Geschäftskredit-Rechner Deutschland
Mit diesem Geschäftskredit-Rechner ermitteln Sie die feste Monatsrate, die gesamte Rückzahlung und die Gesamtzinsen eines annuitätischen Geschäftskredits.
Wozu es dient
Der Geschäftskredit-Rechner ermittelt die feste monatliche Rate eines annuitätischen Geschäftskredits sowie die gesamte Rückzahlung über die Laufzeit und den darin enthaltenen Zinsanteil.
Datenquellen & Parameter
Dieser Rechner verwendet finanzmathematische Standardformeln und läuft vollständig in Ihrem Browser. Er benötigt keine externen Daten — Ihr Ergebnis wird allein aus den oben eingegebenen Werten berechnet.
Wir bemühen uns stets, für jede Variable die aktuellsten Daten zu verwenden, damit unsere Ergebnisse und Berichte so genau wie möglich sind. Dennoch sind Fehler möglich — verlassen Sie sich nicht allein auf dieses Tool oder seinen Bericht. Für Entscheidungen auf dieser Grundlage übernehmen wir keine Haftung.
Die Formel
PMT = L × i ÷ (1 − (1 + i)^(−n)), wobei i der monatliche Zinssatz und n die Anzahl der Raten ist
So funktioniert es
Der Kreditbetrag wird in gleiche Monatsraten zum angegebenen Zinssatz aufgeteilt. Anfangs entfällt der größte Teil auf Zinsen, später auf die Tilgung, doch die Rate selbst bleibt jeden Monat gleich.
Wo es verwendet wird
- Monatliche Kosten für Ausrüstung oder Expansion abschätzen
- Kreditangebote mit unterschiedlichen Zinsen oder Laufzeiten vergleichen
- Prüfen, ob eine Rate zum Cashflow des Unternehmens passt
Rechenbeispiel
Ein Unternehmen leiht sich 100.000,00 € zu 7% über 5 Jahre. Die Monatsrate beträgt …, die gesamte Rückzahlung …, davon … Zinsen.
Was der Geschäftskredit-Rechner leistet
Der Rechner ermittelt die feste Monatsrate eines annuitätischen Geschäftskredits, die gesamte Rückzahlung über die Laufzeit und den Zinsanteil darin, ob Sie Ausrüstung finanzieren, eine Expansion bezahlen, den Cashflow glätten oder einen Kredit umschulden.
Sie sehen, zu welcher Monatsrate Sie sich verpflichten, wie viel insgesamt zurückfließt und wie viel davon Zinsen sind. So prüfen Sie, ob ein Angebot tragbar ist, und vergleichen mehrere Angebote auf derselben Grundlage.
Wie die Rückzahlung eines Geschäftskredits funktioniert
Die meisten Geschäftskredite sind Annuitätendarlehen: gleiche Monatsraten, die jeweils die Zinsen des Monats und einen Teil der Tilgung decken.
Anfangs ist die Restschuld hoch, deshalb entfällt der größte Teil jeder Rate auf Zinsen. Mit sinkender Restschuld wird der Zinsanteil kleiner und der Tilgungsanteil größer; die letzten Raten sind fast reine Tilgung. Die Rate selbst bleibt gleich.
Für ein Unternehmen ist das planbar: Sie wissen genau, was jeden Monat abfließt, und es gibt keine Überraschungen wie bei variablen oder tilgungsfreien Krediten.
Die drei Eingaben, die das Ergebnis bestimmen
- Kreditbetrag: Ein höherer Betrag erhöht Monatsrate und Gesamtzinsen.
- Jahreszins: Der Rechner rechnet ihn in einen Monatszins um. Schon eine kleine Zinsdifferenz verändert die Gesamtzinsen über mehrere Jahre spürbar.
- Laufzeit: Eine längere Laufzeit senkt die Rate, verteilt die Zinsen aber auf mehr Monate und erhöht die Gesamtkosten.
Eine kürzere Laufzeit erhöht die Rate und senkt die Gesamtzinsen; ein höherer Zins verschlechtert alle Zahlen.
Ein Rechenbeispiel
Ein Unternehmen leiht sich 100.000 zu 7 % Jahreszins über 5 Jahre. Verteilt auf 60 Raten ergibt das eine Monatsrate von etwa 1.980. Insgesamt werden rund 118.807 zurückgezahlt, davon etwa 18.807 Zinsen, die eigentlichen Kosten der Finanzierung.
Über 10 Jahre sinkt die Monatsrate, die Gesamtzinsen steigen aber, weil die Schuld doppelt so lange verzinst wird. Bei 5 % Zins sinken Rate und Gesamtzinsen.
Warum die Gesamtzinsen wichtiger sind als der Zinssatz
Zwei Kredite mit gleichem Zins können sehr unterschiedlich kosten, wenn ihre Laufzeiten abweichen, und ein niedriger Zins über eine viel längere Laufzeit kann teurer sein als ein höherer Zins bei schneller Rückzahlung. Deshalb zeigt der Rechner neben der Rate auch die gesamte Rückzahlung und die Gesamtzinsen.
Die Monatsrate muss aber Monat für Monat aus dem Cashflow kommen. Wählen Sie eine tragbare Rate bei Gesamtzinsen, die Sie zu zahlen bereit sind.
Was der Rechner nicht enthält
Bearbeitungsgebühren, Provisionen, Vermittlungskosten, Versicherungen und Vorfälligkeitsentschädigungen sind nicht enthalten, und der Zins gilt als fest. Reale Angebote enthalten oft einige dieser Posten, und ein variabler Zins kann die Rate verändern. Rechnen Sie die Gebühren eines konkreten Angebots hinzu, um die tatsächlichen Gesamtkosten zu erhalten.
Die Ergebnisse nutzen
Prüfen Sie, ob die Monatsrate mit Spielraum in Ihren Cashflow passt. Vergleichen Sie Angebote über die Gesamtzinsen und ändern Sie die Laufzeit, um die Balance zwischen tragbarer Rate und niedrigen Gesamtkosten zu finden.
Über diesen Geschäftskredit Rechner
Nutzen Sie diesen Geschäftskredit Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Wie funktioniert der Geschäftskredit-Rechner?
Was ist ein annuitätischer Geschäftskredit?
Berücksichtigt der Rechner Gebühren?
Wie senke ich meine Monatsrate?
Bleiben meine Daten privat?
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