Calcolatore di estinzione anticipata del mutuo Italia
Con il calcolatore estinzione anticipata mutuo vedi come un extra mensile accorcia il mutuo e fa risparmiare interessi. Prova importi diversi.
A cosa serve
Il calcolatore di estinzione anticipata del mutuo mostra come pagare un extra ogni mese accorcia un mutuo a rata e quanti interessi fa risparmiare nell'arco della durata del prestito.
Fonti dei dati e parametri
Questo calcolatore usa formule finanziarie standard e funziona interamente nel tuo browser. Non richiede dati esterni: il risultato è calcolato solo dai valori che inserisci sopra.
Ci impegniamo sempre a utilizzare i dati più aggiornati per ogni variabile, affinché i nostri risultati e report siano il più accurati possibile. Ciononostante gli errori sono possibili: non affidarti soltanto a questo strumento o al suo report, e non ci assumiamo alcuna responsabilità per le decisioni prese sulla sua base.
La formula
nuovo_n = arrotonda_sup(-ln(1 − i × mutuo ÷ rata) ÷ ln(1 + i)); interessi_risparmiati = (rata_base × n − mutuo) − (nuova_rata × nuovo_n − mutuo)
Come funziona
Calcola la rata mensile prevista del tuo mutuo, aggiunge il tuo rimborso extra e determina quanti mesi servono ora per estinguere il capitale. Gli interessi risparmiati sono la differenza tra quanto avresti pagato sulla durata piena e quanto paghi sulla durata ridotta.
Dove si usa
- Decidere se rimborsare in anticipo o investire
- Vedere come un piccolo extra mensile taglia anni di durata
- Confrontare diversi importi di rimborso prima di decidere
Esempio pratico
Su un mutuo di 300.000,00 € al 5% su 25 anni, aggiungere 200,00 € al mese fa risparmiare … di interessi e taglia … mesi dalla durata, fino a … anni.
Cosa fa il calcolatore
Pagare un po’ di più ogni mese accorcia un mutuo e fa risparmiare interessi. Inserisci importo, tasso, durata residua e rimborso mensile extra: il calcolatore mostra quanti mesi togli e quanti interessi eviti.
Per molte famiglie il mutuo è il debito più grande e più lungo. Gli interessi si calcolano ogni mese sul capitale residuo, quindi tutto ciò che lo riduce prima ha un effetto forte.
Come si risparmiano interessi
La rata è costante. All’inizio copre soprattutto interessi e poco capitale; man mano che il saldo scende, la quota di interessi cala e la rata riduce di più il debito. Per questo i primi anni sembrano lenti.
Un rimborso anticipato va tutto sul capitale. Il saldo più basso produce meno interessi ogni mese per tutta la durata residua, quindi anche piccoli extra versati presto fanno risparmiare molto più del loro importo.
Il calcolatore trova la rata prevista, aggiunge l’extra e calcola quanti mesi servono con la rata più alta. Il risparmio è la differenza di interessi tra il piano originale e quello più breve.
I dati
- Importo del mutuo: con un saldo maggiore lo stesso rimborso fa risparmiare di più in valore assoluto.
- Tasso: più è alto, più ogni rimborso fa risparmiare. Estinguere un mutuo a tasso alto è uno dei migliori rendimenti senza rischio.
- Durata residua: più è lunga, più a lungo agisce il rimborso di oggi.
- Rimborso mensile: la leva che controlli. Più alto accorcia la durata e aumenta il risparmio, anche se il guadagno cresce sempre meno.
Come usare il calcolatore
- Inserisci il capitale residuo.
- Inserisci il tasso annuo.
- Inserisci la durata residua in anni.
- Inserisci il rimborso mensile che stai valutando.
Ottieni interessi risparmiati, mesi tolti e nuova durata in anni. Spesso la prima parte del rimborso extra produce l’effetto maggiore.
Rimborsare o investire?
Il denaro extra potrebbe andare anche in investimenti, in una pensione integrativa o in un fondo di emergenza. Rimborsare rende in modo garantito il tasso del mutuo; investire può rendere di più nei decenni ma è incerto. Con un tasso alto rimborsare è difficile da battere; con uno molto basso investire può convenire, se sopporti il rischio.
Molti apprezzano anche la sicurezza di avere la casa senza debito prima, e questa tranquillità ha un valore anche quando i calcoli danno l’investimento leggermente avanti.
Estinzione anticipata e penali: cosa dice la legge
Per i mutui stipulati da persone fisiche per l’acquisto o la ristrutturazione di un immobile adibito ad abitazione o allo svolgimento della propria attività economica o professionale, l’articolo 120-ter del Testo unico bancario rende nullo qualsiasi patto, anche successivo alla firma, che obblighi a pagare una penale, un compenso o altra prestazione per l’estinzione anticipata, totale o parziale. È nulla solo quella clausola, non il contratto. Per questi mutui puoi versare rimborsi extra come quelli simulati qui senza penali.
Il divieto non riguarda i mutui concessi a società o ad altri soggetti diversi dalle persone fisiche, né quelli con finalità diverse dall’acquisto o dalla ristrutturazione dell’immobile: in questi casi il contratto può prevedere una penale, quindi leggine le condizioni. Si applica ai contratti stipulati dal 2 febbraio 2007 per l’acquisto della prima casa e dal 3 aprile 2007 negli altri casi; per i mutui precedenti al 2 febbraio 2007 la penale può restare, ma non oltre la misura massima fissata dall’accordo del 2 maggio 2007 tra l’ABI e le associazioni dei consumatori.
Conviene comunque tenere un fondo di emergenza invece di versare nel mutuo ogni euro disponibile, perché il denaro rimborsato non è facile da recuperare.
Dalla stima al piano
Scegli un rimborso che puoi mantenere, verifica che rispetti le regole del tuo istituto e rifai la proiezione quando cambiano tasso o saldo.
Questo articolo è solo un’informazione generale e non costituisce consulenza finanziaria.
Informazioni su questo calcolatore estinzione anticipata mutuo
Usa questo calcolatore estinzione anticipata mutuo per ottenere subito una stima basata sui dati che inserisci. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.
Frequently asked questions
Come funziona il calcolatore di estinzione anticipata del mutuo?
Conviene rimborsare in anticipo o investire il denaro?
Il rimborso riduce la rata o la durata?
Ci sono penali per l'estinzione anticipata?
Un piccolo rimborso mensile fa davvero la differenza?
I miei dati restano privati?
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