Calculateur boule de neige vs avalanche France
Boule de neige vs avalanche dette : avec la même mensualité, voyez quelle méthode solde vos dettes plus vite et combien d'intérêts chacune coûte.
À quoi ça sert
Le calculateur boule de neige vs avalanche déroule deux stratégies de remboursement populaires côte à côte avec la même mensualité, pour voir laquelle solde vos dettes le plus vite et laquelle coûte le moins d'intérêts.
Sources de données & paramètres
Ce calculateur utilise des formules financières standard et fonctionne entièrement dans votre navigateur. Il ne nécessite aucune donnée externe — votre résultat est calculé uniquement à partir des valeurs saisies ci-dessus.
Nous nous efforçons toujours d’utiliser les données les plus récentes pour chaque variable afin que nos résultats et rapports soient aussi précis que possible. Des erreurs restent néanmoins possibles — ne vous fiez pas uniquement à cet outil ni à son rapport, et nous déclinons toute responsabilité quant aux décisions prises sur cette base.
La formule
Chaque mois : solde = solde + solde × TAEG ÷ 12, puis la mensualité entière va à la dette prioritaire (TAEG le plus élevé pour l'avalanche, plus petit solde pour la boule de neige) et le reste passe à la suivante.
Comment ça marche
Les deux méthodes concentrent chaque euro disponible sur une dette à la fois pendant que les autres continuent. L'avalanche vise d'abord le taux le plus élevé pour économiser le plus ; la boule de neige vise d'abord le plus petit solde pour des victoires rapides. L'outil simule mois par mois jusqu'à extinction de toutes les dettes.
Où l’utiliser
- Choisir entre l'ordre le moins cher mathématiquement et l'ordre motivant
- Estimer combien de mois une mensualité fixe met à solder les dettes
- Voir le coût exact en intérêts de privilégier les victoires rapides
Exemple chiffré
Avec trois dettes et une mensualité de 600,00 €, l'avalanche solde tout en … mois et la boule de neige en …. L'avalanche économise … d'intérêts.
Ce que fait le calculateur boule de neige vs avalanche
Quand vous remboursez plusieurs dettes en même temps, l’ordre dans lequel vous les soldez change la durée de votre endettement et le total des intérêts versés. Le calculateur prend jusqu’à trois dettes et une seule mensualité, puis déroule mois par mois deux stratégies connues : l’avalanche et la boule de neige. Il indique combien de mois chaque méthode met à tout solder et combien d’intérêts vous économisez avec la moins chère.
La même mensualité alimente les deux plans : toute différence vient uniquement de l’ordre dans lequel les dettes sont attaquées.
Comment fonctionnent les deux méthodes
Dans les deux cas, vous gardez chaque dette à jour, puis vous consacrez tout l’argent disponible à une dette cible jusqu’à ce qu’elle disparaisse. Une fois soldée, sa mensualité se reporte sur la cible suivante, et la somme versée augmente à mesure que les dettes tombent. Seul le choix de la cible distingue les deux méthodes.
L’avalanche vise toujours la dette au taux d’intérêt le plus élevé. Comme ce sont les intérêts qui rendent la dette coûteuse, éliminer d’abord le taux le plus haut freine le solde le plus cher : c’est l’ordre le moins coûteux.
La boule de neige vise toujours le plus petit solde, quel que soit son taux. Effacer rapidement une dette entière donne une victoire visible qui motive à continuer, même si l’arithmétique est un peu moins efficace.
Lire vos résultats
Le calculateur affiche l’économie d’intérêts obtenue avec l’avalanche plutôt qu’avec la boule de neige, et le nombre de mois que chaque méthode met à vous libérer de vos dettes. Le graphique en barres compare le total des intérêts de chaque plan.
Une économie importante signifie que vos taux sont très différents et que l’avalanche vaut l’effort. Une économie faible signifie que vos taux sont proches : choisissez alors le plan qui vous fera continuer à payer.
Quand l’avalanche prend l’avantage
L’avalanche prend le plus d’avance quand une dette a un taux bien plus élevé que les autres, par exemple une carte de crédit à plus de 20 % à côté d’un prêt personnel moins cher. Chaque mois où ce taux élevé reste intact, il ajoute une part disproportionnée d’intérêts ; l’attaquer d’abord limite sa croissance, et l’économie s’accumule sur toute la durée.
Plus l’écart entre votre taux le plus haut et le plus bas est grand, plus l’avalanche fait économiser. Si toutes vos dettes sont à un ou deux points près, l’avantage devient presque nul.
Quand la boule de neige a du sens
Si vous avez déjà eu du mal à tenir un remboursement, la victoire rapide d’un petit solde effacé peut faire la différence entre persévérer et abandonner. Un plan un peu plus coûteux mené à terme vaut mieux qu’un plan moins cher abandonné à mi-chemin.
La boule de neige simplifie aussi vos finances plus vite : chaque dette soldée est une facture, une échéance et un risque d’oubli en moins.
Utiliser la comparaison
Saisissez des taux réalistes : le taux d’une carte de crédit est souvent bien supérieur à celui d’un prêt auto ou personnel, et des taux justes montrent l’avantage réel de l’avalanche. Soyez honnête sur la mensualité tenable ; une mensualité plus élevée raccourcit les deux échéanciers et réduit les intérêts dans les deux méthodes. Comparez aussi les durées : parfois l’avalanche ne finit qu’un ou deux mois après la boule de neige tout en économisant un montant appréciable.
Choisir votre plan
Si l’avalanche économise beaucoup et que vous êtes sûr de tenir, suivez l’ordre des taux. Si l’économie est faible, ou si les victoires rapides vous motivent, la boule de neige est un choix rationnel.
Dans les deux cas, gardez une mensualité stable et reportez chaque mensualité libérée sur la dette suivante ; c’est ce report qui accélère la fin du remboursement. Réexaminez votre plan dès que vos soldes ou votre budget changent.
Cet article est une information générale et ne constitue pas un conseil financier.
À propos de cet outil : boule de neige vs avalanche dette
Boule de neige vs avalanche dette : utilisez cet outil pour obtenir immédiatement une estimation fondée sur les chiffres que vous saisissez. Ajustez les champs ci-dessus selon votre situation, ou parcourez tous nos calculateurs pour planifier la suite.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre la méthode boule de neige et la méthode avalanche ?
Quelle méthode fait économiser le plus ?
Pourquoi choisir la boule de neige si elle coûte plus cher ?
Comment le calculateur gère-t-il la mensualité ?
Puis-je l'utiliser pour cartes, prêts et paiements en plusieurs fois ?
Mes données restent-elles privées ?
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