ETF-Entnahmeplan-Rechner Deutschland
Der ETF-Entnahmeplan-Rechner zeigt, wie viel Sie monatlich aus einem Kapital entnehmen können, das über eine gewählte Dauer verzinst aufgebraucht wird.
Wozu es dient
Der ETF-Entnahmeplan-Rechner zeigt, welchen festen Betrag Sie über eine gewählte Anzahl von Jahren monatlich aus einem Kapitalstock entnehmen können, wenn das verbleibende Guthaben weiter verzinst wird und am Ende der Laufzeit aufgebraucht ist.
Datenquellen & Parameter
Dieser Rechner verwendet finanzmathematische Standardformeln und läuft vollständig in Ihrem Browser. Er benötigt keine externen Daten — Ihr Ergebnis wird allein aus den oben eingegebenen Werten berechnet.
Wir bemühen uns stets, für jede Variable die aktuellsten Daten zu verwenden, damit unsere Ergebnisse und Berichte so genau wie möglich sind. Dennoch sind Fehler möglich — verlassen Sie sich nicht allein auf dieses Tool oder seinen Bericht. Für Entscheidungen auf dieser Grundlage übernehmen wir keine Haftung.
Die Formel
Entnahme = Kapital × r ÷ (1 − (1 + r)^−n) mit r = Rendite ÷ 12 und n = Jahre × 12
So funktioniert es
Er behandelt das Kapital als Rentenbarwert und ermittelt die monatliche Auszahlung, die den Bestand über die gewählte Dauer gleichmäßig aufzehrt. Das restliche Guthaben erwirtschaftet dabei weiter Erträge.
Wo es verwendet wird
- Eine monatliche Rente aus einem ETF-Depot planen
- Die Auszahlungsdauer eines Kapitalstocks bestimmen
- Den Zusatzertrag durch die Restverzinsung sichtbar machen
Rechenbeispiel
Aus einem Kapital von 100.000,00 € lässt sich bei 4 Prozent über 25 Jahre eine monatliche Entnahme von … finanzieren. Insgesamt werden … ausgezahlt, davon … aus der Restverzinsung.
Was der ETF-Entnahmeplan-Rechner macht
Nach dem Ansparen soll aus dem Vermögen ein regelmäßiges Einkommen werden. Der ETF-Entnahmeplan-Rechner zeigt, wie viel Sie sich Monat für Monat auszahlen können, damit das Kapital einen bestimmten Zeitraum reicht.
Sie geben Kapital, erwartete Rendite und gewünschte Auszahlungsdauer ein. Der Rechner ermittelt die feste monatliche Entnahme, bei der der Bestand am Ende genau aufgebraucht ist. Weil das noch angelegte Guthaben weiter Erträge bringt, ist die Auszahlung höher als bei einer einfachen Division.
Warum ein Entnahmeplan sinnvoll ist
Viele konzentrieren sich auf das Ansparen und unterschätzen die Entnahmephase, obwohl sie bestimmt, wie lange das Vermögen reicht. Ein fester monatlicher Betrag erleichtert die Budgetplanung im Ruhestand. Das Restguthaben bleibt angelegt und bringt Erträge. Und Sie sehen, welche Entnahme zu welcher Laufzeit passt.
So funktioniert die Berechnung
Der Rechner behandelt das Kapital als Barwert einer nachschüssigen Rente. Aus der jährlichen Rendite leitet er einen Monatszins ab (Rendite geteilt durch zwölf), aus den Jahren die Zahl der Auszahlungen. Mit der Rentenformel ergibt sich der Betrag, der den Bestand über die gewählte Dauer gleichmäßig aufzehrt.
Außerdem zeigt der Rechner Gesamtauszahlung, eingesetztes Kapital und Zinsertrag. Der Zinsertrag ist der Teil der Gesamtauszahlung, der über das Kapital hinausgeht. Das Diagramm teilt die Gesamtauszahlung in diese beiden Teile.
Rechenbeispiel
Sie haben 100.000 Euro und möchten sie bei 4 Prozent Rendite über 25 Jahre entnehmen. Der Rechner ermittelt eine monatliche Entnahme von rund 528 Euro. Über 300 Monate sind das etwa 158.000 Euro Gesamtauszahlung, deutlich mehr als das Kapital, weil das Guthaben die ganze Zeit verzinst wird.
Eine einfache Division ohne Verzinsung ergäbe nur rund 333 Euro im Monat. Die rund 195 Euro Unterschied kommen allein aus den Erträgen des noch angelegten Guthabens.
Was Sie eingeben
- das vorhandene Kapital,
- eine realistische jährliche Rendite für das verbleibende Guthaben,
- die Auszahlungsdauer in Jahren.
Das Ergebnis lesen
Die monatliche Entnahme ist der Betrag, den Sie sich bei den gewählten Annahmen jeden Monat auszahlen können. Gesamtauszahlung und Zinsertrag ordnen ihn ein.
Vergleichen Sie Szenarien: Was passiert, wenn Sie die Laufzeit verkürzen oder eine vorsichtigere Rendite ansetzen? So finden Sie eine Entnahme, die zu Ihrem Zeithorizont und Sicherheitsbedürfnis passt.
Kapital erhalten oder verbrauchen
Das Modell des Rechners verbraucht das Kapital bis zum Ende der Laufzeit. Wer das Vermögen erhalten möchte, entnimmt nur die laufenden Erträge. Bei 100.000 Euro und 4 Prozent sind das rund 4.000 Euro im Jahr oder etwa 333 Euro im Monat, und das Kapital bleibt nominal unangetastet.
Mit 528 Euro im Monat greifen Sie den Bestand an, er ist nach 25 Jahren aufgebraucht. Mit 333 Euro bleibt das Kapital erhalten und kann vererbt werden, verliert aber durch die Inflation an Kaufkraft. Welcher Weg passt, hängt von Ihrem Zeithorizont und Ihren Zielen ab.
Kursschwankungen und Reihenfolgerisiko
Eine feste Entnahme aus einem schwankenden Depot hat ein besonderes Risiko. Fallen die Kurse in den ersten Jahren stark, verkaufen Sie Anteile zu niedrigen Kursen, und dem Depot fehlt danach die Basis für die Erholung. Dieses Reihenfolgerisiko kann das Kapital früher aufbrauchen als im Modell mit konstanter Rendite. Ein liquider Puffer, aus dem Sie in schwachen Phasen entnehmen, mildert den Effekt.
Häufige Fehler
- Renditerisiko unterschätzen: Der Rechner unterstellt eine konstante Rendite.
- Kapitalverzehr übersehen: Am Ende der Laufzeit ist der Bestand aufgebraucht.
- Steuern ausblenden: Auf die enthaltenen Kapitalerträge kann Abgeltungsteuer anfallen.
- Inflation vergessen: Eine feste Entnahme verliert über die Jahre an Kaufkraft.
Steuern
Die in der Entnahme enthaltenen Kapitalerträge unterliegen der Abgeltungsteuer, die Ihre Bank an das Finanzamt abführt. Der Sparerpauschbetrag stellt einen Teil der Erträge steuerfrei. Erfasst werden sie nach § 20 EStG und in der Anlage KAP. Der Rechner zeigt die Bruttoentnahme, den Steueranteil müssen Sie gesondert berücksichtigen.
Annahmen und Grenzen
Der Rechner unterstellt eine konstante Rendite und den vollständigen Verbrauch des Kapitals am Ende der Laufzeit. Steuern auf die Erträge und Inflation bleiben unberücksichtigt. Er ersetzt keine individuelle Ruhestandsplanung, gibt aber eine erste Orientierung.
Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und stellt keine Finanzberatung dar.
Über diesen ETF Entnahmeplan Rechner
Nutzen Sie diesen ETF Entnahmeplan Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.
Häufig gestellte Fragen
Was berechnet der ETF-Entnahmeplan-Rechner?
Was passiert am Ende der Laufzeit?
Warum ist die Entnahme höher als Kapital geteilt durch Monate?
Sind Steuern berücksichtigt?
Sind meine Eingaben sicher?
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