithöhe am stärksten.
- Bestehende Schulden: Jede laufende Rate senkt die leistbare Hypothekenrate. Einen Kredit vor dem Kauf zu tilgen, kann die Obergrenze spürbar anheben.
- Eigenkapital: Es erhöht den leistbaren Preis direkt und verringert das nötige Darlehen.
- Zinssatz: Bei niedrigerem Zins tilgt jede Rate mehr, und dasselbe Budget trägt ein größeres Darlehen. Schon kleine Zinsänderungen verschieben den Maximalpreis stärker, als viele erwarten.
Die Schulden-Einkommens-Quote
Die Quote begrenzt die Gesamtverschuldung auf einen Einkommensanteil, der genug für Alltag, Sparen und Unerwartetes lässt. Eine strengere Quote ergibt einen vorsichtigeren Preis, eine lockerere einen höheren Preis, aber knappere Monatsfinanzen.
Einen einzig richtigen Wert gibt es nicht, weil Kreditregeln je nach Land und Institut verschieden sind und Ihre eigene Risikobereitschaft zählt. Senken Sie die Quote für einen vorsichtigen Plan. Erlaubt eine Bank mehr und ist Ihr Einkommen stabil, können Sie sie anheben, haben dann aber wenig Puffer.
So nutzen Sie den Rechner
- Geben Sie Ihr Brutto-Jahreseinkommen ein.
- Geben Sie Ihre bestehenden monatlichen Kreditraten ein.
- Geben Sie Ihr verfügbares Eigenkapital ein.
- Geben Sie den erwarteten Hypothekenzins ein.
- Geben Sie die Laufzeit in Jahren ein.
- Legen Sie die maximale Schulden-Einkommens-Quote fest.
Der Rechner zeigt die tragbare Monatsrate, die maximale Darlehenssumme und den maximalen Kaufpreis einschließlich Eigenkapital.
Die Ergebnisse lesen
Der maximale Kaufpreis ist eine Obergrenze. Wer an der Grenze kauft, hat wenig Spielraum für steigende Zinsen, Instandhaltung, Versicherung, Grundsteuer und Überraschungen. Viele Käufer suchen bewusst darunter.
Rechnen Sie mehrere Szenarien: einen höheren Zins, weil sich Zinsen bis zur Unterschrift ändern können; weniger Schulden, um den Vorteil einer Tilgung zu sehen; mehr Eigenkapital, um zu sehen, was zusätzliches Sparen bringt.
Die Kaufnebenkosten bleiben im Rechner außen vor. Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten, Maklergebühren und Renovierungen kommen zum Kaufpreis hinzu und verringern das verfügbare Eigenkapital. Planen Sie sie vorher ein, sonst fällt der tatsächlich leistbare Kaufpreis niedriger aus als berechnet.
Vor der Besichtigung
Wer seinen Maximalpreis vor den Besichtigungen kennt, verschwendet keine Zeit mit Objekten, die er nicht tragen kann, und ist für das Gespräch mit der Bank vorbereitet. Zielen Sie etwas unter die Obergrenze und rechnen Sie neu, wenn sich Einkommen, Ersparnisse oder Zins ändern.
Dieser Artikel dient nur der allgemeinen Information und ist keine Finanzberatung.
Über diesen Immobilien Budget Rechner
Nutzen Sie diesen Immobilien Budget Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Wie funktioniert der Immobilien-Budget-Rechner?
Was ist die Schulden-Einkommens-Quote?
Kann ich mit mehr Eigenkapital eine teurere Immobilie kaufen?
Warum ändert der Zinssatz meine Leistbarkeit?
Ist das dasselbe wie eine Finanzierungszusage?
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