Rechner für die Versicherungslücke Deutschland
Der Versicherungslücke-Rechner zeigt die Lücke zwischen benötigtem und vorhandenem Versicherungsschutz, mit Deckungsgrad und Diagramm.
Wozu es dient
Der Rechner für die Versicherungslücke vergleicht den gesamten Schutzbedarf Ihres Haushalts mit dem bereits bestehenden Versicherungsschutz, sodass Sie eine Unterdeckung auf einen Blick erkennen. Er addiert Ihre vorhandenen Policen zu Ihren liquiden Mitteln und misst die Differenz zum Zielwert.
Datenquellen & Parameter
Dieser Rechner verwendet finanzmathematische Standardformeln und läuft vollständig in Ihrem Browser. Er benötigt keine externen Daten — Ihr Ergebnis wird allein aus den oben eingegebenen Werten berechnet.
Wir bemühen uns stets, für jede Variable die aktuellsten Daten zu verwenden, damit unsere Ergebnisse und Berichte so genau wie möglich sind. Dennoch sind Fehler möglich — verlassen Sie sich nicht allein auf dieses Tool oder seinen Bericht. Für Entscheidungen auf dieser Grundlage übernehmen wir keine Haftung.
Die Formel
Lücke = max(0, Bedarf − (Bestehender Schutz + Liquide Mittel)); Deckungsgrad = Mittel ÷ Bedarf × 100
So funktioniert es
Sie geben die insgesamt benötigte Deckungssumme, die Versicherungssumme Ihrer laufenden Policen und die liquiden Ersparnisse ein, die eine Versicherung ersetzen könnten. Das Werkzeug addiert Schutz und Vermögen zu den Gesamtmitteln, zieht sie vom Bedarf ab und zeigt die verbleibende Lücke sowie den bereits gedeckten Anteil.
Wo es verwendet wird
- Prüfen, ob der Todesfallschutz mit einer wachsenden Hypothek oder Familie Schritt hält
- Entscheiden, wie viel zusätzliche Risikoversicherung sinnvoll ist
- Überprüfen des Schutzes nach einer großen Lebensänderung wie einem Kind oder Hauskauf
Rechenbeispiel
Ein Haushalt benötigt 1.000.000,00 € Schutz, hält 400.000,00 € an Deckung und 100.000,00 € an Ersparnissen. Die Gesamtmittel betragen …, es bleibt eine Versicherungslücke von … und ein Deckungsgrad von ….
Was der Rechner für die Versicherungslücke leistet
Der Rechner zeigt, ob Ihr vorhandener Schutz für den tatsächlichen Bedarf reicht. Er addiert bestehende Policen und liquide Ersparnisse und vergleicht sie mit der benötigten Deckung Ihres Haushalts. Die Differenz ist Ihre Versicherungslücke.
Viele schließen in einer Lebensphase eine Police ab und behalten sie jahrelang, während Hypothek, Familie und Gehalt wachsen. Ein einst ausreichender Schutz bleibt dann unbemerkt hinter dem Bedarf zurück.
Wie die Berechnung funktioniert
Sie geben drei Werte ein: die benötigte Deckung, also den Schutz, den Ihre Familie bräuchte, wenn Ihr Einkommen wegfiele; Ihren bestehenden Versicherungsschutz, also die Summe aller Policen; und Ihre liquiden Mittel, also Ersparnisse und Anlagen, die anstelle einer Versicherung genutzt werden könnten.
Policen plus liquide Mittel ergeben die Gesamtmittel. Bedarf minus Gesamtmittel ist die Lücke; bei null oder weniger gibt es keine Lücke. Gesamtmittel geteilt durch Bedarf, mal hundert, ist der Deckungsgrad.
Die Rechnung ist in jeder Währung gleich.
Den Deckungsbedarf schätzen
Ein verbreiteter Ansatz hat drei Teile: offene Schulden, vor allem die Hypothek, damit die Familie das Zuhause behalten kann; ein Einkommensersatz, etwa das Jahresgehalt mal die Zahl der Jahre, in denen Angehörige Unterstützung brauchen, je nach Alter der Kinder fünf bis zwanzig; und einmalige Kosten wie Bestattung, offene Rechnungen und fällige Steuern.
Manche ziehen bereits Gespartes ab oder ergänzen künftige Kosten wie eine Ausbildung. Der Rechner gibt keine Methode vor; er vergleicht Ihre Mittel mit der Summe, die Sie eintragen.
Ihre Ergebnisse lesen
Die Versicherungslücke ist der zusätzliche Schutz, den Sie für volle Deckung bräuchten. Die Gesamtmittel zeigen, wie viel Schutz und Ersparnisse angesetzt sind. Der Deckungsgrad zeigt, wie nah Sie am Ziel sind: nahe 100 Prozent gut abgesichert, niedrig eine ernste Lücke, über 100 Prozent mehr Schutz als nötig.
Das Ringdiagramm teilt Ihren Bedarf in den gedeckten Teil und die verbleibende Lücke.
Wann Sie ihn nutzen sollten
Eine neue Hypothek erhöht Ihre Schulden und damit den Bedarf. Ein Kind bringt Jahre der Unterhaltspflicht und künftige Kosten. Eine Gehaltserhöhung erhöht den Einkommensersatz. Die Tilgung eines Kredits senkt den Bedarf, sodass Sie vielleicht überversichert sind.
Auch ohne Anlass lohnt eine jährliche Prüfung, weil sich Salden und Gehälter allmählich verändern.
Grenzen, die Sie beachten sollten
Der Rechner ist eine Schätzung und keine persönliche Beratung. Er kennt weder Ihre Gesundheit noch die Bedingungen Ihres Versicherers oder die Steuerregeln für Policen und Nachlässe an Ihrem Wohnort. Er behandelt alle liquiden Mittel als frei verfügbar, was Ihre Mittel zu hoch ansetzen kann, wenn ein Teil für andere Ziele reserviert ist. Prüfen Sie die Details mit einer qualifizierten Beratung.
Über diesen Versicherungslücke Rechner
Nutzen Sie diesen Versicherungslücke Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Versicherungslücke?
Wie viel Deckung brauche ich?
Zählen meine Ersparnisse als Deckung?
Was sagt der Deckungsgrad aus?
Nutzt der Rechner die Steuerregeln meines Landes?
Wie oft sollte ich meine Lücke prüfen?
Über den Autor
