Calculadora aportación periódica vs única España
Aportación periódica o única: compara invertir por tramos (DCA) con invertirlo todo de una vez y mira qué estrategia gana en mercados alcistas y bajistas.
Para qué sirve
La calculadora de aportación periódica vs única compara dos formas de invertir el mismo dinero: hacerlo todo de golpe o repartirlo de forma uniforme durante varios meses. Aplica a ambas la misma trayectoria de precios mensual y muestra qué estrategia acaba por delante.
Fuentes de datos y parámetros
Esta calculadora utiliza fórmulas financieras estándar y funciona íntegramente en tu navegador. No necesita datos externos: el resultado se calcula solo a partir de los valores que introduces arriba.
Nos esforzamos siempre por utilizar los datos más recientes para cada variable, de modo que nuestros resultados e informes sean lo más exactos posible. Aun así, pueden producirse errores: no debe basarse únicamente en esta herramienta ni en su informe, y no asumimos responsabilidad alguna por las decisiones que se tomen a partir de ella.
La fórmula
precio_final = precio_inicial × (1 + g)^meses; única = (importe ÷ precio_inicial) × precio_final; periódica suma las participaciones compradas cada mes y las valora al precio final
Cómo funciona
La aportación única compra todas las participaciones al precio inicial y las mantiene. La aportación periódica divide el importe en cuotas mensuales iguales que compran al precio de cada mes. Ambas se valoran al mismo precio final, por lo que solo cambia el precio medio pagado.
Dónde se utiliza
- Decidir si invertir una cantidad de golpe o escalonarla
- Ver cómo los mercados alcistas o bajistas favorecen cada enfoque
- Entender el equilibrio entre rentabilidad esperada y riesgo de sincronización
Ejemplo práctico
Al invertir 12.000,00 € en un mercado que sube 0,5% al mes durante 12 meses, la aportación única crece hasta … mientras que la periódica llega a …, una ventaja de … por invertir todo desde el principio.
Qué hace la calculadora de aportación periódica vs única
Si tienes una cantidad lista para invertir, ¿conviene meterla toda de golpe o ir entrando en el mercado poco a poco? La calculadora compara la aportación única con el reparto de las compras en el mismo periodo, aplica a las dos la misma evolución de precios y muestra cuál habría terminado con más valor.
Es una pregunta que se hace casi cualquier inversor, venga el dinero de una paga extra, una herencia, la venta de una vivienda o simplemente del ahorro acumulado. Repartir las compras parece más seguro, pero las matemáticas no siempre lo respaldan.
Dos estrategias, un mismo mercado
Las dos estrategias invierten exactamente el mismo importe, durante el mismo número de meses, y se valoran al mismo precio final. Solo cambia cuándo entra el dinero en el mercado.
La aportación única lo compra todo el primer día al precio inicial y lo mantiene, así que cada participación tiene todo el plazo para crecer. La aportación periódica divide el total en cuotas mensuales iguales, y cada cuota compra al precio de ese mes.
Como las dos se valoran al mismo precio final, gana la que haya pagado un precio medio más bajo. Si los precios subieron en conjunto durante el periodo, la aportación única compró más barato (todo al principio) y gana. Si cayeron antes de recuperarse, la periódica compró participaciones más baratas por el camino y gana ella.
Cómo usar la calculadora
- Introduce el importe total que vas a invertir.
- Introduce en cuántos meses repartiría las compras la estrategia periódica.
- Introduce un precio inicial por participación: el precio de una acción, el valor liquidativo de un fondo o simplemente 100 como índice neutro.
- Introduce una variación mensual supuesta del precio: positiva para un mercado alcista, negativa para uno bajista y cero para uno plano.
La herramienta muestra el valor final de la aportación única, el de la periódica y la diferencia entre ambos. Si la diferencia es positiva, ganó la única; si es negativa, ganó el reparto.
Por qué suele ganar la aportación única
Históricamente, invertir de golpe ha superado a la aportación periódica la mayor parte del tiempo, porque los mercados suben más veces de las que bajan. Si los precios tienden a subir, el dinero que guardas para invertir más tarde comprará normalmente a un precio más alto que el de hoy.
En un mercado alcista, repartir las compras significa tener liquidez fuera mientras los precios suben, y esa liquidez se pierde ese crecimiento. Cuanto más largo es el periodo de reparto, más crecimiento se pierde de media. Pon una variación mensual positiva en la calculadora y alarga el periodo: la ventaja de la aportación única aumenta.
Cuándo gana la aportación periódica
Cuando los precios caen después de empezar. Con una variación mensual negativa, la periódica se adelanta, porque cada cuota posterior compra más barato y baja el coste medio, mientras que la aportación única se queda con la entrada cara del primer día.
Ese es el atractivo del reparto: protege frente a una mala entrada. Nadie sabe si el mercado va a subir o a bajar justo después de invertir, e invertir de golpe el día antes de una caída fuerte duele enseguida. Repartiendo las compras, ningún día concreto decide tu entrada, y se reducen el riesgo y el arrepentimiento.
Rentabilidad o tranquilidad
La elección es entre rentabilidad esperada y tranquilidad. La aportación única tiene la rentabilidad esperada más alta porque maximiza el tiempo en el mercado. La periódica tiene una rentabilidad esperada menor, pero un abanico de resultados más estrecho, y muchos inversores valoran eso más que unos puntos porcentuales adicionales.
Si la suma es grande en relación con tu patrimonio, el golpe psicológico de una aportación única mal sincronizada puede hacerte salir del mercado, que es el peor resultado posible. En ese caso, repartirla durante unos meses puede ser un buen término medio: aprovechas la mayor parte de lo que da estar invertido y duermes más tranquilo.
Cómo usar los resultados
La calculadora usa una variación mensual constante, mientras que los mercados reales avanzan a saltos imprevisibles. Úsala para ver cómo funciona la elección, no como predicción:
- En un mercado que esperas alcista, la aportación única aprovecha más el crecimiento.
- En un mercado que podría caer primero, el reparto suaviza la entrada.
- Cuanto más largo es el calendario de aportaciones, más rentabilidad esperada cedes a cambio de esa protección.
Muchos inversores optan por un término medio: invierten la mayor parte de golpe y reparten el resto durante unos meses. Prueba distintos periodos y supuestos de precio y elige una opción que de verdad puedas mantener.
Este artículo es información general y no constituye asesoramiento financiero.
Acerca de esta herramienta: aportación periódica vs única
Aportación periódica vs única: usa esta herramienta para obtener al instante una estimación basada en los datos que introduces. Ajusta los campos según tu situación o consulta todas nuestras calculadoras para planificar el siguiente paso.
Frequently asked questions
¿Qué muestra la calculadora de aportación periódica vs única?
¿Es mejor invertir de una vez que aportar poco a poco?
¿Qué es la aportación periódica (DCA)?
¿Por qué elegir la periódica si la única suele ganar?
¿Tiene en cuenta la volatilidad real del mercado?
¿Se mantienen privados mis datos?
Sobre el autor
