Extra aflossen hypotheek calculator Nederland

Wat de calculator doet

Hij laat zien hoeveel korter een annuïteitenhypotheek wordt en hoeveel rente je bespaart als je elke maand iets extra aflost. Je vult je leenbedrag, rente, resterende looptijd en het extra bedrag per maand in, en je ziet hoeveel maanden je van de looptijd afhaalt en hoeveel rente je over de hele looptijd niet hoeft te betalen.

Voor de meeste huishoudens is de hypotheek de grootste en langste schuld. Omdat de rente elke maand over de openstaande schuld wordt berekend, heeft alles wat die schuld sneller verlaagt een groot effect, en de calculator zet dat om in concrete cijfers.

Hoe extra aflossen rente bespaart

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag. In het begin gaat het grootste deel naar rente en maar een klein deel naar aflossing; naarmate de schuld daalt, wordt het rentedeel kleiner en het aflossingsdeel groter. Daarom lijken de eerste jaren nauwelijks op te schieten: je betaalt vooral rente.

Een extra aflossing gaat helemaal van de schuld af, niet van de rente. Over die lagere schuld betaal je de rest van de looptijd elke maand minder rente. Zo stapelt de besparing zich op: elke extra aflossing verlaagt de rente in alle maanden die nog komen, en daarom besparen kleine bedragen die je vroeg aflost veel meer dan hun eigen waarde.

De calculator berekent de normale maandlast, telt je extra aflossing erbij op en rekent uit hoeveel maanden je met die hogere betaling nodig hebt. De rentebesparing is het verschil tussen de totale rente van het oorspronkelijke schema en die van het kortere schema.

Wat de uitkomst bepaalt

• Leenbedrag. Bij een hogere schuld staat er meer rente op het spel, dus dezelfde extra aflossing bespaart in euro’s meer.
• Rente. Hoe hoger de rente, hoe duurder de schuld en hoe meer elke extra aflossing oplevert. Een hypotheek met een hoge rente aflossen is een van de beste risicovrije rendementen die er zijn.
• Resterende looptijd. Hoe meer maanden er nog over zijn, hoe langer een extra aflossing van nu doorwerkt.
• Extra aflossing per maand. Dit heb je zelf in de hand. Meer aflossen maakt de looptijd korter en de besparing groter, al wordt de extra winst kleiner naarmate de hypotheek veel eerder is afgelost.

Pas een waarde aan en de calculator rekent meteen opnieuw, zodat je een bedrag vindt dat in je budget past en toch effect heeft.

Zo gebruik je de calculator

1. Vul je openstaande schuld in.
2. Vul je jaarrente in.
3. Vul de resterende looptijd in jaren in.
4. Vul het extra bedrag in dat je per maand wilt aflossen.

Je ziet de bespaarde rente, hoeveel maanden er van de looptijd af gaan en de nieuwe looptijd in jaren. Probeer een paar bedragen om te zien wanneer het de moeite loont. Vaak leveren de eerste euro’s extra het meeste op, omdat ze de schuld verlagen als die nog het hoogst is en de rente het zwaarst weegt.

Aflossen of beleggen?

Extra aflossen is niet altijd de beste keuze; het geld kan ook naar beleggingen, je pensioen of een buffer.

Aflossen geeft een gegarandeerd rendement gelijk aan je hypotheekrente, zonder risico. Beleggen kan over tientallen jaren meer opleveren, maar is onzeker en kan in waarde dalen. Bij een hoge rente is aflossen moeilijk te verslaan; bij een heel lage rente kan beleggen op lange termijn beter uitpakken, als je het risico aankunt.

Ook gevoel telt mee. Veel mensen vinden het prettig om eerder een schuldvrij huis te hebben, en die rust is iets waard, ook als een spreadsheet zegt dat beleggen net iets meer oplevert.

Let op de grens voor boetevrij aflossen

Kijk voordat je begint in je hypotheekvoorwaarden. Bij veel hypotheken met een vaste rente mag je per jaar een bedrag boetevrij aflossen en betaal je boeterente daarboven; blijf je daaronder, dan bespaar je rente zonder boete. Houd ook een buffer aan in plaats van elke vrije euro in je hypotheek te stoppen, want geld dat je hebt afgelost, krijg je niet altijd makkelijk terug.

Van schatting naar plan

Zien dat een haalbaar extra bedrag per maand jaren van je looptijd haalt en duizenden euro’s rente bespaart, kan net het zetje zijn om van een voornemen een vaste betaling te maken. Kies een bedrag dat je volhoudt, controleer of het binnen de regels van je geldverstrekker valt en reken opnieuw als je rente of schuld verandert.

Dit artikel is uitsluitend algemene informatie en geen financieel advies.

Over deze tool: extra aflossen hypotheek berekenen

Extra aflossen hypotheek berekenen: gebruik deze tool voor een directe schatting op basis van de gegevens die je invoert. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.