Calcolatore Coast FIRE Italia
Il calcolatore Coast FIRE mostra quanto devi avere investito oggi perché la sola crescita composta raggiunga la tua cifra FIRE alla pensione.
A cosa serve
Il calcolatore Coast FIRE trova l'importo che devi avere investito oggi affinché, senza aggiungere un altro centesimo, la sola crescita composta lo porti fino alla tua cifra completa di indipendenza finanziaria all'età pensionabile desiderata. Una volta raggiunta quella cifra puoi smettere di risparmiare e semplicemente lasciare che cresca.
Fonti dei dati e parametri
Questo calcolatore usa formule finanziarie standard e funziona interamente nel tuo browser. Non richiede dati esterni: il risultato è calcolato solo dai valori che inserisci sopra.
Ci impegniamo sempre a utilizzare i dati più aggiornati per ogni variabile, affinché i nostri risultati e report siano il più accurati possibile. Ciononostante gli errori sono possibili: non affidarti soltanto a questo strumento o al suo report, e non ci assumiamo alcuna responsabilità per le decisioni prese sulla sua base.
La formula
Coast FIRE = (spesa annua ÷ tasso di prelievo sicuro) ÷ (1 + rendimento reale) ^ anni alla pensione
Come funziona
Prima trasforma la tua spesa annua in una cifra FIRE completa dividendola per il tasso di prelievo sicuro. Poi attualizza quell'obiettivo a oggi usando il rendimento reale atteso sugli anni che mancano alla pensione. Il risultato è il saldo più piccolo che, lasciato intatto, cresce fino alla cifra completa.
Dove si usa
- Decidere quando puoi smettere di versare nuovi contributi per la pensione
- Fissare un obiettivo di risparmio precoce e lasciare che la crescita faccia il resto
- Confrontare come l'età di partenza cambia l'importo necessario oggi
Esempio pratico
A 30 anni, con 40.000,00 € di spesa annua prevista e un tasso di prelievo del 4%, la cifra FIRE completa è …. Con 35 anni e un rendimento reale del 5%, basterebbero … investiti oggi per arrivarci.
Cosa fa il calcolatore Coast FIRE
Quanto devi avere investito oggi perché, senza risparmiare un altro euro, la crescita composta porti il tuo denaro alla piena indipendenza finanziaria all’età in cui vuoi andare in pensione? Quella cifra è il tuo numero Coast FIRE.
Il Coast FIRE fa parte del movimento FIRE (Financial Independence, Retire Early). Il FIRE classico guarda all’importo totale che servirà alla fine; il Coast FIRE chiede quanto serve adesso perché la crescita faccia il resto.
Come funziona
Il denaro investito oggi genera rendimenti, che generano a loro volta rendimenti. In alcuni decenni il saldo può moltiplicarsi più volte senza nuovi versamenti.
Il calcolatore procede in due passaggi. Prima calcola la cifra FIRE completa: spesa annua in pensione divisa per il tasso di prelievo sicuro. Con il 4 % il portafoglio deve valere 25 volte la spesa annua. Poi la attualizza a oggi con il rendimento reale atteso e gli anni che mancano alla pensione.
Più è lungo l’orizzonte, più piccolo è il numero Coast FIRE. Per questo iniziare giovani conta tanto: una somma modesta investita a vent’anni può finanziare una pensione intera in tre o quattro decenni.
I dati
- Età attuale ed età di pensione: la distanza è l’orizzonte di crescita. Più anni, cifra Coast più bassa.
- Spesa annua in pensione: determina la cifra FIRE completa. Spendere meno abbassa tutto.
- Rendimento reale atteso: la crescita al netto dell’inflazione. Più alto, meno ti serve oggi, ma ipotesi aggressive abbelliscono il risultato.
- Tasso di prelievo sicuro: più basso è più prudente e alza sia la cifra completa sia quella Coast.
Rendimenti reali
La spesa obiettivo è espressa in denaro di oggi, quindi va attualizzata con un rendimento reale. Con una crescita nominale attesa del 7 % e un’inflazione del 2 %, inserisci circa il 5 %. Il rendimento nominale sottostimerebbe ciò che ti serve oggi.
Un esempio
Hai 30 anni, vuoi andare in pensione a 65 e prevedi di spendere 40.000 all’anno. Con il 4 % la cifra FIRE completa è 40.000 diviso 0,04, cioè un milione. Attualizzata su 35 anni al 5 % reale: un milione diviso 1,05 elevato a 35, circa 181.000. Se investi oggi circa 181.000 e non aggiungi più nulla, la crescita dovrebbe portarli a un milione a 65 anni.
Con la pensione a 60 l’orizzonte scende a 30 anni e la cifra Coast sale. Con un rendimento reale del 3 % invece del 5 % cresce molto. Con una spesa più bassa tutto cala in proporzione.
Usare il risultato
Raggiunta la cifra Coast FIRE, la pensione è sulla carta già finanziata, e quello che guadagni può andare ad altri obiettivi: una casa, un cambio di carriera, più tempo per la famiglia.
Il numero è però una stima. I mercati non rendono ogni anno lo stesso, alcuni decenni deludono e l’inflazione può essere più alta del previsto. Molti continuano a investire per avere un margine. Quanto margine vuoi è una scelta personale.
Coast FIRE e FIRE completo
Con il FIRE completo hai l’intero portafoglio e potresti smettere subito di lavorare. Con il Coast FIRE la pensione è coperta, ma le spese di vita fino alla pensione vanno ancora pagate. Molti raggiungono il Coast FIRE anni o decenni prima del FIRE completo. Confronta il tuo saldo con la cifra Coast FIRE e guarda come cambia con età di pensione, spesa e rendimento.
Informazioni su questo calcolatore Coast FIRE
Usa questo calcolatore Coast FIRE per ottenere subito una stima basata sui dati che inserisci. Modifica i campi in base alla tua situazione oppure sfoglia tutti i nostri calcolatori per pianificare il passo successivo.
Frequently asked questions
Cos'è il Coast FIRE?
Come funziona il calcolatore Coast FIRE?
Cos'è un tasso di prelievo sicuro?
Devo usare un rendimento reale o nominale?
Posso smettere di risparmiare una volta raggiunta la cifra Coast FIRE?
I miei dati restano privati?
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