Sneeuwbal-vs-lawine-schulden-calculator Nederland

Wat de calculator doet

Heb je meerdere schulden, dan bepaalt de volgorde waarin je ze aflost hoe lang je bezig bent en hoeveel rente je betaalt. De calculator neemt tot drie schulden en één maandbetaling en rekent twee bekende methoden maand voor maand door: de lawine en de sneeuwbal. Je ziet hoeveel maanden elke aanpak nodig heeft en hoeveel rente je bespaart met de goedkoopste.

Beide plannen krijgen dezelfde totale betaling, dus elk verschil komt alleen uit de volgorde.

Hoe de twee methoden werken

Bij beide betaal je al je vrije geld aan één schuld tot die weg is, en gaat de vrijgekomen betaling daarna naar de volgende. Het bedrag groeit zo naarmate er schulden verdwijnen. Het enige verschil is welke schuld eerst aan de beurt is.

De lawinemethode kiest steeds de schuld met de hoogste rente. Rente maakt schuld duur, dus de hoogste rente eerst wegwerken is rekenkundig de goedkoopste volgorde.

De sneeuwbalmethode kiest steeds het kleinste saldo, ongeacht de rente. Een schuld snel helemaal aflossen geeft een zichtbaar succes, en dat motiveert om door te gaan, ook al is de rekensom iets minder gunstig.

De resultaten lezen

Je krijgt de rente die je bespaart met de lawine in plaats van de sneeuwbal, en het aantal maanden dat elke methode nodig heeft. De staafgrafiek zet de totale rente van beide plannen naast elkaar.

Is de besparing groot, dan lopen je rentes sterk uiteen en loont de lawine duidelijk. Is ze klein, dan liggen je rentes dicht bij elkaar en kun je kiezen op wat jou aan het aflossen houdt.

Wanneer de lawine ruim wint

Het verschil is het grootst als één schuld een veel hogere rente heeft dan de rest, zoals een creditcard boven de 20 % naast een goedkopere persoonlijke lening. Elke maand dat die dure schuld blijft staan, kost ze veel rente. Pak je haar eerst aan, dan stapelen de besparingen zich op over de hele aflosperiode.

Liggen al je rentes binnen een paar procentpunten van elkaar, dan maakt de volgorde weinig uit en is het voordeel bijna nul.

Wanneer de sneeuwbal zin heeft

Had je eerder moeite om een aflosplan vol te houden, dan kan het snelle succes van een afgeloste kleine schuld het verschil maken tussen doorzetten en opgeven. Een plan dat iets meer rente kost maar dat je afmaakt, is beter dan een goedkoper plan dat je halverwege loslaat.

De sneeuwbal maakt je financiën ook sneller overzichtelijk: elke afgeloste schuld is een rekening en een vervaldatum minder.

Het meeste uit de vergelijking halen

Vul realistische rentes in; de rente op een creditcard ligt meestal veel hoger dan op een auto- of persoonlijke lening, en met de juiste cijfers zie je het voordeel van de lawine. Test ook een iets hogere maandbetaling; die verkort beide looptijden en verlaagt de rente bij elke methode. En vergelijk naast de rente ook de looptijden: soms is de lawine maar een of twee maanden later klaar en bespaart ze toch flink.

Van cijfers naar een plan

Bespaart de lawine veel en weet je dat je het volhoudt, volg dan de rentevolgorde. Is de besparing klein, of motiveren snelle successen je, dan is de sneeuwbal een redelijke keuze.

Bij beide methoden telt vooral dat je de maandbetaling gelijk houdt en elke vrijgekomen betaling doorschuift naar de volgende schuld. Laat je dat geld weglekken naar dagelijkse uitgaven, dan vertragen beide methoden en verdwijnt de besparing. Ga ook geen nieuwe schulden aan terwijl je aflost. Reken opnieuw als een saldo, rente of je budget verandert.

Dit artikel is alleen algemene informatie en vormt geen financieel advies.

Over deze tool: sneeuwbal vs lawine schulden

Sneeuwbal vs lawine schulden: gebruik deze tool voor een directe schatting op basis van de gegevens die je invoert. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.