Calculadora de valor futuro España

Qué hace la calculadora de valor futuro

Si dejas crecer una suma de dinero a una tasa constante, ¿cuánto valdrá más adelante? Introduces un valor actual, una tasa de crecimiento anual y un número de periodos, y la herramienta proyecta en qué se convertirá esa suma, separando el dinero con el que empezaste del crecimiento que se ha sumado.

Casi todo el mundo sabe que el dinero puede crecer, pero pocos tienen una idea clara de en qué se convierte una cantidad en diez, veinte o treinta periodos. Con la cifra delante puedes planificar con una meta realista y no con una esperanza vaga.

Cómo se calcula

La herramienta usa la fórmula del crecimiento compuesto: valor futuro = valor actual × (1 + tasa) elevado al número de periodos. El importe inicial crece según la tasa en el primer periodo, ese saldo algo mayor vuelve a crecer en el segundo, y así sucesivamente.

Como el crecimiento de cada periodo se calcula sobre un saldo que ya incluye las ganancias anteriores, los aumentos se acumulan. Esa es la diferencia con el crecimiento simple, en el que se suma la misma cantidad fija cada periodo: en el compuesto, lo que se suma aumenta cada vez, porque la base no deja de crecer.

En pocos periodos los dos se parecen; en muchos, se separan con fuerza y el compuesto se queda muy por delante. Por eso el valor futuro de una cantidad mantenida mucho tiempo puede resultar sorprendentemente alto incluso con una tasa modesta.

Los tres datos

• Valor actual. El importe de partida. Todo se escala a partir de él: si duplicas la suma inicial con la misma tasa y los mismos periodos, el valor futuro se duplica.
• Tasa de crecimiento anual. El porcentaje que crece el saldo cada periodo. Cambios pequeños aquí tienen mucho efecto en horizontes largos, porque la tasa se aplica una y otra vez.
• Número de periodos. El tiempo que crece el dinero. Es lo que deja actuar a la capitalización, y alargar el horizonte suele cambiar el resultado más de lo que se espera.

Al cambiar cualquiera de ellos la calculadora se actualiza, y ves lo sensible que es el valor futuro a cada supuesto.

Cómo usar la calculadora

1. Introduce el valor actual, lo que tienes hoy.
2. Introduce la tasa de crecimiento anual que esperas.
3. Introduce el número de periodos que lo dejarás crecer.

La herramienta muestra el valor futuro proyectado y el crecimiento total obtenido. Fíjate en este último, porque indica qué parte del importe final es tu dinero inicial y qué parte viene de la capitalización. En horizontes cortos el resultado es sobre todo tu suma inicial; en horizontes largos, el crecimiento puede igualar o superar lo que pusiste.

El gráfico dibuja el valor al final de cada periodo, y se ve cómo la curva se empina a medida que la capitalización coge impulso: la mayor parte del crecimiento llega en los últimos periodos.

Por qué pesan tanto la tasa y el horizonte

Un punto más de tasa parece poco, pero aplicado durante veinte o treinta periodos supone una gran diferencia en el importe final. Del mismo modo, añadir unos pocos periodos puede subir el resultado más que un aumento parecido de la tasa, porque esos periodos extra se aplican sobre un saldo ya capitalizado.

La paciencia y una tasa realista suelen dar mejor resultado que perseguir una rentabilidad alta que no se puede mantener: una tasa estable y creíble durante un horizonte largo suele llegar más lejos que una ambiciosa que la realidad no cumple.

Cómo usar los resultados

El valor futuro es una proyección, no una garantía: supone una tasa constante en todos los periodos, algo que los mercados rara vez dan. La herramienta sirve más para comparar escenarios que para predecir una cifra exacta:

• Baja la tasa para un caso prudente y súbela para uno optimista. La realidad suele quedar entre ambos.
• Alarga el horizonte para ver cuánto añade el tiempo con la misma tasa.
• Si te interesa el poder adquisitivo real, resta la inflación esperada de la tasa antes de introducirla, para ver el valor futuro en dinero de hoy.

Errores comunes

• Introducir una tasa poco realista. Una tasa posible en un periodo muy bueno es difícil de mantener como media a largo plazo.
• Olvidar la inflación. Una tasa nominal exagera el crecimiento real; descontar la inflación muestra mejor lo que podrás comprar con el valor futuro.
• Mezclar tasa y periodo. Si la tasa es anual, cada periodo debe ser un año; una tasa anual con periodos mensuales da un resultado completamente erróneo.

De la proyección al plan

Ver en qué se convierte un capital a lo largo de un horizonte largo es un buen argumento para invertir pronto y dejar que el dinero se capitalice en lugar de tocarlo. Usa la herramienta para fijar una meta realista, con supuestos en los que creas, y revisa la proyección cuando cambie tu situación.

Este artículo es solo información general y no constituye asesoramiento financiero.

Acerca de esta calculadora valor futuro

Usa esta calculadora valor futuro para obtener al instante una estimación basada en los datos que introduces. Ajusta los campos según tu situación o consulta todas nuestras calculadoras para planificar el siguiente paso.