Calculadora de objetivo de ahorro España

Qué hace la calculadora de objetivo de ahorro

Responde a cuánto tienes que apartar cada mes para reunir una cantidad concreta en una fecha concreta. Introduces tu objetivo, tu fecha límite, lo que ya tienes y el tipo de interés de tu cuenta, y la herramienta devuelve la aportación mensual necesaria. También muestra el total que aportarás en todo el periodo, para que veas qué parte del objetivo sale de tu dinero y qué parte de los intereses.

Así, una intención vaga como «quiero ahorrar 20.000» se convierte en una cifra concreta que puedes meter en tu presupuesto mensual, y un objetivo con fecha y cuota mensual tiene muchas más probabilidades de cumplirse.

Cómo funciona el cálculo

Para llegar al objetivo trabajan dos fuentes de dinero: el saldo que ya tienes y las aportaciones nuevas. Las dos generan intereses, y la calculadora tiene en cuenta ambas.

Primero hace crecer tu ahorro actual al tipo anual, con capitalización mensual, durante los meses que faltan, y así sabe cuánto valdrá por sí solo en la fecha límite. Lo que quede entre esa cifra y tu objetivo es lo que tienen que cubrir tus aportaciones.

Después calcula la aportación mensual fija cuyo valor futuro cubre exactamente esa diferencia. Como cada aportación empieza a generar intereses en cuanto se hace, la cifra mensual necesaria es menor que repartir lo que falta a partes iguales entre los meses. Cuanto mayor es el tipo y más largo el plazo, más ayudan los intereses.

Los datos

• Objetivo de ahorro. La cantidad total que quieres tener en la fecha límite.
• Ahorro actual. Lo que ya has apartado para este objetivo. El dinero que ya está creciendo reduce la aportación necesaria.
• Tipo de interés anual. Lo que rinde tu cuenta o inversión. Con un tipo más alto, los intereses hacen más trabajo.
• Meses hasta el objetivo. El tiempo que te queda. Un plazo más largo reparte el esfuerzo y da más tiempo a la capitalización.

Si cambias cualquiera de ellos, la aportación necesaria se actualiza, y ves qué ganas ahorrando durante más tiempo, ahorrando más o buscando más rentabilidad.

Cómo usarla

1. Introduce la cantidad que quieres reunir.
2. Introduce lo que has ahorrado hasta ahora.
3. Introduce el tipo de interés anual de tu cuenta.
4. Introduce los meses que faltan hasta la fecha límite.

Obtienes la aportación mensual necesaria y el total de tus aportaciones. Compara la cifra mensual con tu presupuesto. Si te resulta cómoda, tienes un plan; si es demasiado alta, puedes alargar el plazo, rebajar el objetivo o buscar una cuenta con mejor tipo.

Por qué pesa tanto el plazo

El plazo suele ser lo que más cambia la cifra mensual. Si lo reduces a la mitad, la aportación necesaria casi se duplica, porque la misma diferencia se cubre con muchas menos cuotas y los intereses tienen menos tiempo para ayudar. Al revés, unos meses más alivian bastante el esfuerzo mensual.

Por eso un plazo realista importa tanto como un objetivo realista. Una meta ambiciosa con poco plazo puede exigir una aportación que ningún presupuesto aguanta, y un plan que abandonas a los dos meses no sirve de nada. Casi siempre es mejor un plazo que puedas cumplir, aunque tardes algo más.

Cómo sacarle partido

• Prueba un plazo más corto y otro más largo. Ver cuánto baja la aportación con seis o doce meses más suele llevar a un plan más cómodo.
• Cambia el tipo de interés. Introduce el de tu cuenta actual y luego el de una más rentable para ver si compensa cambiar.
• Divide un objetivo grande en etapas. Si la meta completa queda lejos, fija primero un objetivo intermedio y crea el hábito.

Errores comunes

• Sobrestimar el tipo de interés. Una rentabilidad optimista reduce la aportación en pantalla, pero en la realidad te quedarás corto. Si dudas, usa un tipo prudente.
• Olvidar el ahorro que ya tienes. El dinero ya apartado también crece; si lo omites, la aportación necesaria sale mayor de lo que es.
• Elegir un plazo imposible. Si exige una aportación que no puedes pagar, el plan fracasará. Elige uno que tu presupuesto aguante de verdad.

De la cifra al hábito

Con la cifra mensual en la mano, lo más eficaz es automatizarla: programa una transferencia periódica por ese importe el día que cobras, mejor a una cuenta separada solo para este objetivo. Ahorrar lo que sobra a fin de mes rara vez funciona; apartar primero el dinero del objetivo, antes que otros gastos, es lo que hace que se cumpla. Vuelve a calcular cuando cambien tus ingresos, tu fecha o tu tipo.

Este artículo es solo información general y no constituye asesoramiento financiero.

Acerca de esta calculadora objetivo de ahorro

Usa esta calculadora objetivo de ahorro para obtener al instante una estimación basada en los datos que introduces. Ajusta los campos según tu situación o consulta todas nuestras calculadoras para planificar el siguiente paso.