Portfolio-Allokation-Rechner Deutschland
Mit diesem Rechner sehen Sie, wie viel Sie in Aktien, Anleihen und Barmitteln kaufen oder verkaufen müssen, um Ihre Zielaufteilung herzustellen.
Wozu es dient
Der Portfolio-Allokation-Rechner vergleicht Ihren heutigen Bestand aus Aktien, Anleihen und Barmitteln mit Ihrer Wunschaufteilung und sagt Ihnen genau, wie viel Sie in jeder Anlageklasse kaufen oder verkaufen müssen, um wieder auf Kurs zu kommen.
Datenquellen & Parameter
Dieser Rechner verwendet finanzmathematische Standardformeln und läuft vollständig in Ihrem Browser. Er benötigt keine externen Daten — Ihr Ergebnis wird allein aus den oben eingegebenen Werten berechnet.
Wir bemühen uns stets, für jede Variable die aktuellsten Daten zu verwenden, damit unsere Ergebnisse und Berichte so genau wie möglich sind. Dennoch sind Fehler möglich — verlassen Sie sich nicht allein auf dieses Tool oder seinen Bericht. Für Entscheidungen auf dieser Grundlage übernehmen wir keine Haftung.
Die Formel
Zielbetrag = Gesamtwert × Zielquote ÷ 100; Order = Zielbetrag − aktueller Wert
So funktioniert es
Er summiert Ihre drei Bestände zu einem Gesamtwert, wendet Ihre Zielquoten auf diesen Gesamtwert an, um den idealen Betrag je Anlageklasse zu ermitteln, und zieht Ihren aktuellen Bestand ab. Ein positiver Wert bedeutet kaufen, ein negativer verkaufen oder abziehen.
Wo es verwendet wird
- Ein Portfolio auf seine Zielgewichte zurückführen
- Eine Barmittelsumme auf Anlageklassen verteilen
- Prüfen, wie weit die aktuelle Aufteilung vom Plan abweicht
Rechenbeispiel
Ein Portfolio hält 6.000,00 € in Aktien, 3.000,00 € in Anleihen und 1.000,00 € in Barmitteln und möchte eine Aufteilung von 70/20/10. Der Rechner empfiehlt eine Order von … bei Aktien, … bei Anleihen und … bei Barmitteln, um das Ziel zu erreichen.
Was der Rechner leistet
Der Rechner vergleicht die heutige Aufteilung Ihres Vermögens mit Ihrer Zielaufteilung und nennt die Orders, um die Lücke zu schließen. Sie geben den Wert Ihrer Aktien, Anleihen und Barmittel und die Zielgewichte für Aktien und Anleihen ein und sehen, wie viel Sie in jeder Klasse kaufen oder verkaufen müssen.
So wird Rebalancing eine nüchterne Rechenaufgabe statt einer Bauchentscheidung mitten in einem steigenden oder fallenden Markt.
Warum die Aufteilung wichtig ist
Die Verteilung auf Aktien, Anleihen und Barmittel bestimmt Risiko und Rendite maßgeblich. Aktien wachsen langfristig stärker, schwanken aber stark. Anleihen sind ruhiger und dämpfen die Ausschläge. Barmittel sind stabil und verfügbar, verlieren aber gegen die Inflation.
Wer eine Zielaufteilung gewählt hat, die zu Zielen und Risikoneigung passt, behält dieses Risikoprofil nur, wenn er in Zielnähe bleibt. Ohne Eingreifen driftet ein Portfolio.
Wie Portfolios abdriften
In einem starken Aktienjahr wachsen Aktien schneller als Anleihen, und der Aktienanteil steigt von geplanten 70 Prozent auf 78 Prozent oder mehr. Das Portfolio trägt dann mehr Risiko als beabsichtigt, und genau das schmerzt im Abschwung.
Nach einem scharfen Kursrückgang sind Sie dagegen in Aktien untergewichtet und profitieren weniger von der Erholung. Der Rechner misst die Abweichung in Geld und nennt die Orders, die sie ausgleichen.
Wie die Berechnung funktioniert
Der Rechner summiert die drei Bestände zum Gesamtwert. Darauf wendet er die Zielquoten an; das Barmittelziel ist der Rest, sodass alle drei 100 Prozent ergeben.
Dann vergleicht er jeden Zielbetrag mit dem aktuellen Bestand. Die Differenz ist die Order: positiv heißt kaufen oder einzahlen, negativ verkaufen oder abziehen, null heißt auf Ziel. Die Rechnung funktioniert in jeder Währung.
So nutzen Sie den Rechner
- Geben Sie den aktuellen Wert Ihrer Aktien ein.
- Geben Sie den aktuellen Wert Ihrer Anleihen ein.
- Geben Sie Ihren Barbestand ein.
- Geben Sie die Zielquoten für Aktien und Anleihen ein; Barmittel füllen den Rest.
Der Rechner zeigt die Order je Klasse, den Gesamtwert und die Ziel-Barquote.
Die Ergebnisse umsetzen
Eine sehr kleine Order lohnt oft weder die Transaktionskosten noch die Steuer auf einen Gewinn. Viele legen ein Toleranzband fest und rebalancieren erst, wenn die Abweichung es überschreitet. Wer ohnehin neues Geld einzahlt, kann oft ohne Verkäufe rebalancieren, indem er die Einzahlungen in die untergewichteten Klassen lenkt.
Der Verkauf eines gestiegenen Bestands in einem steuerpflichtigen Depot kann Steuern auslösen. Rebalancieren Sie deshalb möglichst in steuerbegünstigten Konten oder über Einzahlungen und Entnahmen. Der Rechner zeigt das Ziel, den günstigsten Weg dorthin wählen Sie.
Häufige Fehler
- Den Gewinnern hinterherlaufen: Eine stark gestiegene Klasse laufen zu lassen, macht das Portfolio riskanter als geplant.
- Zu häufig rebalancieren: Wer auf jede kleine Schwankung reagiert, zahlt viel Kosten und Steuern für wenig Nutzen.
- Steuern und Kosten ignorieren: Eine Order, die am Bildschirm kostenlos wirkt, kann echte Kosten haben.
Regelmäßig prüfen
Prüfen Sie Ihre Aufteilung in festen Abständen, sehen Sie, wie weit sie abgewichen ist, und führen Sie die Orders aus, die sie zurückholen. So bleibt das Risiko über Jahrzehnte im Plan, und Emotionen entscheiden weniger mit.
Dieser Artikel dient nur der allgemeinen Information und ist keine Finanzberatung.
Über diesen Portfolio Allokation Rechner
Nutzen Sie diesen Portfolio Allokation Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Wie funktioniert der Portfolio-Allokation-Rechner?
Was bedeutet Rebalancing?
Wie wird die Ziel-Barquote berechnet?
Was bedeutet eine negative Order?
Wie oft sollte ich rebalancieren?
Bleiben meine Daten privat?
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