Calculadora de tasa anual efectiva España
Calculadora de tasa anual efectiva: convierta una tasa nominal en efectiva y vea cómo la frecuencia de capitalización cambia lo que paga o gana de verdad.
Para qué sirve
La Calculadora de Tasa Anual Efectiva convierte una tasa nominal (declarada) en la tasa anual real que realmente paga o recibe una vez incluida la capitalización. Muestra cómo una misma tasa declarada aumenta cuanto más a menudo se añaden los intereses.
Fuentes de datos y parámetros
Esta calculadora utiliza fórmulas financieras estándar y funciona íntegramente en tu navegador. No necesita datos externos: el resultado se calcula solo a partir de los valores que introduces arriba.
Nos esforzamos siempre por utilizar los datos más recientes para cada variable, de modo que nuestros resultados e informes sean lo más exactos posible. Aun así, pueden producirse errores: no debe basarse únicamente en esta herramienta ni en su informe, y no asumimos responsabilidad alguna por las decisiones que se tomen a partir de ella.
La fórmula
TAE = (1 + r/m)^m − 1, donde r es la tasa nominal anual y m el número de periodos de capitalización al año
Cómo funciona
Introduzca la tasa nominal anual y cuántas veces al año se capitalizan los intereses. La herramienta aplica la tasa por periodo, la capitaliza a lo largo del año y muestra la tasa anual efectiva junto con la diferencia respecto a la nominal.
Dónde se utiliza
- Comparar cuentas de ahorro o préstamos con distinta frecuencia de capitalización
- Convertir una tasa mensual o diaria en un coste o rendimiento anual real
- Comprobar cuánto añade la capitalización sobre la tasa declarada
Ejemplo práctico
Una tasa del 6% capitalizada mensualmente (12 periodos) equivale a una tasa anual efectiva del …, es decir … más que la nominal.
Qué hace la calculadora de tasa anual efectiva
Convierte una tasa nominal, la anunciada, en la tasa anual efectiva que paga o gana de verdad una vez incluida la capitalización. Bancos, emisores de tarjetas y prestamistas suelen anunciar la tasa nominal, pero esa cifra no dice cuántos intereses se acumulan realmente en un año. La herramienta muestra la cifra anual real y cuánto supera a la nominal.
Introduzca la tasa nominal anual y el número de capitalizaciones al año, y la calculadora le dará la tasa anual efectiva y la diferencia entre ambas, que es el efecto de la capitalización y se pasa por alto con facilidad al comparar productos que presentan sus tasas de forma distinta.
Tasa nominal y tasa efectiva
La tasa nominal es la cifra anunciada: si una cuenta paga un 6 % anual, ese 6 % es la tasa nominal. Pero la mayoría de las cuentas y los préstamos no suman los intereses una sola vez al final del año, sino cada mes, cada trimestre o incluso cada día. Cada suma se añade al saldo y empieza a generar sus propios intereses, y al final del año habrá ganado algo más de lo que indica el 6 %.
La tasa anual efectiva incluye ese efecto, y por eso permite comparar dos productos con el mismo criterio aunque capitalicen con frecuencias distintas. La nominal es la tasa anual antes de capitalizar; la efectiva, después.
La fórmula
TAE = (1 + r ÷ m) elevado a m, menos 1
r es la tasa nominal anual en decimal y m el número de periodos de capitalización del año: 12 si es mensual, 4 si es trimestral y 365 si es diaria. Al dividir la tasa nominal entre m se obtiene la tasa de un periodo, y al elevar a m se capitaliza a lo largo de todos los periodos del año.
Con una tasa nominal del 6 % y capitalización mensual, la tasa mensual es 0,06 entre 12, es decir, 0,005. Elevando 1,005 a 12 y restando 1 se obtiene alrededor de 0,0617, un 6,17 %. Esos 0,17 puntos de más son lo que añade la capitalización en el año.
Por qué la frecuencia lo cambia todo
Lo que más mueve la tasa efectiva es cada cuánto se capitaliza. Cuanto más a menudo, más veces se suman intereses y antes empieza a rendir cada suma. Por eso la capitalización diaria da una tasa efectiva mayor que la mensual, y la mensual mayor que la anual.
Con capitalización anual, la tasa efectiva coincide con la nominal, porque los intereses se suman una sola vez y no llegan a capitalizarse dentro del año. Al aumentar la frecuencia, la tasa efectiva sube. El salto de anual a mensual se nota; el de mensual a diaria es menor, porque la mayor parte del efecto ya se consigue al sumar intereses varias veces al año.
Esto importa al comparar ofertas: una tasa nominal algo más baja con capitalización diaria puede acabar costando o rindiendo más que una nominal más alta con capitalización anual. Solo la tasa efectiva dice cuál es mejor.
Cómo usar la calculadora
- Introduzca la tasa nominal anual que anuncia el banco o el prestamista.
- Indique cuántas veces al año se capitalizan los intereses: 12 si es mensual, 4 si es trimestral, 365 si es diaria o 1 si es anual.
La calculadora muestra la tasa anual efectiva y la diferencia con la nominal, y el gráfico las compara. Cambie cualquiera de los datos para ver cómo crece la diferencia con una capitalización más frecuente o una tasa de partida más alta.
Cómo leer los resultados
La tasa anual efectiva es la cifra que debe usar para comparar productos. La diferencia muestra cuánto añade la capitalización a la tasa nominal, es decir, cuánto se queda corta la tasa anunciada.
En el ahorro, una tasa efectiva más alta es buena noticia, porque gana más de lo que promete el anuncio. Al endeudarse ocurre lo contrario: la tasa efectiva es el coste real de la deuda y siempre es al menos igual a la nominal. Si un prestamista anuncia una tasa nominal baja pero capitaliza a menudo, el coste real aparece en la tasa efectiva.
Cuándo importa
- Para comparar cuentas de ahorro. Dos cuentas pueden anunciar la misma tasa nominal y capitalizar de forma distinta; la que capitaliza más a menudo tiene una tasa efectiva más alta y paga más.
- Para valorar préstamos y tarjetas de crédito. Los intereses de las tarjetas suelen anunciarse por mes, y al pasarlos a tasa anual efectiva se ve lo que cuesta de verdad mantener un saldo durante un año.
- Para interpretar tasas a corto plazo. Una cifra mensual o diaria dice poco por sí sola; la tasa efectiva la lleva a una base anual que se puede comparar con otras opciones.
De la cifra a la decisión
Cada vez que vea una tasa anunciada con una frecuencia de capitalización, conviértala en tasa anual efectiva para compararla con cualquier otro producto. En el ahorro, busque la tasa efectiva más alta; en la deuda, la más baja.
Este artículo es solo información general y no constituye asesoramiento financiero.
Acerca de esta calculadora tasa anual efectiva
Usa esta calculadora tasa anual efectiva para obtener al instante una estimación basada en los datos que introduces. Ajusta los campos según tu situación o consulta todas nuestras calculadoras para planificar el siguiente paso.
Frequently asked questions
¿Qué es la tasa anual efectiva?
¿En qué se diferencia la tasa efectiva de la nominal?
¿Cómo se calcula la tasa anual efectiva?
¿Por qué importa la frecuencia de capitalización?
¿La TAE es lo mismo que el rendimiento anual (APY)?
¿Se mantienen privados mis datos?
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