Inboedelwaarde berekenen Nederland

Inboedelwaarde berekenen in een paar stappen

Uw inboedelwaarde berekenen betekent dat u de totale nieuwwaarde van al uw losse spullen in kaart brengt. Die waarde is het bedrag dat u nodig heeft om, na een brand, inbraak of waterschade, uw complete huisraad opnieuw aan te schaffen. Met deze rekentool schat u per categorie wat uw bezittingen waard zijn, en de tool telt die schattingen op tot een totaal. Het resultaat is een indicatie van het verzekerde bedrag dat past bij uw situatie, plus een blik op welke categorie het zwaarst weegt.

Een goede schatting is belangrijker dan veel mensen denken. Wie het bedrag te laag inschat, loopt het risico van onderverzekering en krijgt bij schade maar een deel vergoed. Wie te hoog inschat, betaalt onnodig veel premie. Door rustig per categorie na te denken komt u tot een realistisch bedrag dat noch te krap noch te ruim is.

Wat valt er onder inboedel

Inboedel is, kort gezegd, alles wat u zou meenemen als u de woning zou kantelen en leegschudden. Het gaat om alle losse spullen: meubels, gordijnen, vloerkleden, elektronica, kleding, servies, boeken, speelgoed, gereedschap en tuinmeubelen. Ook losse apparatuur in de keuken hoort erbij. Wat vast met de woning verbonden is, valt er juist buiten. De keukenkastjes zelf, de badkamer, de cv-installatie en de vloer horen bij de opstal, en die verzekert u met een opstalverzekering of, bij een huurwoning, via de eigenaar.

Dit onderscheid is de reden dat u de inboedelwaarde los berekent van de herbouwwaarde van het pand. De herbouwwaarde gaat over de stenen en de vaste onderdelen; de inboedelwaarde gaat over uw spullen. Beide bedragen hebben een eigen verzekering en een eigen berekening, en het is verstandig ze niet door elkaar te halen.

Nieuwwaarde als uitgangspunt

De meeste inboedelverzekeringen werken met nieuwwaarde. Dat is het bedrag dat u vandaag zou betalen om een voorwerp opnieuw te kopen, niet het bedrag dat u er ooit voor gaf en ook niet de restwaarde na jaren gebruik. Een bank die u acht jaar geleden voor achthonderd euro kocht, kost nieuw misschien twaalfhonderd euro; die twaalfhonderd euro is de nieuwwaarde die telt.

Bij een deel van de spullen speelt dagwaarde een rol. Dagwaarde is de nieuwwaarde min de afschrijving door ouderdom en slijtage. Voor sterk verouderde of versleten voorwerpen vergoeden verzekeraars soms de dagwaarde in plaats van de nieuwwaarde. Voor een eerste schatting van uw verzekerde bedrag is het echter praktisch om overal van nieuwwaarde uit te gaan, zodat u zeker niet te laag zit.

De categorieën in deze tool

De rekentool verdeelt uw inboedel over zes categorieën, zodat u gestructureerd te werk gaat en minder snel iets vergeet:

• Meubilair. Banken, kasten, bedden, tafels, stoelen en overige meubels. Voor de meeste huishoudens is dit de grootste post.
• Elektronica. Televisies, laptops, telefoons, spelcomputers, audioapparatuur en randapparatuur.
• Kleding en schoenen. De gezamenlijke nieuwwaarde van alle kleding, schoenen en accessoires van het hele huishouden.
• Keuken en witgoed. Koelkast, oven, vaatwasser, wasmachine, droger en klein keukengerei.
• Sieraden en kunst. Sieraden, horloges en kunstvoorwerpen, vaak met een aparte behandeling in de polis.
• Overige inboedel. Gordijnen, vloerkleden, boeken, speelgoed, tuinmeubelen, gereedschap en al het andere.

De laatste twee categorieën staan onder de geavanceerde opties, omdat niet ieder huishouden ze meteen paraat heeft. U kunt ze op nul laten staan als ze voor u niet spelen.

Sieraden en kunst en de kostbaarhedenclausule

Sieraden, horloges en kunst verdienen aparte aandacht. Ze vertegenwoordigen vaak veel waarde in weinig volume, en juist daarom kennen veel polissen hiervoor een kostbaarhedenclausule met een eigen maximum. Onder dat maximum vallen deze voorwerpen gewoon binnen de inboedeldekking; erboven is aanvullende dekking nodig, soms met een taxatierapport. Door deze categorie los in te vullen ziet u meteen of uw sieraden en kunst een bedrag bereiken waarvoor u bij de verzekeraar navraag moet doen. De tool laat de bedragen ongewijzigd staan, maar de aparte post herinnert u eraan de polisvoorwaarden op dit punt te controleren.

Onderverzekering voorkomen

Onderverzekering is het grootste risico bij inboedel. Er is sprake van onderverzekering als het verzekerde bedrag lager is dan de werkelijke inboedelwaarde. Bij schade past de verzekeraar dan het evenredigheidsbeginsel toe: is uw inboedel voor tachtig procent verzekerd, dan krijgt u ook bij een kleine schade maar tachtig procent uitgekeerd. Dat kan bij een grote schade om duizenden euro's gaan.

U voorkomt onderverzekering op drie manieren. Ten eerste door de nieuwwaarde reëel te schatten en niet uit gewoonte een rond, laag bedrag te kiezen. Ten tweede door periodiek bij te werken: na de aankoop van een nieuwe bank, een dure fiets of een compleet nieuwe garderobe stijgt uw inboedelwaarde. Ten derde door grote of bijzondere voorwerpen apart te controleren tegen de polisgrenzen. Veel verzekeraars bieden daarnaast een garantie tegen onderverzekering wanneer u een erkende inboedelwaardemeter invult; deze rekentool helpt u om alvast een onderbouwde eigen schatting te maken.

De inboedelwaardemeter en deze tool

Verzekeraars werken vaak met een inboedelwaardemeter, een vragenlijst die op basis van gezinssamenstelling, leeftijd, inkomen en woningtype een indicatie van uw inboedelwaarde geeft. Vult u die meter volledig in, dan krijgt u meestal een garantie tegen onderverzekering. Zo'n meter werkt met gemiddelden en kan afwijken van uw werkelijke situatie, zeker als u relatief veel of juist weinig bezit.

Deze rekentool benadert het van de andere kant: u telt uw eigen spullen per categorie op. Dat geeft een concreter beeld dan een gemiddelde, en het is een uitstekende controle naast de inboedelwaardemeter van uw verzekeraar. Wijken de twee sterk af, dan weet u dat het de moeite loont om nauwkeuriger te kijken. Gebruik de uitkomst als vertrekpunt voor het gesprek met uw verzekeraar of voor de keuze van het verzekerde bedrag.

Waar u op moet letten

Het resultaat is een indicatie om mee te plannen en te vergelijken, geen polisaanbod. Houd rekening met het volgende:

• Schat op nieuwwaarde. Reken met wat vervanging nu kost, niet met de oude aankoopprijs.
• Loop kamer voor kamer. Zo vergeet u geen kasten, bergingen of de zolder.
• Werk periodiek bij. Grote aankopen verhogen uw inboedelwaarde en dus het benodigde bedrag.
• Controleer bijzondere voorwerpen. Sieraden, kunst en dure apparatuur kunnen aparte grenzen of clausules hebben.
• Vergelijk met uw polis. Leg uw schatting naast het verzekerde bedrag op uw huidige inboedelverzekering.

De berekening bevat geen vaste tarieven of premies; ze telt uitsluitend uw eigen schattingen op. Controleer voor een definitieve keuze altijd de voorwaarden van uw inboedelverzekering of vraag advies aan een erkend adviseur.

Dit artikel biedt algemene informatie en vormt geen financieel advies.

Over deze tool: inboedelwaarde berekenen

Inboedelwaarde berekenen: gebruik deze tool voor een directe schatting op basis van de gegevens die je invoert. Pas de velden aan je situatie aan of bekijk al onze rekenmachines om je volgende stap te plannen.