Schuldenlawine-Rechner Deutschland
Mit dem Schuldenlawine-Rechner tilgen Sie drei Schulden, indem Sie zuerst den höchsten Zins abbauen, und sehen Laufzeit, Zinsen und Gesamtkosten.
Wozu es dient
Der Schuldenlawine-Rechner simuliert die gleichzeitige Tilgung von drei Schulden nach der Lawinenmethode: jeder freie Euro fließt zuerst in die Schuld mit dem höchsten Zinssatz. Er zeigt die Laufzeit in Monaten, die gezahlten Zinsen und die Gesamtkosten.
Datenquellen & Parameter
Dieser Rechner verwendet finanzmathematische Standardformeln und läuft vollständig in Ihrem Browser. Er benötigt keine externen Daten — Ihr Ergebnis wird allein aus den oben eingegebenen Werten berechnet.
Wir bemühen uns stets, für jede Variable die aktuellsten Daten zu verwenden, damit unsere Ergebnisse und Berichte so genau wie möglich sind. Dennoch sind Fehler möglich — verlassen Sie sich nicht allein auf dieses Tool oder seinen Bericht. Für Entscheidungen auf dieser Grundlage übernehmen wir keine Haftung.
Die Formel
Monatszins = Saldo × Effektivzins ÷ 12 ÷ 100; Budget monatlich zuerst auf den höchsten Zins, bis jeder Saldo = 0
So funktioniert es
Jeden Monat werden auf jeden offenen Saldo Zinsen gerechnet, danach fließt das gesamte Zahlungsbudget in die Schuld mit dem höchsten Effektivzins. Ist diese getilgt, wandert dasselbe Budget zur nächsthöchsten. Das wiederholt sich Monat für Monat, bis alle drei Salden null sind.
Wo es verwendet wird
- Die Lawinenmethode mit der Schneeballmethode vergleichen
- Sehen, wie ein höheres Monatsbudget Laufzeit und Zinsen senkt
- Die schnellste und günstigste Reihenfolge zur Tilgung planen
Rechenbeispiel
Drei Schulden mit 22%, 15% und 9% Effektivzins werden mit 600,00 € pro Monat getilgt, wobei stets die 22%-Karte zuerst angegriffen wird. Alles ist nach … Monaten getilgt, bei … Zinsen und … Gesamtzahlung.
Was der Schuldenlawine-Rechner leistet
Der Rechner zeigt, wie Sie mehrere Schulden am günstigsten tilgen. Sie geben bis zu drei Salden mit Zinssätzen und Ihr monatliches Tilgungsbudget ein und sehen, wie lange es bis zur Schuldenfreiheit dauert, wie viel Zinsen anfallen und welcher Betrag insgesamt fließt.
Die Regel ist einfach: immer zuerst die teuerste Schuld abbauen.
So funktioniert die Lawinenmethode
Sie halten jede Schuld mit der Mindestrate aktuell und lenken jeden zusätzlichen Euro auf die Schuld mit dem höchsten Zins. Ist sie getilgt, geht die gesamte bisherige Zahlung an die Schuld mit dem nächsthöchsten Zins.
Eine hochverzinste Schuld wächst jeden Monat schneller, ein dort eingesetzter Euro spart also mehr Zinsen als bei einer niedrig verzinsten. Wer den teuersten Zins zuerst beseitigt, zahlt über die gesamte Tilgung die geringsten Zinsen.
Wie der Rechner Ihre Tilgung simuliert
Der Rechner rechnet Monat für Monat. Zuerst schlägt er auf jeden offenen Saldo einen Monat Zinsen auf: Saldo mal Jahreszins geteilt durch zwölf, wie bei Kreditkarten und den meisten Krediten. Dann setzt er das gesamte Monatsbudget für die Schuld mit dem höchsten Zins ein. Ist diese vor Ende des Budgets getilgt, geht der Rest im selben Monat an die nächste.
Die Schleife läuft, bis alle Salden null sind. Dann zeigt der Rechner die Zahl der Monate, die gesamten Zinsen und den Gesamtbetrag aus Startsalden plus Zinsen.
Ihre Ergebnisse lesen
Monate bis schuldenfrei zeigt, wie viele Zahlungen bis zum Nullsaldo nötig sind. Gezahlte Zinsen insgesamt sind die Kosten der Schulden, die die Lawine möglichst klein hält. Der Gesamtbetrag sind Salden plus Zinsen.
Das Ringdiagramm teilt den Gesamtbetrag in Tilgung und Zinsen. Bei teuren Schulden ist der Zinsanteil oft erschreckend groß; erhöhen Sie das Budget und sehen Sie ihn schrumpfen.
Warum die Reihenfolge entscheidet
Viele tilgen zuerst die Schuld, die sie am meisten stört, oder die größte. Wer eine Schuld zu 9 % vor einer zu 22 % tilgt, lässt die teure länger wachsen und zahlt Zinsen, die vermeidbar wären.
Bei der Lawine braucht der größte Saldo vielleicht länger, die Gesamtzinsen sind aber niedriger, weil die teuerste Schuld nie lange stehen bleibt.
Das Beste aus Ihrem Budget holen
Ihr Monatsbudget ist der größte Hebel. Jeder Euro über den laufenden Zinsen tilgt, und bei hohen Zinsen spart das Zinsen für die gesamte Restlaufzeit. Erhöhen Sie das Budget um einen Betrag, den Sie durchhalten können, und sehen Sie Monate und Zinsen sinken.
- Frei gewordene Raten weiter einsetzen: Ist eine Schuld getilgt, geben Sie deren Rate nicht aus, sondern legen sie auf die nächste.
- Mindestraten automatisieren: Eine verpasste Rate kann Strafzinsen auslösen.
- Neu rechnen: Gehaltserhöhung, Bonus oder ein gekündigtes Abo können das Budget erhöhen.
Häufige Fehler vermeiden
Nur Mindestraten zu zahlen hält Sie lange im langsamen, teuren Plan des Kreditgebers; die Lawine lebt von der Zahlung darüber. Und wer Salden statt Zinsen hinterherjagt, bringt vielleicht eine kleine Schuld schnell auf null, zahlt aber mehr, wenn eine größere Schuld höher verzinst ist.
Zahlen Sie jeden Monat einen festen Betrag und setzen Sie ihn immer für den höchsten Zins ein.
Dieser Artikel dient nur der allgemeinen Information und ist keine Finanzberatung.
Über diesen Schuldenlawine Rechner
Nutzen Sie diesen Schuldenlawine Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Wie funktioniert der Schuldenlawine-Rechner?
Was ist die Lawinenmethode?
Ist die Lawinenmethode besser als die Schneeballmethode?
Bringt ein höheres Monatsbudget wirklich so viel?
Bleiben meine Daten privat?
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