Effektiver Jahreszins-Rechner Deutschland
Der Rechner wandelt einen Nominalzins in den effektiven Jahreszins um und zeigt, wie die Zahl der Zinsperioden Kosten oder Rendite verändert.
Wozu es dient
Der Effektivzins-Rechner wandelt einen nominalen (angegebenen) Zinssatz in den tatsächlichen Jahreszins um, den Sie unter Berücksichtigung der Zinseszinsen wirklich zahlen oder erhalten. Er zeigt, wie derselbe Nominalzins mit häufigerer Verzinsung steigt.
Datenquellen & Parameter
Dieser Rechner verwendet finanzmathematische Standardformeln und läuft vollständig in Ihrem Browser. Er benötigt keine externen Daten — Ihr Ergebnis wird allein aus den oben eingegebenen Werten berechnet.
Wir bemühen uns stets, für jede Variable die aktuellsten Daten zu verwenden, damit unsere Ergebnisse und Berichte so genau wie möglich sind. Dennoch sind Fehler möglich — verlassen Sie sich nicht allein auf dieses Tool oder seinen Bericht. Für Entscheidungen auf dieser Grundlage übernehmen wir keine Haftung.
Die Formel
Effektivzins = (1 + r/m)^m − 1, wobei r der nominale Jahreszins und m die Anzahl der Zinsperioden pro Jahr ist
So funktioniert es
Geben Sie den nominalen Jahreszins und die Anzahl der jährlichen Zinsperioden ein. Das Tool wendet den Zins je Periode an, verzinst ihn über das Jahr und weist den effektiven Jahreszins sowie die Differenz zum Nominalwert aus.
Wo es verwendet wird
- Vergleich von Sparkonten oder Krediten mit unterschiedlicher Zinsperiodizität
- Umrechnung eines Monats- oder Tageszinses in echte jährliche Kosten oder Rendite
- Prüfung, wie viel der Zinseszins zum Nominalzins hinzufügt
Rechenbeispiel
Ein Zinssatz von 6% mit monatlicher Verzinsung (12 Perioden) ergibt einen effektiven Jahreszins von …, also … mehr als der Nominalwert.
Was der Rechner leistet
Der Rechner wandelt einen nominalen, also angegebenen Zinssatz in den effektiven Jahreszins um, den Sie mit Zinseszins tatsächlich zahlen oder erhalten. Banken, Kartenanbieter und Kreditgeber nennen meist einen Nominalzins, und daran allein sehen Sie nicht, wie viel Zinsen im Jahr wirklich anfallen.
Sie geben den nominalen Jahreszins und die Zahl der Zinsperioden pro Jahr ein. Der Rechner zeigt den effektiven Jahreszins und die Differenz zum Nominalzins. Diese Differenz wird beim Vergleich unterschiedlich ausgewiesener Produkte leicht übersehen.
Nominalzins und Effektivzins
Zahlt ein Konto 6% im Jahr, sind diese 6% der Nominalzins. Die meisten Konten und Kredite schreiben Zinsen aber monatlich, vierteljährlich oder täglich gut. Jede Gutschrift erhöht den Saldo und wird ihrerseits verzinst, und am Jahresende haben Sie etwas mehr als 6% erhalten.
Der effektive Jahreszins enthält diesen Zinseszinseffekt bereits. Damit lassen sich zwei Produkte vergleichen, auch wenn sie unterschiedlich oft verzinsen.
Die Formel
Effektivzins = (1 + r ÷ m) hoch m, minus 1
r ist der nominale Jahreszins als Dezimalzahl, m die Zahl der Zinsperioden im Jahr: 12 bei monatlicher, 4 bei vierteljährlicher und 365 bei täglicher Verzinsung. r ÷ m ist der Satz einer Periode, die Potenz verzinst ihn über alle Perioden des Jahres.
Bei nominal 6% und monatlicher Verzinsung beträgt der Monatssatz 0,005. 1,005 hoch 12 minus 1 ergibt rund 0,0617, also 6,17%. Die 0,17 Prozentpunkte kommen aus der Verzinsung im Lauf des Jahres.
Wie die Zinsperiode wirkt
Je öfter verzinst wird, desto höher der Effektivzins. Tägliche Verzinsung ergibt mehr als monatliche, monatliche mehr als jährliche.
Bei jährlicher Verzinsung sind Effektiv- und Nominalzins gleich, weil die Zinsen nur einmal gutgeschrieben werden. Der Sprung von jährlich auf monatlich ist deutlich, der von monatlich auf täglich klein, weil der größte Teil des Effekts schon bei mehreren Gutschriften im Jahr erfasst ist.
Ein etwas niedrigerer Nominalzins mit täglicher Verzinsung kann deshalb mehr kosten oder einbringen als ein höherer mit jährlicher Verzinsung. Welches Angebot besser ist, zeigt der Effektivzins.
So nutzen Sie den Rechner
- Geben Sie den nominalen Jahreszins der Bank oder des Kreditgebers ein.
- Geben Sie an, wie oft im Jahr verzinst wird: 12 für monatlich, 4 für vierteljährlich, 365 für täglich oder 1 für jährlich.
Der Rechner zeigt den effektiven Jahreszins und die Differenz zum Nominalzins, das Diagramm stellt beide nebeneinander. Erhöhen Sie die Zahl der Perioden oder den Zins, um zu sehen, wie der Abstand wächst.
Die Ergebnisse lesen
Für den Vergleich von Produkten zählt der effektive Jahreszins. Die Differenzzeile zeigt, um wie viel der angegebene Satz den tatsächlichen unterschätzt.
Beim Sparen verdienen Sie mit einem höheren Effektivzins mehr, als der angegebene Satz verspricht. Beim Kredit ist der Effektivzins der tatsächliche Preis der Schuld und immer mindestens so hoch wie der Nominalzins. Ein niedriger Nominalzins mit häufiger Verzinsung kostet mehr, als er auf den ersten Blick scheint.
Wann der Effektivzins zählt
- Sparkonten vergleichen: Bei gleichem Nominalzins zahlt das Konto mit häufigerer Verzinsung mehr.
- Kredite und Kreditkarten beurteilen: Kartenzinsen werden oft monatlich angegeben. Als effektiver Jahreszins zeigt sich, was ein offener Saldo im Jahr kostet.
- Kurzfristige Sätze einschätzen: Ein Monats- oder Tageszins wird erst als Jahreswert mit anderen Angeboten vergleichbar.
Rechnen Sie jeden Zins mit Zinsperiode in den effektiven Jahreszins um, bevor Sie vergleichen. Beim Sparen wählen Sie den höheren, bei Schulden den niedrigeren.
Dieser Artikel dient nur der allgemeinen Information und ist keine Finanzberatung.
Über diesen Nominalzins Effektivzins Rechner
Nutzen Sie diesen Nominalzins Effektivzins Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der effektive Jahreszins?
Wie unterscheidet sich der Effektivzins vom Nominalzins?
Wie berechne ich den effektiven Jahreszins?
Warum ist die Zinsperiode wichtig?
Ist der Effektivzins dasselbe wie die Rendite (APY)?
Bleiben meine Daten privat?
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