Altersvorsorge-Wachstumsrechner Deutschland

Was der Rechner leistet

Der Rechner zeigt, wie sich Ihr Vorsorgevermögen bis zur Rente aufbaut. Er startet mit Ihrem aktuellen Guthaben, addiert jedes Jahr eine feste Einzahlung und verzinst alles mit einer angenommenen Rendite. Das Ergebnis teilt er in Ihre Einzahlungen und das Wachstum darüber hinaus.

Diese Aufteilung ist oft das Aufschlussreichste: Über einen langen Zeitraum kann das Wachstum die Summe der Einzahlungen erreichen oder übertreffen.

Wie die Prognose entsteht

Ihr Guthaben bringt jedes Jahr Erträge auf die ursprüngliche Summe und auf alle bisherigen Erträge. Jede Jahreseinzahlung kommt hinzu und verzinst sich bis zur Rente. Eine frühe Einzahlung hat Jahrzehnte Zeit zu wachsen, eine im letzten Jahr kaum noch.

Formal: verzinstes Startguthaben plus Endwert einer Reihe gleicher Jahreseinzahlungen. Weil der Rechner beide Teile getrennt führt, kann er Einzahlungen und Wachstum einzeln ausweisen.

Die vier Eingaben

• Aktuelles Guthaben: Bereits Gespartes hat die längste Wachstumszeit und trägt viel zum Ergebnis bei.
• Jährliche Einzahlung: der Hebel, den Sie direkt steuern.
• Jährliche Rendite: Ein höherer Satz verzinst schneller, höhere erwartete Renditen bedeuten aber meist mehr Risiko. Wählen Sie einen Satz, den Sie über Jahrzehnte realistisch halten können.
• Jahre bis zur Rente: der stärkste Hebel. Weil der Zinseszins beschleunigt, bringen die letzten Jahre eines langen Plans absolut am meisten.

So nutzen Sie den Rechner

1. Geben Sie Ihr aktuelles Vorsorgeguthaben ein.
2. Geben Sie die jährliche Einzahlung ein.
3. Geben Sie die erwartete jährliche Rendite ein.
4. Geben Sie die Jahre bis zum Rentenbeginn ein.

Das Diagramm zeigt das Guthaben Jahr für Jahr. Anfangs steigt die Linie sanft und besteht überwiegend aus Einzahlungen. Später wächst der Ertragsanteil, die Kurve wird steiler, und am Ende kann ein großer Teil des Kapitals aus Erträgen stammen.

Zeit wirkt stärker als Höhe

Ein früherer Start bringt meist mehr als spätere, höhere Einzahlungen, weil die frühen Beträge am längsten wachsen. Ein paar zusätzliche Jahre können das Endkapital stärker heben als eine deutlich höhere Jahreseinzahlung. Verlorene Zeit lässt sich später nicht nachholen.

Die Ergebnisse nutzen

Märkte liefern nicht jedes Jahr dieselbe Rendite; ein fester Durchschnittssatz vereinfacht. Vergleichen Sie Szenarien:

• Erhöhen Sie die Jahreseinzahlung moderat und sehen Sie die langfristige Wirkung. Eine Erhöhung, die Sie durchhalten, bringt mehr als eine, die Sie aufgeben.
• Rechnen Sie eine vorsichtige und eine optimistische Rendite; die Wirklichkeit liegt meist dazwischen.
• Verlängern oder verkürzen Sie die Laufzeit, um den Wert der Geduld oder die Kosten eines früheren Rentenbeginns zu sehen.

Häufige Fehler

• Eine unrealistische Rendite: Hohe Sätze kommen in einzelnen Jahren vor, als langfristiger Durchschnitt eines ganzen Portfolios kaum.
• Die Inflation vergessen: Eine nominale Rendite überzeichnet die Kaufkraft.
• Die Kosten des Aufschiebens unterschätzen: Wenige Jahre Verzögerung kosten weit mehr als die verpassten Einzahlungen.

Vom Ergebnis zum Plan

Setzen Sie ein realistisches Ziel, wählen Sie eine Einzahlung, die Sie halten können, und prüfen Sie die Prognose, wenn sich Einkommen und Lebenslage ändern. Regelmäßige Einzahlungen, die lange wachsen dürfen, sind einer der verlässlichsten Wege zur Altersvorsorge.

Dieser Artikel dient nur der allgemeinen Information und ist keine Finanzberatung.

Über diesen Altersvorsorge Rechner

Nutzen Sie diesen Altersvorsorge Rechner, um sofort eine Schätzung auf Basis Ihrer eigenen Angaben zu erhalten. Passen Sie die Eingaben oben an Ihre Situation an oder sehen Sie sich alle unsere Rechner an, um den nächsten Schritt zu planen.