Portefeuille-allocatie calculator Nederland

Wat de portefeuille-allocatie calculator doet

Hij zet de verdeling van je beleggingen van vandaag naast de verdeling die je wilt, en laat zien welke transacties het verschil dichten. Je vult de huidige waarde van je aandelen, obligaties en contant geld in, met je doelgewichten voor aandelen en obligaties, en de tool berekent per onderdeel hoeveel je moet kopen of verkopen.

Je hoeft dus niet te schatten of je te zwaar in aandelen of te licht in obligaties zit; je krijgt per categorie een bedrag. Herbalanceren wordt zo een nuchtere klus in plaats van een beslissing op gevoel midden in een stijgende of dalende markt.

Waarom de verdeling belangrijk is

De verdeling van je geld over aandelen, obligaties en contant geld bepaalt voor een groot deel het risico en het rendement dat je krijgt. Aandelen groeien op lange termijn harder maar bewegen sterk. Obligaties zijn rustiger en dempen de schommelingen. Contant geld is stabiel en direct beschikbaar, maar verliest op den duur terrein op de inflatie.

Heb je een doelmix gekozen die past bij je doelen en je risicobereidheid, dan houd je met die mix ook het risico waarvoor je koos. Laat je de portefeuille met rust, dan drijft hij af, en meestal niet de veilige kant op.

Hoe een portefeuille afdrijft

Markten bewegen niet gelijk op. In een sterk aandelenjaar groeien je aandelen veel harder dan je obligaties, en stijgt het aandelendeel ongemerkt van een geplande 70 procent naar 78 procent of meer. Zolang de markt stijgt voelt dat prettig, maar je draagt meer risico dan bedoeld, en dat doet in een daling het meeste pijn.

Het werkt ook andersom. Na een flinke daling van aandelen zit je te licht in aandelen en te zwaar in contant geld en obligaties, en sta je te voorzichtig om volledig van een herstel te profiteren. De calculator meet die afwijking in geld en toont de transacties om haar terug te draaien.

Hoe de berekening werkt

De tool telt eerst je drie saldi op tot de totale waarde. Daarna past hij je doelpercentages toe op dat totaal: het doel voor aandelen en obligaties komt uit je invoer, en contant geld krijgt de rest, zodat de drie samen 100 procent zijn.

Tot slot vergelijkt hij elk doelbedrag met wat je al hebt. Het verschil is de transactie: positief betekent kopen of bijstorten, negatief verkopen of opnemen, nul betekent dat de categorie al op doel staat. Omdat het gewoon rekenen met je eigen cijfers is, werkt het in elke valuta en op elke markt.

Zo gebruik je de calculator

1. Vul de huidige waarde van je aandelen in.
2. Vul de huidige waarde van je obligaties in.
3. Vul je huidige contant geld in.
4. Vul je doelpercentages voor aandelen en obligaties in; contant geld vult de rest.

Je ziet de transactie per onderdeel, de totale waarde van de portefeuille en het doel voor contant geld. Kijk eerst naar de aandelentransactie en daarna naar obligaties en contant geld voor het volledige plan.

De uitkomst gebruiken

Is een voorgestelde transactie klein ten opzichte van de portefeuille, dan weegt ze misschien niet op tegen de transactiekosten of de belasting op een winst. Veel beleggers kiezen een marge en herbalanceren pas als de afwijking groter wordt. Stort je toch nieuw geld in, dan kun je vaak herbalanceren door die inleg naar de onderdelen te sturen die te licht zijn, zonder iets te verkopen.

Let op belasting. Een gestegen belegging verkopen kan belasting kosten, afhankelijk van hoe je land beleggingswinst belast. Herbalanceer waar mogelijk binnen fiscaal gunstige rekeningen of stuur de mix bij met stortingen en opnames. De calculator toont waar je uit wilt komen; jij kiest de goedkoopste weg erheen.

Veelgemaakte fouten

• Winnaars laten doorlopen. Een categorie laten groeien omdat het goed voelt, maakt een portefeuille veel riskanter dan gepland. Herbalanceren snoeit wat gestegen is en koopt bij wat achterbleef.
• Te vaak herbalanceren. Op elke kleine schommeling reageren kost kosten en belasting voor weinig voordeel. Een schema of een drempel houdt je bij de les zonder te veel te handelen.
• Belasting en kosten vergeten. Een transactie die op het scherm gratis lijkt, kan wel geld kosten. Gebruik waar mogelijk fiscaal gunstige rekeningen en nieuwe inleg om de mix goedkoop bij te sturen.

Van plan naar gewoonte

Controleer je verdeling op een vast moment, kijk hoever ze is afgedreven en voer de kleine transacties uit die haar terugbrengen. Zo houd je het risico jarenlang in lijn met je plan, zonder giswerk of emotie.

Gebruik de tool bij elke controle van je beleggingen, kies een doelmix waarmee je in goede en slechte markten kunt leven en laat de cijfers je transacties bepalen.

Dit artikel is uitsluitend algemene informatie en vormt geen financieel advies.

Over deze portefeuille allocatie calculator

Gebruik deze portefeuille allocatie calculator voor een directe schatting op basis van de gegevens die je invoert. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.